Thay đổi FAFSA gần đây có ý nghĩa gì đối với bạn

Bởi Brett Tushingham

Tìm hiểu thêm về Brett trên trang web của chúng tôi

Các gia đình nộp đơn xin hỗ trợ tài chính cho đại học phải hoàn tất Đơn Xin Miễn Phí Trợ Giúp Học Sinh Liên Bang (FAFSA). Ứng dụng này giúp xác định khả năng đủ điều kiện nhận hỗ trợ của học sinh, yêu cầu thông tin về thu nhập và tài sản của học sinh và phụ huynh của học sinh trong năm trước.

Vì FAFSA có thể được hoàn thành sớm nhất là ngày 1 tháng 1 và vì nhiều trường muốn biểu mẫu được nộp vào đầu năm, các gia đình thường điền vào biểu mẫu với ước tính thu nhập của năm trước và sau đó điều chỉnh các số liệu sau khi hoàn thành tờ khai thuế. Điều này đôi khi tạo ra các vấn đề ảnh hưởng đến các gói hỗ trợ tài chính của sinh viên. Để đơn giản hóa và hợp lý hóa quy trình, chính quyền Obama gần đây đã thay đổi các hướng dẫn ứng dụng theo cách sẽ ảnh hưởng đến việc lên kế hoạch đại học cho hầu hết các gia đình.

Chúng ta hãy nhìn vào những thay đổi và xem những cơ hội nào họ tạo ra từ quan điểm lập kế hoạch đại học.

Sự thay đổi

Bắt đầu với FAFSA cho năm học 2017-18, các gia đình sẽ điền vào mẫu đơn này bằng cách sử dụng thu nhập của họ từ năm “trước, trước”, thay vì năm trước, như hiện nay được yêu cầu. Nói cách khác, biểu mẫu cho năm 2017 sẽ yêu cầu thu nhập của gia đình từ năm 2015, không phải năm 2016.

Hơn nữa, FAFSA cho năm 2017 sẽ có sẵn vào tháng 10 năm 2016. Vì vậy, hầu hết các gia đình sẽ nộp tờ khai thuế của họ vào thời điểm họ cần thông tin cho FAFSA - loại bỏ nhu cầu cung cấp ước tính và sửa đổi chúng sau này. Những thay đổi cũng làm cho nó hợp lý hơn khi sử dụng Công cụ truy xuất dữ liệu IRS để tự động hóa báo cáo thu nhập trên FAFSA. Tất cả trong tất cả, những thay đổi sẽ đơn giản hóa quy trình nộp đơn và khuyến khích nhiều gia đình nộp đơn xin và nhận trợ cấp mà họ được hưởng.

Hiệu ứng

Điều quan trọng nhất từ ​​tất cả những điều này là phải nâng cao nhận thức về những năm sẽ được sử dụng để tính toán tính đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính của bạn. Đối với người mới bắt đầu, năm 2015 sẽ trở thành năm thu nhập cơ bản cho cả năm học 2016-17 và 2017-18. Các gia đình mong muốn có học sinh vào đại học trong năm học 2017-18 cần lưu ý rằng bất kỳ thay đổi nào về thu nhập của họ trong thời gian còn lại của năm nay có thể ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện hỗ trợ tài chính trong hai năm học trong tương lai.

Trong tương lai, điều kiện hỗ trợ tài chính cho năm sinh viên năm nhất đại học của học sinh sẽ dựa trên thu nhập của năm mà học sinh bắt đầu năm học trung học cơ sở. Và giả định rằng học sinh hoàn thành đại học trong bốn năm, đủ điều kiện hỗ trợ cho năm cuối cấp sẽ được dựa trên năm mà sinh viên là một sinh viên năm thứ hai tăng.

Chiến lược

Một chiến lược tiềm năng để tận dụng sự thay đổi sẽ là hạn chế phân phối từ 529 tài khoản do ông bà sở hữu cho đến năm học cơ sở hoặc năm cuối của học sinh. Tại thời điểm đó, các bản phân phối đó sẽ không ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện hỗ trợ tài chính trong tương lai.

Hãy nhớ rằng các thay đổi của FAFSA hiện không ảnh hưởng đến các trường tư thục sử dụng Hồ sơ CSS để xác định điều kiện hỗ trợ. Tuy nhiên, các trường này và học bổng tư nhân nhất được dự kiến ​​sẽ phù hợp với FAFSA và sử dụng các quy tắc thu nhập “trước, trước”, vì vậy hãy chú ý theo dõi những thay đổi ở đó.

Bây giờ, bạn cần phải kết hợp những thay đổi này vào chiến lược lập kế hoạch đại học của bạn và tìm kiếm hướng dẫn bổ sung nếu cần thiết. Làm việc với một cố vấn tài chính chuyên về lập kế hoạch đại học nên chứng minh có giá trị.

Hình ảnh qua iStock.

Bạn cũng có thể thích:

Will Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Cách ngừng hoạt động kém hiệu quả đầu tư của bạn

Cổ phiếu mạnh? Tránh sai lầm thường gặp này

5 điều cần biết trước khi tập thể dục