Bay ngay, trả tiền sau: Các khoản cho vay du lịch có tốt không?

Mơ ước của một nơi nghỉ ngơi mùa xuân với những bãi biển cát trắng và một thức uống mát mẻ trong tay của bạn?

Một tìm kiếm vé máy bay có thể mang lại ước mơ của bạn xuống trái đất, nếu giá vé dốc của nhiều hãng hàng không vượt quá số tiền tiết kiệm của bạn.

Điều gì xảy ra nếu bạn có thể đặt chuyến đi của mình hôm nay và thanh toán cho chuyến đi sau - mà không cần phải trừ thẻ tín dụng của bạn?

Các hãng hàng không lớn bao gồm American Airlines, JetBlue, Southwest Airlines và United Airlines tích hợp các khái niệm mua ngay sau khi trả tiền vào đặt phòng trực tuyến của họ. Làm việc với các công ty khởi nghiệp công nghệ cung cấp tài chính, họ cung cấp các khoản vay cho những du khách muốn trả một khoản tiền cố định theo thời gian hơn là tiết kiệm tiền hoặc sử dụng thẻ tín dụng lãi suất cao.

Tài trợ một chuyến đi có thể là một lựa chọn hợp lý trong một vài tình huống - đối với các chuyến đi quan trọng và có ngày không linh hoạt, ví dụ, hoặc để đi lại khẩn cấp. Nhưng nếu bạn không biết bạn sẽ trả tiền như thế nào, việc vay mượn không phải là một ý tưởng hay, các chuyên gia nói.

Vay hoặc đẻ

Brian Barth, người sáng lập và CEO của UpLift, một công ty khởi nghiệp tại Thung lũng Silicon, cho biết: “Chúng tôi đang cố gắng giúp mọi người thực hiện các chuyến đi suốt đời”.

Những người cho vay du lịch nói rằng họ thu hút những người có điểm tín dụng trung bình có thể không đủ điều kiện nhận thẻ thưởng du lịch yêu cầu tín dụng xuất sắc. Các khoản vay cũng có thể có ý nghĩa đối với những người đang xây dựng tín dụng và thích kỷ luật thanh toán cố định hơn qua các khoản thanh toán quay vòng của thẻ tín dụng.

Không chỉ các hãng hàng không cung cấp tài chính cho khách du lịch. Các trang web giao dịch du lịch như CheapAir.com, Expedia và Groupon Getaways cung cấp các khoản vay thông qua Affirm, một công ty cho vay trực tuyến có trụ sở tại San Francisco. Airfordable và FlightLayaway.com cung cấp các kế hoạch mang phong cách layaway, trong đó bạn trả tiền vé trong các đợt trực tuyến trước khi bay. Các trang web khác như tài trợ thị trường du lịch STA cho sinh viên đại học.

Một số chuyên gia tư vấn cho việc đi vào nợ cho đi du lịch ở tất cả, cho dù bạn sử dụng các khoản vay du lịch hoặc thẻ tín dụng. "Đưa ra nợ [đi du lịch] là nguy hiểm và có thể khó khăn hơn để trả hết trong thời gian dài," Brett Snyder, chủ tịch và người sáng lập của ngành công nghiệp hàng không blog Cranky Flier nói.

Chi phí tiện lợi

Ngay cả khi một khoản vay du lịch có thể có ý nghĩa, biết làm thế nào bạn sẽ trả nó lại, chẳng hạn như bằng cách khắc tiền ra khỏi ngân sách của bạn hoặc sử dụng hoàn thuế, Snyder nói.

Trước khi bạn chọn một khoản vay, hãy hiểu tất cả các chi phí, Graciela Aponte-Diaz, giám đốc chính sách của California cho Trung tâm cho vay có trách nhiệm, một nhóm vận động phi lợi nhuận nói.

Khách hàng UpLift điển hình vay $ 500 đến $ 2,500, Barth nói, và công ty tính phí hàng năm tỷ lệ phần trăm từ 8,99 phần trăm đến 36 phần trăm, dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn. Ví dụ: nếu bạn mượn 1.500 đô la và thanh toán lại sau 12 tháng ở mức 17 phần trăm - Tỷ lệ trung bình của UpLift cho người vay - bạn sẽ phải trả 137 đô la mỗi tháng và tổng số tiền là 1.642 đô la.

Khẳng định chi phí 10 phần trăm đến 30 phần trăm APR, và du khách vay trung bình $ 1.400, phát ngôn viên Elizabeth Allin nói. Airfordable tính phí dịch vụ một lần tương đương với khoảng 13% chi phí vé, theo một máy tính trên trang web.

Người cho vay cũng có thể tính phí hủy và sửa đổi nếu kế hoạch của bạn thay đổi hoặc cố bán bảo hiểm du lịch cho bạn.

Hiệu quả tín dụng

Cả UpLift và Affirm đều cho biết họ thực hiện kiểm tra tín dụng mềm - về cơ bản là kiểm tra lý lịch báo cáo tín dụng của bạn, điều này sẽ không làm tổn hại đến điểm số của bạn. Nếu bạn được chấp thuận, khoản vay và lịch sử thanh toán của bạn sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn. Thanh toán đúng hạn có thể xây dựng điểm tín dụng của bạn; không trả tiền sẽ làm tổn thương nó, và bạn có thể bị tính phí trả trễ.

UpLift coi những người vay có điểm tín dụng trung bình đến thấp và xem dữ liệu vượt quá điểm tín dụng, chẳng hạn như lịch sử du lịch của một người với hãng hàng không, Barth nói. Người cho vay đã chấp thuận những người có điểm số thấp nhất là 475, ông nói.

Khẳng định - nhắm mục tiêu đến những người mới tham gia tín dụng - cho biết họ có thể yêu cầu người nộp đơn cho phép quét các giao dịch tài khoản séc để đánh giá hành vi tài chính. Hơn 70% khách du lịch Affirm có điểm tín dụng từ 620 đến 729, Allin nói.

Giải pháp thay thế cho các khoản vay du lịch

Tiết kiệm là cách rẻ nhất để tài trợ cho nơi nghỉ ngơi mơ ước của bạn.

Trong một số trường hợp, tính phí chuyến đi vào thẻ tín dụng của bạn và thanh toán nhiều hơn số tiền thanh toán hàng tháng tối thiểu có thể rẻ hơn khoản vay du lịch có lãi, miễn là bạn trả tiền trong một khung thời gian cố định, Aponte-Diaz nói.

Vẫn mơ về bãi biển đó? Tìm một phiên bản giá cả phải chăng của nó, Snyder nói.

“Bạn không cần phải đi Bali. Tới Florida mà không đặt mình vào nợ nần, ”anh nói.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.