ĐịNh nghĩa & Ví dụ Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) |

Nó là gì:

Tổng Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) là một cơ quan của chính phủ Mỹ bảo đảm tiền gửi tại các ngân hàng và tổ chức tiết kiệm, giám sát các rủi ro liên quan đến các quỹ được bảo hiểm này, và hạn chế hậu quả đối với nền kinh tế khi một ngân hàng hoặc tổ chức tiết kiệm thất bại.

vào năm 1933 như là kết quả của những thất bại ngân hàng xảy ra trong cuộc Đại suy thoái.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

FDIC bảo đảm tới 100.000 đô la tiền gửi sau đây tại FDIC-

• Kiểm tra tài khoản (bao gồm cả tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ)

• Tài khoản tiết kiệm

• Chứng chỉ tiền gửi (CDs)

• Một số tài khoản hưu trí về tiền gửi tại ngân hàng

Bảo hiểm

loại tài khoản mà người gửi tiền giữ lại ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm FDIC mà họ có thể có. Ví dụ, giả sử bạn có ba tài khoản riêng biệt tại Ngân hàng XYZ: tài khoản séc giữ 10.000 đô la, tài khoản séc thứ hai giữ 50.000 đô la và một đĩa CD trị giá 60.000 đô la, với tổng số tiền là 120.000 đô la tiền gửi.

Nếu tài khoản là tất cả các tài khoản (tài khoản đơn là tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của một người duy nhất), sau đó FDIC thêm số dư tài khoản với nhau và đảm bảo tổng số lên tới 100.000 đô la. Trong ví dụ của chúng tôi, điều đó có nghĩa là $ 20,000 tiền gửi của bạn không được bảo hiểm.

Tình hình thay đổi nếu bạn giữ tài khoản cùng với một người khác. Vì người khác có quyền rút tiền từ tài khoản, phần của họ được bảo hiểm riêng bởi FDIC. Điều này có nghĩa là trong ví dụ của chúng tôi, một nửa số tài khoản của bạn ($ 120,000 / 2 = $ 60,000) sẽ được bảo hiểm tối đa $ 100,000 và nửa của người đồng sở hữu ($ 60,000 khác) cũng sẽ được bảo hiểm tối đa $ 100,000. Không có phần nào của tài khoản sẽ không được bảo hiểm.

Ngoài ra, FDIC bảo đảm một số tài khoản ủy thác nhất định lên đến $ 100,000 cho mỗi người thụ hưởng đủ tiêu chuẩn (vợ, chồng, con, cha mẹ, anh chị em ruột, cháu). Bảo hiểm áp dụng cho những người thụ hưởng chỉ nhận được tài sản của tài khoản khi chủ sở hữu qua đời. Vì vậy, nếu bạn nắm giữ 120.000 đô la trong một niềm tin cho ba đứa cháu của mình, toàn bộ 120.000 đô la sẽ có bảo hiểm FDIC vì mỗi người thụ hưởng sẽ được bảo hiểm lên đến 100.000 đô la.

Điều quan trọng cần lưu ý là mức bảo hiểm FDIC là 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền trong trường hợp một số tài khoản hưu trí nhất định. Do đó, nếu 120.000 đô la của bạn nằm trong một hoặc nhiều tài khoản hưu trí tự định hướng thì số dư tài khoản đó sẽ được cộng lại với nhau và được bảo hiểm tối đa 250.000 đô la (không có số dư không có bảo hiểm).

Quản trị

FDIC đảm bảo tiền gửi của ngân hàng điều lệ bởi chính phủ tiểu bang hoặc liên bang. Một ngân hàng điều lệ của tiểu bang có quyền chọn tham gia vào hệ thống Dự trữ Liên bang; nếu ngân hàng chọn không tham gia, FDIC sẽ trở thành cơ quan điều hành chính của ngân hàng thay vì Cục Dự trữ Liên bang. FDIC kiểm tra và giám sát gần một nửa các tổ chức ngân hàng ở Hoa Kỳ để đảm bảo rằng chúng là dung môi và tuân thủ các quy định ngân hàng.

Khi ngân hàng hoặc tổ chức tiết kiệm không thành công, cơ quan điều tiết của ngân hàng đóng cửa. Sau đó, FDIC thường bán tiền gửi và khoản vay của ngân hàng không thành công cho ngân hàng khác, và khách hàng của ngân hàng không thành công trở thành khách hàng của ngân hàng mua. Thông thường, khách hàng nhận thấy không có sự khác biệt trong tài khoản của họ, nhưng khi không thể tìm thấy người mua, FDIC hoàn trả tiền gửi cho khoản tiền gốc và lãi lũy kế của họ lên đến giới hạn bảo hiểm. Điều này thường xảy ra trong vòng vài ngày sau khi ngân hàng thất bại.

FDIC có trụ sở tại Washington, D.C. và có sáu văn phòng khu vực. Tất cả năm giám đốc của FDIC đều do Tổng thống bổ nhiệm và được Thượng viện xác nhận. Không quá ba giám đốc có thể đến từ cùng một đảng chính trị (điều này nhằm cung cấp sự cân bằng về các quan điểm kinh tế khác nhau do các đảng chính trị nắm giữ). FDIC không được tài trợ bởi tiền đóng thuế; thay vào đó, phí bảo hiểm mà các ngân hàng và các quỹ tiết kiệm trả cho quỹ bảo hiểm tiền gửi của các hoạt động của FDIC.

Tại sao nó lại quan trọng:

Công việc của FDIC là duy trì sự tự tin của công chúng trong hệ thống ngân hàng của Hoa Kỳ bằng cách cho người gửi tiền một cách thoát ra khi một ngân hàng thất bại. Trong thời kỳ Đại suy thoái, khi các ngân hàng thất bại thường xuyên, và không có bảo hiểm tiền gửi, người gửi tiền bị bỏ lại không có gì khi các ngân hàng của IRS bị bế tắc. Tin đồn đơn giản của một ngân hàng gặp khó khăn tạo ra những dòng người gửi tiền hoảng sợ háo hức rút tiền của họ chỉ trong trường hợp. Điều này tất nhiên tạo ra một lời tiên tri tự hoàn thành, bởi vì các ngân hàng cho vay với tiền gửi của họ và do đó thường không có 100% số tiền gửi trong tay để đáp ứng các khách hàng lo lắng. Theo FDIC, "Không có người gửi tiền nào bị mất một xu quỹ bảo hiểm do thất bại" kể từ khi bảo hiểm FDIC có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 1934.

Điều này không có nghĩa là FDIC là công cụ bắt kịp nhà đầu tư. Điều quan trọng là phải hiểu rằng FDIC không bảo đảm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, chính sách bảo hiểm nhân thọ, niên kim hoặc bất kỳ loại đầu tư nào khác mà ngân hàng hoặc tổ chức tiết kiệm có thể cung cấp.

Để biết thêm thông tin về FDIC, hoặc sử dụng Công cụ ước tính bảo hiểm tiền gửi điện tử của FDIC (để xác định xem bạn có bảo hiểm FDIC đầy đủ) hay không, hãy truy cập www. fdic.gov.