Khi nào để nhận bảo hiểm xe hơi với lợi ích y tế

Thoạt nhìn, bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm y tế là hai sản phẩm hoàn toàn khác nhau. Bảo hiểm xe hơi của bạn trả tiền cho xe của bạn (hoặc các phương tiện của người khác), và bảo hiểm sức khỏe của bạn trả tiền cho các lần khám bệnh và nhập viện. Nhưng nếu bạn bị thương trong một tai nạn xe hơi thì sao? Khi bạn nhận được báo giá bảo hiểm xe hơi, bạn có thể chọn loại bảo hiểm có thể trợ giúp với hóa đơn y tế do tai nạn xe hơi.

Nếu bạn nhận được bảo hiểm xe hơi với lợi ích y tế, bạn có thể bổ sung bảo hiểm y tế mà bạn đã có, nhưng bạn cũng có thể sao chép nó. Trước khi bạn mua một chính sách bảo hiểm ô tô, điều quan trọng là phải biết bạn đã có bao phủ và những gì bạn cần.

Bảo hiểm ô tô cho hóa đơn y tế

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, toàn diện và va chạm sẽ không chi trả chi phí y tế của bạn do tai nạn xe hơi, nhưng các bảo hiểm sau sẽ:

Thanh toán y tế. Bảo hiểm này - còn được gọi là MedPay - có sẵn ở hầu hết các tiểu bang và được yêu cầu cho người lái xe ở Maine và cho những người ở New Hampshire mua bảo hiểm. Các chính sách bao gồm thương tích cho bạn và hành khách của bạn trong một tai nạn, bất kể ai có lỗi trong tai nạn. Chúng cũng bao gồm những vết thương bạn phải chịu khi đang ngồi trong xe của người khác, hoặc nếu bạn bị xe ô tô đâm vào như người đi bộ hoặc người đi xe đạp. Ở một số tiểu bang, MedPay có thể chi trả bảo hiểm y tế của bạn được khấu trừ và trợ giúp với các khoản đồng thanh toán, cũng như các dịch vụ nha khoa và chỉnh hình. Nhưng hãy nhớ rằng bảo hiểm MedPay có xu hướng có giới hạn thấp - thường là $ 10.000 hoặc ít hơn.

Bảo vệ thương tích cá nhân. Còn được gọi là PIP, phạm vi bảo hiểm này được yêu cầu trong khoảng một chục tiểu bang và được cung cấp trong khoảng mười tiểu bang khác. Giống như MedPay, PIP bao gồm bạn và hành khách của bạn trong một tai nạn, ngay cả khi bạn gây ra nó, và nó theo bạn khi bạn đang ở trong xe hơi, xe đạp hoặc đi bộ của người khác. Mặc dù nó có xu hướng chi phí nhiều hơn MedPay, nhưng nó thường có giới hạn bảo hiểm cao hơn và thường bao gồm những thứ mà bảo hiểm y tế của bạn có thể không, như tiền lương bị mất, các dịch vụ bạn có thể cần, chẳng hạn như chăm sóc trẻ em và chi phí tang lễ.

Người lái xe thân không có bảo hiểm / không có bảo hiểm. Nói chung, nếu bạn bị một người lái xe khác đánh hoặc bị thương, hóa đơn y tế và sửa chữa xe của bạn là trách nhiệm của người đó. Nhưng nếu người lái xe kia không có bảo hiểm xe hơi, hoặc chỉ có bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc tối thiểu, bạn sẽ phải thanh toán hóa đơn của riêng mình - trừ khi bạn nhận bảo hiểm xe hơi với bảo hiểm người không có bảo hiểm / không có bảo hiểm (UM / UIM). Bạn có thể chọn có UM / UIM hay không, nhưng phần người lái xe không có bảo hiểm - và đôi khi phần dưới không được bảo hiểm - được yêu cầu ở 20 tiểu bang. Nó trả chi phí y tế cho bạn và hành khách của bạn. Ở một số tiểu bang, bạn cũng có thể đăng ký bảo hiểm thiệt hại tài sản UM / UIM, giúp sửa lỗi xe của bạn nếu bạn bị một người lái xe không có bảo hiểm - hoặc quá ít.

Cân nhắc xem nó có phù hợp với bạn không

Mua bảo hiểm xe hơi với bảo hiểm y tế có thể là một mua tốt, tùy thuộc vào chương trình sức khỏe của bạn.

Nếu tiểu bang của bạn yêu cầu MedPay, PIP hoặc UM / UIM - hoặc một số kết hợp của ba - không giả định mức yêu cầu tối thiểu là đủ. Ở các tiểu bang như New York, mức tối thiểu pháp lý của người bảo hiểm không có bảo hiểm đối với phạm vi trách nhiệm pháp lý tối thiểu, mà nhiều chuyên gia đồng ý là không đủ để chi trả cho bạn trong một tai nạn nghiêm trọng.

Hãy ghi nhớ rằng các tiểu bang có các quy định cụ thể về cách thức bảo hiểm y tế và bảo hiểm y tế bảo hiểm xe hơi tương tác. Ví dụ, bởi vì tài xế ở Michigan phải mua PIP với các quyền lợi không giới hạn, một số chương trình sức khỏe không bao gồm thương tích tai nạn ô tô.

Cũng có thể thông minh khi mua PIP hoặc MedPay nếu quý vị có một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao, hoặc một chương trình có nhiều chi phí xuất túi. Tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, PIP hoặc MedPay có thể bước vào trước khi bảo hiểm y tế của bạn bắt đầu, hoặc sau khi bạn đạt đến giới hạn của nó. Họ cũng có thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm y tế của bạn và sẽ không thể trả tiền nhanh hơn công ty bảo hiểm y tế của bạn.

Nhận bảo hiểm xe hơi bao gồm bảo hiểm người lái xe có bảo hiểm MedPay, PIP hoặc không có bảo hiểm / không có bảo hiểm sẽ tăng phí bảo hiểm của bạn, nhưng nếu bạn bị thương trong một tai nạn, lợi ích thực sự có thể được đền đáp.

Công cụ ước tính chi phí bảo hiểm xe hơi của chúng tôi có thể giúp bạn so sánh giá cho nhiều loại phạm vi bảo hiểm khác nhau.

Alice Holbrook là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Hình ảnh qua iStock.