One Will, Three Kids - Làm thế nào để cai trị (tốt) từ Grave

Bởi Lynn Ballou, CFP ®

Tìm hiểu thêm về Lynn trên trang web của chúng tôi

Nếu bạn giống tôi, bạn sợ ý tưởng tưởng tượng gia đình bạn đang đi mà không có bạn sau khi bạn đi. Và nếu bạn giống như tôi, bạn vẫn muốn tiếp tục cung cấp hướng dẫn và một lối sống tốt cho gia đình và những người thân yêu ngay cả sau khi chết và để lại cuộc sống này cho họ cũng như bạn có thể có thể.

Thật không may, những ý định tốt này thường phức tạp bởi thực tế. Trong quá trình lập kế hoạch bất động sản, cảm xúc và động lực gia đình rối loạn chức năng có thể giúp người đứng đầu xấu xí của họ, và trước khi bạn biết điều đó, bạn bị bỏ lại với những sự im lặng vụng về tại bàn ăn Tạ ơn.

Cần một số ví dụ về các tình huống mà bạn có thể không cân nhắc có thể xảy ra? Dưới đây là một vài nghiên cứu điển hình từ thời đại của tôi trong ngành dịch vụ tài chính.

Hai làm nhiều hơn một

Gần đây tôi đã gặp một khách hàng dài hạn đã mất vợ vì một căn bệnh đột ngột và bi thảm. Cô là người keo kiệt gia đình và mất mát của cô là tuyệt vời với anh ta và trẻ em trưởng thành của mình. Ông đã phải bước vào vai trò của mục tử gia đình một cách nhanh chóng, và ông đã từ một công việc tuyệt vời là một người cha tuyệt vời và ông nội. Tuy nhiên, khi anh đã già, anh đã bắt đầu tự chăm sóc bản thân. Hai trong số các con của ông đã thực sự bước lên và cung cấp sự chăm sóc đó; một cái khác, không nhiều.

Anh ấy yêu con mình như nhau, nhưng anh ấy cảm thấy rất mạnh mẽ rằng anh ấy nên để những đứa trẻ đang chăm sóc cho anh ấy phần sư tử của bất kỳ bất động sản còn lại nào và không bằng nhau cả ba như kế hoạch hiện tại của anh ấy. Vì tôi biết gia đình năng động tốt, tôi biết rằng đây không phải là một ý tưởng hay: anh ta sẽ để lại đằng sau một thế giới oán giận và bị tổn thương giữa các anh chị em. Họ không chỉ phải đối phó với nó, mà còn là con cái của họ - nó sẽ được thảo luận ở mọi bữa ăn ngày lễ và ở bên nhau trong nhiều năm, nếu không phải là thế hệ, sẽ đến.

Trẻ em trong các tình huống tài chính khác nhau

Một khách hàng khác có trẻ em trong hoàn cảnh kinh tế rất khác nhau từ mỗi khác. Người mẹ rất tốt và yêu con cái của mình như nhau, nhưng muốn thừa nhận rằng một hoặc hai người có thể cần nhiều hơn từ bất động sản của mình hơn những người khác. Nhưng, một lần nữa, cô đang lo lắng về việc gửi thông điệp sai trong kế hoạch bất động sản của mình, và đang hình dung việc “đọc” ý chí của cô, nơi cô để lại ít hơn so với những người khác. Họ nghĩ gì về cô ấy? Điều đó sẽ ảnh hưởng đến năng động gia đình như thế nào?

Quần dài

Trong một cuộc họp khách hàng khác, chúng tôi đang thảo luận về con cái của hai vợ chồng. Họ là tất cả tuyệt vời và phát triển với cuộc sống tuyệt vời, thành công của riêng mình. Lâu đời nhất được sử dụng để chạy chương trình khi các anh chị em gặp nhau và giả định rằng cô ấy sẽ là người được gọi là người thi hành án, người mà họ trao cho Quyền hạn sức khỏe và các quyền hạn khác - nhưng hãy đoán xem? Đó không phải là tất cả những gì họ muốn làm! Cô ấy hơi gượng gạo, cô ấy rất bận, và họ lo rằng cô ấy sẽ không có thời gian để làm việc và sẽ không liên lạc với anh chị em để được giúp đỡ. Thay vào đó, cô ấy chỉ có quyền lực theo cách của mình thông qua như cô ấy làm cho tất cả mọi thứ, tạo ra rất nhiều tổn thương, thất vọng và bệnh tật giữa các anh chị em. Câu hỏi của họ đối với tôi: họ nên làm gì?

Hãy giải quyết những trường hợp này từng người một và thảo luận các tùy chọn.

