Đầu tư bất động sản tài chính với thẻ tín dụng

Hãy tưởng tượng đó là năm 2008, khi bắt đầu suy thoái kinh tế tồi tệ nhất kể từ cuộc Đại suy thoái. Bây giờ hãy tưởng tượng bạn có $ 80,000 trong nợ thẻ tín dụng. Bạn đang trải qua một vụ ly hôn, bạn tự làm chủ, và thu nhập của bạn đang giảm nhanh chóng khi cuộc suy thoái tồi tệ hơn. Đối mặt với cơn ác mộng đó, hầu hết mọi người có lẽ sẽ nghĩ đến việc tìm kiếm một công việc truyền thống hơn, bán nhà của họ - hoặc thậm chí tuyên bố phá sản.

Glenn và Amber Schworm

Không phải Glenn và Amber Schworm. Thay vì nhận được bảo thủ, cặp vợ chồng ở New York đã quyết định thử tay vào đầu tư bất động sản, làm tăng thêm nợ thẻ tín dụng trong quá trình trước khi họ quay đầu lại.

"Chúng tôi khá tuyệt vọng," Glenn nói, nhớ lại một ngày trong năm 2008 khi anh và Amber, lúc đó cả hai đều ly dị với vợ chồng trước đây, quyết định mua một căn nhà và cố gắng lật nó càng nhanh càng tốt chi phí đổi mới trên thẻ tín dụng.

Đó là một rủi ro lớn, nhưng nó đã được đền đáp - không phải là một phần nhỏ bởi vì họ nhận ra rủi ro và những cạm bẫy tiềm ẩn.

Sử dụng thẻ tín dụng để bắt đầu kinh doanh bất động sản

Bởi vì họ có tín dụng tốt, Schworms đã có thể nhận được một thế chấp để mua nhà, nhưng họ không có tiền mặt để trả tiền cho việc cải tạo, và thẻ tín dụng của Glenn đã được tối đa. Điều đó có nghĩa là họ phải trả toàn bộ chi phí cho thẻ tín dụng của Amber, bao gồm các vật liệu như ngói, thảm và tủ. Họ cũng cần mua công cụ, vì chúng không được trang bị để cải tạo nhà cửa.

"Tôi không phải Bob the Builder," Glenn nói. "Tôi chỉ là một chàng trai đói."

Vào thời điểm ngôi nhà đầu tiên được bán, họ đã bỏ ra hàng trăm giờ vốn cổ phần mồ hôi - và đặt khoảng 13.000 đô la vào thẻ tín dụng trên số nợ họ đã mang. Với số tiền thu được từ việc bán nhà, họ đã trả hết số tiền 13.000 đô la đó và bỏ đi với lợi nhuận khoảng 17.000 đô la. Hơn một năm và ba ngôi nhà nữa sau đó, họ đã trả hết số dư 80.000 đô la thẻ tín dụng ban đầu của Glenn.

" HƠN: Cách chọn thế chấp tốt nhất

Trả hết số dư khi bạn đi

Chìa khóa cho sự thành công của Schworms: Ngay lập tức thanh toán số dư thẻ tín dụng của họ với số tiền thu được từ các khoản đầu tư bất động sản của họ. Đó là lời khuyên số 1 Amber cho biết cô ấy sẽ cung cấp cho người khác đang nghĩ đến việc sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho các khoản đầu tư bất động sản.

Chạy xuống: Đầu tư bất động sản đầu tiên của Schworms, trước khi đổi mới.

Curb kháng cáo: Ngôi nhà sau khi cải tạo.

"Điều quan trọng là bạn sử dụng chúng như một khoản vay ngắn hạn cho chính mình, không phải là một khoản vay dài hạn," Amber nói. "Đừng chỉ lấy lợi nhuận của bạn và đi nghỉ và để số dư thẻ tín dụng của bạn cao."

Ngày nay, các Schworms không còn tự mình tu bổ. Doanh nghiệp của họ, Signature Home Buyers, hiện có 10 nhân viên làm việc trong một tòa nhà văn phòng mà họ sở hữu ở Rotterdam, New York, gần Albany. Họ đã thực hiện khoảng 300 giao dịch bất động sản kể từ ngôi nhà đầu tiên trong năm 2008.

