Tại sao thẻ tín dụng nên có cơ hội khác sau khi bạn thanh toán hết nợ

Trong khi trả hết 1.700 đô la trong nợ thẻ tín dụng trong năm 2014, Jamie Griffin đã cắt thẻ của mình. Để giải quyết số tiền còn lại 90.000 đô la trong khoản vay sinh viên mà anh và vợ anh mang theo, anh đọc các mẹo của các chuyên gia tài chính cá nhân và chuyển sang tiền mặt và bảng tính thành ngân sách. Bây giờ hầu hết các khoản nợ của họ được trả hết, anh ta cho thẻ tín dụng một cơ hội thứ hai thận trọng.

Griffin đã đến để xem thẻ tín dụng như là một cách mà ông và vợ, Jenna, cả hai đều là giáo viên, có khả năng có thể làm mất đi chi phí đi lại. Thay vì ngay lập tức nộp đơn xin thẻ tín dụng du lịch, tuy nhiên, người 31 tuổi đến từ Duluth, Minnesota, để thẻ tín dụng thưởng lâu năm của vợ anh ta dẫn đường khi họ chuyển từ sử dụng tiền mặt sang tín dụng cho hầu hết các giao dịch mua.

"Chúng tôi muốn thực hành để đảm bảo rằng chúng tôi thực sự có thể làm điều đó thay vì quay trở lại thói quen chi tiêu cũ của chúng tôi chỉ swiping một thẻ bởi vì chúng tôi có thể," Jamie Griffin nói. “Chúng tôi không phải trả tiền lãi. Chúng tôi đã không có bất kỳ khoản thanh toán trễ nào. ”

Nếu bạn cũng vậy, tôi đã phát triển thói quen chi tiêu mới - và điểm số tín dụng có khả năng cao hơn - kể từ khi trả hết nợ, bạn có thể có một sự phù hợp tốt cho thẻ tín dụng thưởng có thể kiếm được tiền mặt cho quỹ khẩn cấp của bạn hoặc dặm cho một kỳ nghỉ. Dưới đây là các yếu tố cần xem xét.

Phần thưởng có thể giúp với chi phí

Thẻ tín dụng thưởng thường yêu cầu điểm tín dụng từ 690 trở lên. Họ có thể kiếm được tiền mặt trở lại, điểm hoặc dặm bay trong các chuyên mục cụ thể hoặc trên chi tiêu hàng ngày. Mức giá thưởng thay đổi theo thẻ và một số còn tặng tiền thưởng đăng ký với lãi suất 0% giới thiệu cho chủ thẻ mới.

Tùy thuộc vào thẻ, phần thưởng có thể được quy đổi thành tiền mặt, tín dụng sao kê, du lịch, thẻ quà tặng hoặc hàng hóa - tất cả đều có thể trợ giúp cho chi phí hộ gia đình, miễn là bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đầy đủ mỗi tháng để tránh bị tính lãi.

Từ đầu năm 2017, Griffins đã thu được 38.000 điểm - hơn 300 đô la tiền mặt. Họ đã mua 20.000 điểm (khoảng 200 đô la) vào tài khoản ngân hàng của họ vào đầu mùa hè này.

Tín dụng của bạn có thể phụ thuộc vào nó

Trả hết nợ là một mục tiêu xứng đáng. Nhưng nếu sau đó bạn ngừng sử dụng thẻ tín dụng, nó có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Đó là do sử dụng tín dụng và thời gian sử dụng tín dụng là những yếu tố quan trọng trong việc tính toán các điểm số đó, theo FICO.

Giả sử bạn đã đóng một thẻ tín dụng giới hạn cao hơn sau khi thanh toán hết - hoặc bạn thường xuyên sử dụng thẻ để nhà phát hành kết thúc việc đóng tài khoản cho bạn. Việc tắt tài khoản sẽ không chỉ làm giảm tổng số tín dụng có sẵn của bạn; bạn cũng sẽ mất lịch sử tài khoản của thẻ.

Một yếu tố khác trong điểm tín dụng của bạn là kết hợp tín dụng - kết hợp các loại tài khoản tín dụng khác nhau. Một hợp đồng tín dụng lành mạnh có thể bao gồm một khoản vay thế chấp hoặc xe hơi, ví dụ, và cả thẻ tín dụng.

Jeffrey Arevalo, chuyên gia chăm sóc sức khỏe tài chính tại GreenPath, một cơ quan tư vấn tín dụng cho biết: “Nếu bạn có kết hợp tín dụng lành mạnh và bạn sử dụng chúng một cách khôn ngoan và bạn có lịch sử tốt, nên phản ánh điểm số tín dụng của bạn”.

Tất nhiên, nếu không có đống tiền mặt trong tay, bạn sẽ cần tín dụng tốt nếu bạn muốn đủ điều kiện cho vay mua nhà hoặc xe hơi với mức lãi suất thấp nhất. Giữ một thẻ tín dụng hoạt động và sử dụng nó một cách có trách nhiệm là một cách dễ dàng để duy trì tín dụng tốt.

Nhưng nếu sự cám dỗ để chi tiêu quá lớn, việc đóng một tài khoản thẻ tín dụng có thể là cách để đi, Arevalo nói.

Thẻ tín dụng có thể giúp bạn lên kế hoạch

Trước khi chuyển hầu hết các chi phí của họ để tín dụng, Jenna Griffin đã hỏi nhà phát hành về lợi ích cho khách hàng lâu năm. Cặp đôi này đã bảo đảm một mạng lưới an toàn sáu tháng với lãi suất 0% mà họ không phải sử dụng.

Gần đây, hai vợ chồng đã chấp nhận cho một thẻ tín dụng mà kiếm được dặm để giúp họ tiết kiệm tiền chi phí đi lại. Jamie Griffin tiếp tục theo dõi tất cả các chi phí của họ trên bảng tính của mình.

Nếu bạn đã sẵn sàng cung cấp thẻ tín dụng một cơ hội thứ hai, dưới đây là cách sử dụng thẻ tín dụng phần thưởng và duy trì tín dụng tốt:

• Thanh toán hóa đơn đầy đủ và đúng hạn mỗi tháng.
• Đừng bỏ ra khỏi ngân sách của bạn chỉ để kiếm phần thưởng thẻ tín dụng.
• Giữ khoản phí dưới 30% tín dụng có sẵn của bạn.
• Sử dụng thẻ tín dụng của bạn làm công cụ lập ngân sách để theo dõi chi tiêu của bạn và xem lại các giao dịch mua của bạn.
• Giữ các tài khoản miễn phí hàng năm của bạn mở và hoạt động để tránh làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.