Quy hoạch cơ bản về địa ốc: Danh sách kiểm tra 7 bước

Lập kế hoạch bất động sản là quá trình chỉ định ai sẽ nhận tài sản của bạn và xử lý các trách nhiệm của bạn sau khi bạn chết hoặc mất khả năng. Mục đích là để đảm bảo rằng những người thụ hưởng của bạn nhận được những thứ này theo cách hiệu quả nhất về chi phí có thể.

Mặc dù đôi khi nó được coi là một nhiệm vụ chủ yếu cho người lớn tuổi, lập kế hoạch bất động sản có thể giúp những người trẻ thiết lập một nền tảng mà họ có thể tinh chỉnh khi các tình huống cá nhân và tài chính của họ thay đổi. Và nó không chỉ dành cho người giàu, Roger Wohlner, một cố vấn tài chính và nhà văn có trụ sở tại Arlington Heights, Illinois, nói.

"Bất kể mức thu nhập của bạn, bạn cần phải suy nghĩ về làm thế nào để bạn muốn tài sản tài chính của bạn được phân phối hoặc xử lý trong trường hợp bạn chết hoặc không có khả năng," Wohlner nói. "Điều gì xảy ra với công cụ của bạn?"

Khi bạn suy nghĩ về câu hỏi cơ bản đó, dưới đây là bảy bước bạn có thể thực hiện để bắt đầu lập kế hoạch cho bất động sản của mình.

1. Kiểm kê

Nhiều người trẻ nghĩ rằng họ không có đủ để biện minh cho việc lập kế hoạch bất động sản. Nhưng một khi họ bắt đầu tìm kiếm, họ có thể ngạc nhiên bởi tất cả các tài sản hữu hình và vô hình mà họ sở hữu.

Các tài sản hữu hình trong bất động sản có thể bao gồm:

• Nhà hoặc bất động sản khác
• Xe cộ bao gồm ô tô, xe máy hoặc thuyền
• Sưu tầm như tiền xu, đồ cổ hoặc thẻ giao dịch
• Tài sản cá nhân khác

Tài sản vô hình trong bất động sản có thể bao gồm:

• Kiểm tra và tiết kiệm tài khoản và chứng chỉ tiền gửi
• Cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ
• Chính sách bảo hiểm nhân thọ
• Kế hoạch nghỉ hưu như kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc và tài khoản hưu trí cá nhân
• Bất kỳ mối quan tâm nào được tổ chức trong doanh nghiệp

Khi bạn đã kiểm kê tài sản hữu hình và vô hình của mình, bạn cần ước tính giá trị của chúng. Thật dễ dàng khi bạn có xác minh bên ngoài, chẳng hạn như đánh giá gần đây về nhà của bạn hoặc các báo cáo từ các tài khoản tài chính của bạn.

Khi bạn không có định giá bên ngoài, hãy coi trọng các mục dựa trên cách bạn mong đợi người thừa kế của bạn sẽ đánh giá cao chúng. Điều này có thể giúp đảm bảo tài sản của bạn được phân phối công bằng giữa những người bạn yêu thích.

2. Tài khoản cho gia đình của bạn

Khi bạn có ý thức về những gì có trong bất động sản của mình, bạn có thể cân nhắc cách bảo vệ nó và gia đình của bạn.

Bạn có đủ bảo hiểm nhân thọ không? Điều này quan trọng nếu bạn đã kết hôn và lối sống hiện tại của bạn - và thanh toán thế chấp hàng tháng - yêu cầu thu nhập kép của bạn. Một chính sách thậm chí còn bắt buộc hơn nếu bạn có con và đang có kế hoạch giúp họ theo học đại học, hoặc nếu bạn có một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt.

Có nhiều biến số khi nói đến bảo hiểm. Ngoài các loại chính sách - ví dụ: toàn bộ cuộc sống so với đời sống - bạn cần tính đến thu nhập hộ gia đình, nhu cầu của con bạn, nhu cầu của những người phụ thuộc khác như cha mẹ già và các tài sản khác.

Bạn cũng nên nói ra, sau khi tham khảo ý kiến ​​với người cha / mẹ kia, mong muốn của bạn đối với việc chăm sóc trẻ em của bạn. Đừng cho rằng gia đình sẽ ở đó hoặc họ sẽ có cùng ý tưởng và mục tiêu nuôi dạy con như bạn. Và chắc chắn không cho rằng quyết định của một thẩm phán sẽ phù hợp với mong muốn của bạn nếu vấn đề được đưa ra tòa.