“Chúng tôi có thêm ba thỏa thuận nữa mà chúng tôi vừa hạ cánh hôm nay,” Glenn nói khi Investmentmatome nói chuyện với anh ta vào tháng Giêng. "Chúng tôi đang phát triển mỗi ngày."

Họ vẫn sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho việc cải tạo? Chắc chắn rồi. Chỉ bây giờ họ đang làm điều đó bởi vì đó là nguồn tài trợ thiết thực nhất cho họ, không phải vì họ không có lựa chọn nào khác.

"Trong thế giới của chúng tôi, nếu bạn muốn vay tiền để lật nhà, bạn sẽ phải trả bất cứ nơi nào từ 12% đến 18%", Amber nói, đề cập đến các khoản vay ngắn hạn từ những người được gọi là người cho vay tiền cứng thường được các nhà đầu tư bất động sản sử dụng.

Thẻ tín dụng có thể là một cách rẻ hơn để đi. Đối với một điều, bạn không phải bắt đầu trả lãi cho đến khi hóa đơn đến hạn, cho bạn một vài tuần để mua hàng miễn phí. Amber cũng thích tùy chọn sử dụng thẻ tín dụng chuyển khoản số dư nếu họ cần phải thực hiện khoản nợ lâu hơn một chút so với dự kiến.

" HƠN: Xem Thẻ chuyển số dư tốt nhất của Investmentmatome

Gặt hái phần thưởng của thẻ tín dụng doanh nghiệp

Bây giờ công việc kinh doanh của họ được thiết lập tốt, Glenn và Amber đang tích lũy rất nhiều phần thưởng thẻ tín dụng với chi phí kinh doanh của họ. Họ đã đến Thái Lan vài năm trước, và chuyến đi đã được trả tiền hoàn toàn với điểm.

"Khi bạn có 10 cải tạo diễn ra cùng một lúc, nó tăng lên khá nhanh", Amber nói.

"Mọi thứ bây giờ khác", Glenn nói. “Hóa đơn thẻ tín dụng của tôi có thể là 60.000 đô la một tháng, 110.000 đô la vào tháng tiếp theo.” Số dư này có thể quản lý được vì doanh nghiệp tạo ra dòng tiền để thanh toán cho họ.

" HƠN: Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ nhất của trang web của chúng tôi

Nhược điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng

Amber thừa nhận rằng việc sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho những khoản đầu tư ban đầu đó khiến cô rất lo lắng. “Ngưỡng căng thẳng của tôi không cao bằng Glenn,” cô nói.

Glenn nói anh ta sẽ làm lại tất cả. “Nếu những con số này hoạt động và bạn có thể kiếm lời, ai quan tâm nếu đó là thẻ tín dụng hoặc một khoản vay từ bà?”, Ông nói.

Mặc dù vậy, cả Glenn và Amber nói rằng họ đã thấy các nhà đầu tư khác gặp rắc rối bằng cách đi sâu vào nợ nần.Một vấn đề khác: Một số nhà đầu tư bất động sản tính toán thời gian cần thiết để cải tạo tài sản, hoặc mất bao lâu để bán. Thực hiện hàng chục ngàn đô la trong nợ thẻ tín dụng dài hơn dự kiến ​​có thể là thảm họa vì lợi ích.

Các canh bạc trả hết cho Schworms vì họ nghiên cứu các con số và xác định chính xác rằng họ có thể tạo ra lợi nhuận trên lật nhà đầu tiên của họ.

“Chi phí sử dụng thẻ tín dụng có thể tốn kém,” Glenn nói. "Nhưng chi phí không làm thỏa thuận có thể đắt hơn nhiều."

" HƠN:Khi tài trợ cho một doanh nghiệp nhỏ với thẻ tín dụng, sự thiếu hụt sẽ giảm giá

Virginia C. McGuire là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Hình ảnh lịch sự của Glenn và Amber Schworm