Cách DUI có thể phá hỏng cơ hội mua bảo hiểm nhân thọ của bạn

Một niềm tin lái xe say rượu đi kèm với rất nhiều hậu quả lâu dài, nổi tiếng, bao gồm quản chế, đình chỉ giấy phép, án tù tiềm ẩn và nhiều năm bảo hiểm xe hơi cao hơn. Nhưng một niềm tin DUI cũng có thể có ảnh hưởng đáng kể đến tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ của bạn - hoặc liệu bạn có thể nhận được nó hay không. Đây là tình huống tóm lại:

• Nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ từ chối bán cho bạn một chính sách nếu bạn đã có một niềm tin DUI trong năm qua.
• Một số công ty bảo hiểm sẽ bán cho bạn một chính sách nếu DUI của bạn nằm trong năm qua nhưng họ sẽ tính phí cho bạn nhiều hơn. Bạn sẽ phải mua sắm xung quanh để tìm một công ty sẵn sàng bán cho bạn một chính sách nếu DUI của bạn gần đây.
• Có thể mất năm năm (hoặc nhiều hơn, tùy thuộc vào công ty) sau khi một DUI đủ điều kiện cho mức giá tốt nhất, giả sử sức khỏe của bạn cũng đủ điều kiện cho bạn với mức giá tốt nhất.

DUI khiến bạn có nguy cơ

Các công ty bảo hiểm nhân thọ thường tính phí nhiều hơn cho những người nộp đơn đã bị kết án DUI (hoặc DWI) trong vòng năm hoặc 10 năm qua. Nhiều hãng vận tải sẽ từ chối bảo hiểm hoàn toàn cho người nộp đơn có nhiều DUI gần đây. Lý do rất đơn giản: "Lái xe say rượu là một hành vi nguy hiểm, và một hành động nguy hiểm", Jeanne Salvatore, phát ngôn viên của Viện Thông tin Bảo hiểm, một nhóm thương mại ngành công nghiệp nói.

Một tai nạn xe hơi chết người là một khả năng, tất nhiên. Theo Cục Quản lý An toàn Giao thông Quốc gia, nguy cơ người lái xe bị một hoặc nhiều tù nhân DUI vào một vụ tai nạn gây tử vong cao hơn khoảng 40% so với người lái xe không có. Cơ quan này cũng phát hiện ra rằng, dựa trên dữ liệu 2007-2011 thu thập được từ 22 tiểu bang, 30% tài xế bị kết tội DUI là những kẻ phạm tội lặp lại.

Lái xe say rượu cũng có thể là dấu hiệu nghiện rượu, làm tăng nguy cơ tử vong do các loại tai nạn khác, hoặc do các vấn đề về sức khỏe như cao huyết áp, bệnh tim, đột quỵ, bệnh gan và một số bệnh ung thư. và phòng ngừa.

"Tỷ lệ tử vong cho những người đã bị kết án DWI cao hơn những người không có, tất cả đều bình đẳng", Mike Vaughan, phó chủ tịch phụ trách bảo hiểm nhân thọ tại Nationwide cho biết.

Dưới đây là những gì mọi người bị kết tội lái xe say rượu có thể phải đối mặt khi nộp đơn xin bảo hiểm nhân thọ.

Bị cấm từ mức giá tốt nhất

Nhiều hãng vận tải sẽ từ chối bảo hiểm hoàn toàn cho những người nộp đơn đã bị kết tội DUI trong năm qua. Một số công ty, chẳng hạn như AIG, Banner và SBLI, sẽ yêu cầu người nộp đơn chờ hai năm sau khi DUI cho đến khi họ xem xét chúng để bảo hiểm.

Các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho các cá nhân sau khi DUI thường tính phí cao hơn, mặc dù thời gian "xem lại" thay đổi.

Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ sẽ từ chối người nộp đơn mức giá “ưu tiên” tốt nhất của họ nếu họ có DUI trong vòng năm năm qua, cho dù họ khỏe mạnh như thế nào. Một số công ty bảo hiểm, như Minnesota Life và Symetra, khiến mọi người chờ đợi 10 năm sau khi DUI trước khi họ đủ điều kiện cho mức giá ưu đãi. Các công ty thường không cung cấp mức giá “cộng chuẩn”, nằm giữa mức tiêu chuẩn và mức ưu tiên, trong vòng 3 đến 5 năm.