Đặt tên người giám hộ - và người giám hộ dự phòng, chỉ trong trường hợp - khi bạn viết di chúc của mình, Wohlner nói. Tài liệu chính thức này có thể giúp tránh xa các cuộc chiến của tòa án gia đình tốn kém.

Wohlner nói: “Không có cách nào tốt hơn để lãng phí số tiền bạn muốn chuyển cho những người thừa kế của bạn hơn là phải có người thân cãi nhau với lũ trẻ”.

3. Thiết lập chỉ thị của bạn

Lập kế hoạch động sản là chìa khóa để chỉ đạo tài sản của bạn khi bạn đã ra đi, nhưng một kế hoạch hoàn chỉnh cũng bao gồm các chỉ thị pháp lý quan trọng có thể phát huy trước đó.

Chỉ thị chăm sóc y tế, còn được gọi là ý chí sống, sẽ giải thích mong muốn chăm sóc y tế của bạn nếu bạn không thể tự mình đưa ra quyết định đó. Bạn cũng nên cung cấp cho một người ủy quyền y tế đáng tin cậy cho việc chăm sóc sức khỏe của bạn, cho phép người đó thẩm quyền ra quyết định nếu bạn không thể. Hai tài liệu này đôi khi được kết hợp thành một, được gọi là chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước.

Nếu bạn không thể xử lý các vấn đề tài chính của mình về mặt y tế, thì một luật sư tài chính bền vững sẽ cho phép thay thế bạn chọn quản lý chúng. Nhân viên được chỉ định của bạn, như được chỉ dẫn trong tài liệu, có thể hành động thay cho bạn trong các tình huống pháp lý và tài chính khi bạn không thể. Điều này bao gồm thanh toán hóa đơn và thuế của bạn, cũng như truy cập và quản lý tài sản của bạn.

Nếu chuyển mọi thứ cho người khác liên quan đến bạn, hãy xem xét một luật sư có giới hạn. Tài liệu pháp lý này chỉ là những gì tên của nó nói: Nó áp đặt các giới hạn về quyền hạn của người đại diện có tên của bạn. Ví dụ: bạn có thể cấp cho người đó quyền ký các tài liệu thay cho bạn vào lúc kết thúc bán hàng hoặc bán một cổ phiếu cụ thể.

Xem xét cẩn thận những người bạn cấp giấy ủy quyền. Những người này theo nghĩa đen có thể có được hạnh phúc tài chính của bạn - và thậm chí cả cuộc sống của bạn - trong tay họ. Bạn có thể muốn chỉ định đại diện y tế và tài chính cho những người khác nhau, cũng như bản sao lưu cho mỗi trường hợp trong trường hợp lựa chọn chính của bạn không khả dụng khi cần.

Trong một số trường hợp, một sự tin tưởng cũng có thể thích hợp. Với niềm tin sống động, bạn có thể chỉ định một phần bất động sản của bạn để đi tới những điều nhất định trong khi bạn còn sống.Nếu bạn bị bệnh hoặc mất khả năng, người được ủy thác đã chọn của bạn có thể tiếp quản. Khi bạn chết, tài sản ủy thác được chuyển giao cho những người thụ hưởng được chỉ định của bạn, bỏ qua chứng thực, quá trình tòa án có thể phân phối tài sản của bạn.

4. Xem xét những người thụ hưởng của bạn

Trong khi ý chí của bạn và các tài liệu khác đánh vần mong muốn của bạn, chúng không bao gồm tất cả, Wolhner nói.

"Kế hoạch nghỉ hưu và các sản phẩm bảo hiểm sẽ thay thế - chỉ định thụ hưởng mà bạn cần theo dõi và cập nhật khi cần thiết", ông nói. "Chỉ định thụ hưởng trump wills."

Đôi khi, người ta quên những người hưởng lợi mà họ đặt tên trên các chính sách hoặc tài khoản được thành lập từ nhiều năm trước. Ví dụ, nếu vợ / chồng của bạn từ cuộc hôn nhân đầu tiên của bạn vẫn là người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn, người phối ngẫu hiện tại của bạn sẽ nhận được tin xấu - và không có khoản thanh toán nào của chính sách - sau khi bạn đi.

Không để trống bất kỳ phần nào của người thụ hưởng. Trong trường hợp đó, khi một tài khoản trải qua xác thực, tài khoản sẽ được phân phối dựa trên các quy tắc của tiểu bang cho những người nhận được tài sản.