Tình huống một: Trong trường hợp đầu tiên, khách hàng của tôi vẫn còn khá trẻ, và mặc dù anh ấy cần chăm sóc ngày càng tăng, anh ấy dự kiến ​​sẽ sống một cuộc sống lâu dài. Bởi vì anh ấy có phương tiện để làm một số món quà trong khi anh ấy còn sống, tôi đề nghị chúng tôi xem xét cẩn thận tình hình tài chính của anh ấy hàng năm, và anh ấy có thể lặng lẽ tặng thêm mỗi năm cho những đứa trẻ đang chăm sóc hơn những người khác. Những người đang chăm sóc của mình có con cái, cái còn lại thì không, vì vậy một lựa chọn khác là tặng tiền cho các cháu để giúp đỡ cha mẹ. Nếu có vẻ như không có đủ tài sản có sẵn một cách an toàn trong cuộc đời của mình để làm quà tặng có sức ảnh hưởng như anh ấy, thì cách khác để tiếp cận điều này có thể là tiếp cận với luật sư lập kế hoạch bất động sản của anh ấy và viết lại ý muốn của anh ấy một số tiền cho mỗi hai đứa con của anh ta đang giúp anh ta và gọi đó là “hoàn trả chi phí và thời gian phát sinh trong việc chăm sóc của tôi” - bất cứ luật sư nào cũng sẽ là từ ngữ tốt nhất - để anh chị em kia hiểu rằng tình yêu bằng nhau, nhưng đó là thời gian đưa vào là không.

Tình hình hai: Trong kịch bản thứ hai, nếu bao giờ có một tình huống la hét để liên lạc, thì đây là nó. Tôi đề nghị khách hàng đưa những đứa trẻ giàu có của mình đến ăn trưa riêng và riêng rẽ và thảo luận về vấn đề này. Một trong những đứa con của cô yêu cầu cô để lại một phần nhỏ tiền hoặc một số đồ trang sức yêu quý, trong khi một đứa trẻ khác kinh hoàng trước ý tưởng không được đặt tên là một người thừa kế bình đẳng. Thật là một điều tuyệt vời mà cô đã làm khi có những cuộc trò chuyện trung thực và cởi mở với từng người trong số họ một cách riêng tư! Cô quyết định cực kỳ tài chính hào phóng trong suốt cuộc đời của mình cho những người cần nó nhất, và nó hoạt động tốt. Khi cô ấy ra đi, cô ấy sẽ để mọi người bình đẳng và để họ tiếp tục cuộc sống của họ. Bây giờ cô không bao giờ lo lắng về điều này, không bao giờ nghĩ về nó, và có sự an tâm tuyệt vời.

Tình hình ba: Trong trường hợp cuối cùng của tôi không có câu trả lời dễ dàng. Cảm giác có thể sẽ bị tổn thương. Nhưng tôi nhắc nhở khách hàng rằng họ phải chọn những người có khả năng phục vụ tốt nhất trong những gì sẽ trở thành vai trò ủy thác - rằng sự chăm sóc của họ là vô cùng quan trọng.Cuối cùng họ đã có những cuộc trò chuyện hơi mơ hồ với con cái của họ và khám phá ý tưởng của một hay người khác có sức mạnh này hoặc sức mạnh đó. Nó không diễn ra tốt đẹp. Vì vậy, khi tất cả đã được nói và thực hiện, họ quyết định không chọn bất kỳ con cái của họ và thay vào đó chuyển sang ý tưởng đặt tên một ủy thác tư nhân. Họ đã chọn hai cái mà họ cảm thấy thoải mái với, và đặt tên một là lựa chọn đầu tiên và cái còn lại là bản sao lưu nếu người đầu tiên không thể phục vụ.

Có nhiều điều để loại bỏ khỏi cuộc trò chuyện này và những nghiên cứu điển hình nhỏ này. Tôi nghĩ rằng hai điều quan trọng nhất là đáng xem xét của bạn là: Đầu tiên, hãy thành thật với chính mình, nhưng hãy nghĩ về những gì bạn để lại. Thứ hai, tiếp cận với các chuyên gia lập kế hoạch tài chính và lập kế hoạch bất động sản của bạn và để họ cộng tác với bạn như một nhóm. Thật tuyệt vời những ý tưởng có thể thấm nhuần và bề mặt theo những cách để lại cho bạn một kế hoạch tốt và yên tâm.

Lynn Ballou là một chuyên gia CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ và là đồng sở hữu của Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, một công ty tư vấn đầu tư đăng ký (RIA) ở Lafayette, California. Lynn cũng là Hiệu trưởng đã đăng ký và Giám đốc chi nhánh với LPL Financial (LPL). Ý kiến ​​được lồng tiếng trong tài liệu này chỉ dành cho thông tin chung và không có ý định đưa ra những lời khuyên hoặc đề xuất cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Kế hoạch tài chính được cung cấp thông qua Ballou Plum Wealth Advisors, Cố vấn đầu tư đã đăng ký và một thực thể riêng biệt. Chứng khoán được cung cấp thông qua LPL Financial, thành viên FINRA / SIPC.