Các công ty bảo hiểm sẽ sớm bán chính sách sau khi khoản phí DUI tăng thêm, trên mức giá tiêu chuẩn. Ví dụ trên toàn quốc và Prudential, nói rằng điều đó đúng trong năm đầu tiên sau một DUI.

Theo Jason Fisher, chủ sở hữu của Tập đoàn Tài chính Waterway ở Myrtle Beach, Nam Carolina, bạn sẽ phải trả thêm tối đa $ 7,50 cho mỗi 1.000 đô la bảo hiểm, tạm thời hoặc cho cuộc đời của chính sách. Đối với chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 250.000 đô la, đó là thêm tối đa 1.875 đô la một năm.

Vaughan của toàn quốc cho biết khách hàng có thể yêu cầu giảm lãi suất hai hoặc ba năm sau khi DUI nếu họ không có nhiều sự cố mạo hiểm hơn trên đường, chẳng hạn như niềm tin lái xe liều lĩnh. Họ cũng có thể được xem xét cho mức giá ưu đãi sau bảy năm.

Nhiều niềm tin lái xe say rượu làm phức tạp thêm tình hình. Một số công ty, bao gồm Accordia, Genworth và Nationwide, sẽ không bán chính sách bảo hiểm nhân thọ cho người nộp đơn có nhiều DUI trong năm năm qua. Những người khác linh hoạt hơn.

Tom Farrell, phó chủ tịch bảo hiểm Prudential Individual Life Insurance cho biết: “Nhiều tội phạm được đánh giá dựa trên từng trường hợp cụ thể. "Một người bảo lãnh phải sử dụng phán quyết khi đối phó với những tình huống này và xem xét toàn bộ hình ảnh."

Cách mua bảo hiểm nhân thọ sau khi DUI

Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ và có niềm tin DUI về hồ sơ của bạn, hãy mua sắm xung quanh. Nhiều công ty bảo hiểm sẽ xem xét từng trường hợp riêng lẻ, mở ra cánh cửa cho bạn để tìm một người nào đó để đánh giá tình hình của bạn một cách thuận lợi. Vì một số công ty bảo hiểm áp dụng phụ phí chỉ trong một năm sau khi DUI, nó có thể trả hết để chờ đợi để áp dụng. Có một đại lý bảo hiểm nhân thọ giúp bạn điều hướng các tùy chọn. Một số đại lý, như Fisher, chuyên giúp khách hàng có rủi ro cao mua bảo hiểm nhân thọ.

Điều quan trọng là phải trung thực về DUI của bạn với đại lý và đơn xin bảo hiểm nhân thọ của bạn. Các công ty bảo hiểm thường xuyên kiểm tra hồ sơ xe cơ giới của người nộp đơn, vì vậy bạn sẽ không thể lén một DUI qua một công ty bảo hiểm. Bất kỳ sự dối trá nào trên một ứng dụng đều được coi là gian lận và có thể khiến cho công ty bảo hiểm hủy bỏ chính sách trong hai năm đầu nếu phát hiện lời nói dối, nghĩa là họ có thể từ chối thanh toán cho người thụ hưởng của bạn.

Chuẩn bị trả lời rất nhiều câu hỏi về hồ sơ lái xe của bạn và sử dụng rượu. Một lịch sử di chuyển vi phạm hoặc chỉ số y tế của lạm dụng rượu, mà sẽ được tiết lộ trong một kỳ thi y tế bảo hiểm nhân thọ, có thể gây ra các công ty bảo hiểm để từ chối bạn hoặc đề xuất mức giá cao hơn.

Hãy chắc chắn hỏi đại lý hoặc công ty bảo hiểm xem bạn có thể nộp đơn xin giảm phí bảo hiểm trong một vài năm hay không và quyết định rằng khi quyết định chọn công ty nào.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản tại USA Today .

Aubrey Cohen là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Hình ảnh qua iStock.