Ngoài ra hãy chắc chắn để đặt tên cho người thụ hưởng ngẫu nhiên. Những người thụ hưởng dự phòng này rất quan trọng nếu người thụ hưởng chính của bạn chết trước khi bạn làm và bạn quên cập nhật chỉ định thụ hưởng chính.

5. Lưu ý luật của tiểu bang bạn

Lập kế hoạch bất động sản thường được coi là phương tiện để giảm thiểu thuế bất động sản và thuế thừa kế. Nhưng ở cấp liên bang, chỉ những khu bất động sản rất lớn mới phải chịu thuế bất động sản. Trong năm 2017, có tới 5,49 triệu đô-la cho một bất động sản được miễn thuế liên bang.

Tuy nhiên, một số tiểu bang có luật thuế bất động sản của riêng họ. Họ có thể thu thuế không chỉ đối với bất động sản - ngay cả những khoản được đánh giá thấp hơn số tiền được miễn trừ của chính phủ liên bang - mà còn đối với những người thừa hưởng tài sản.

6. Cân nhắc giá trị trợ giúp chuyên nghiệp

Có đáng để thuê luật sư hoặc chuyên gia thuế bất động sản để giúp tạo kế hoạch bất động sản của bạn không? Như với câu hỏi liệu bạn có nên thuê người khai thuế hay chuyển sang phần mềm thuế, câu trả lời thường phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

Khi bất động sản của bạn nhỏ và mong muốn của bạn rất đơn giản, chương trình viết-viết trực tuyến hoặc đóng gói có thể đủ cho nhu cầu của bạn. Các chương trình này thường giải thích các yêu cầu cụ thể của tiểu bang và hướng dẫn bạn bằng cách viết một ý chí bằng cách sử dụng một quá trình phỏng vấn về cuộc sống, tài chính và các cuộc truy tìm của bạn. Bạn thậm chí có thể cập nhật tự làm của bạn sẽ cần thiết.

Tuy nhiên, bạn nên tham khảo ý kiến ​​của luật sư bất động sản và có thể là cố vấn thuế nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào về quy trình. Họ có thể giúp bạn xác định xem bạn có đang trên con đường lập kế hoạch bất động sản thích hợp hay không, đặc biệt là nếu bạn sống trong một tiểu bang có thuế bất động sản hoặc thuế thừa kế của riêng mình.

Trong những trường hợp bất động sản lớn và phức tạp - hãy nghĩ đến các mối quan tâm chăm sóc trẻ em đặc biệt, các vấn đề kinh doanh hoặc những người thừa kế bất hợp pháp - một luật sư về bất động sản và chuyên gia thuế có thể giúp bạn điều động các tác động đôi khi phức tạp.

Các chuyên gia cũng có thể giúp đỡ trong tương lai khi hoàn cảnh của bạn thay đổi và nhu cầu điều chỉnh kế hoạch của bạn phát sinh - xem Bước 7.

7. Lên kế hoạch đánh giá lại

Cuộc sống thay đổi. Vì vậy, nên kế hoạch bất động sản của bạn.

Định kỳ đánh giá kế hoạch bất động sản của bạn và thực hiện các thay đổi nếu cần. Bạn nên xem lại mong muốn cuối cùng của bạn bất cứ khi nào hoàn cảnh của bạn thay đổi, tốt hơn hoặc tồi tệ hơn. Điều này có thể bao gồm hôn nhân hoặc ly dị, sinh con, mất người thân, nhận việc làm mới hoặc bị chấm dứt.

Ngay cả khi hoàn cảnh của bạn không thay đổi, bạn vẫn nên đánh giá định kỳ kế hoạch bất động sản của mình. Trong khi tình hình của bạn có thể giống nhau, luật pháp có thể đã thay đổi.

Nó sẽ mất một số nỗ lực để sửa đổi kế hoạch của bạn, nhưng lấy trái tim. Sự cần thiết phải sửa đổi có nghĩa là bạn đã tránh được sai lầm lập kế hoạch bất động sản lớn nhất: không bao giờ soạn thảo một kế hoạch nào cả.

Các mẹo khác

• Bạn muốn để lại nhiều hơn cho người thừa kế của bạn? Hãy xem xét Roth IRA cho khoản tiết kiệm của bạn, mà không yêu cầu phân phối tối thiểu khi nghỉ hưu.
• Cần xem lại bảo hiểm của bạn? Xem xếp hạng của Investmentmatome về các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất.
• Lo lắng bạn không tiết kiệm đủ để tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn, hãy để một mình một thừa kế? Sử dụng máy tính hưu trí của chúng tôi để xem bạn đang đứng ở đâu hôm nay.