Cổ phiếu quà tặng mang lại lợi nhuận cao hơn so với kiểm tra quà tặng

Bởi Daniel Johnson

Tìm hiểu thêm về Daniel trên trang web của chúng tôi

Khi nghĩ đến việc tặng quà, hầu hết mọi người ngay lập tức cân nhắc việc viết séc, tặng thẻ quà tặng cho một nhà hàng yêu thích hoặc đặt hàng trực tuyến.

Tuy nhiên, từ quan điểm lập kế hoạch tài chính, đây là một phương pháp rất kém hiệu quả. Thật không may, phương pháp giúp bạn trở thành bang lớn nhất đối với buck của bạn thường là phức tạp nhất, không trung thực và bất tiện, như thường là trường hợp trong lập kế hoạch tài chính.

Chúng ta hãy xem xét một số cách để có thêm một chút "bang cho buck của bạn" với một món quà.

Hãy xem xét những lựa chọn thay thế để đưa ra tiền mặt có thể là gì. Nó là khá khó khăn để nghĩ về cách để cung cấp cho một món quà mà không cần sử dụng tiền mặt.

Một cách để làm như vậy là để cổ phiếu quà tặng, tốt nhất là cổ phiếu đánh giá cao. Nó là rất phổ biến cho cá nhân cho (người cấp) để được trong một khung thuế cao hơn so với cá nhân nhận được món quà (người được cấp). Vì lý do này, người cấp bảo lãnh có thể cung cấp nhiều hơn cho người được cấp vì họ không phải bán cổ phiếu, trả thuế, sau đó trả tiền mặt. Để làm cho tình hình trở nên tốt hơn, người được cấp có thể thậm chí không phải trả thuế khi họ bán cổ phiếu, nếu họ ở trong khung thuế 0% đến 15%. Đây không phải là món quà hâm nóng trái tim truyền thống của bạn từ bà ngoại, nhưng tiết kiệm thuế chắc chắn là trái tim ấm lên với tôi.

Một trò chơi khác trên cùng một kỹ thuật là tặng quà cổ phiếu được đánh giá cao cho trẻ nhỏ trong tài khoản tạm giữ. Điều này cho phép người cấp dưỡng hoặc cha mẹ làm người giám hộ đối với tài khoản cho đến khi đứa trẻ đến tuổi 18 hoặc 21, tùy thuộc vào luật tiểu bang. Cổ phiếu được đánh giá cao có thể được chuyển vào tài khoản này và được bán theo thời gian với các hậu quả về thuế tối thiểu. Tuy nhiên, bạn phải biết "Thuế Kiddie" cho thu nhập chưa được thực hiện trên 2.000 đô la do đứa trẻ. Bất kỳ số tiền nào trên $ 2.000 sau đó sẽ được đánh thuế tại khung thuế cao nhất của cha mẹ! Để mở rộng chiến lược tặng quà này, tiền mặt được sản xuất bằng cổ tức và doanh thu từ tài khoản này có thể được chuyển sang kế hoạch tiết kiệm 529 dưới tên người thụ hưởng. Đừng quên để cho đứa trẻ một cái gì đó hữu ích hoặc vui vẻ cùng một lúc.

Mặc dù các kỹ thuật này không dễ dàng và đơn giản như việc viết kiểm tra đó, nhưng có một số khoản tiết kiệm thuế đáng kể dành cho những người chọn sử dụng chúng. Đối với những cá nhân đang cố gắng chơi bắt kịp tài trợ 529 kế hoạch hoặc tặng quà cho trẻ em hoặc cháu, giới hạn tặng quà hàng năm là $ 14,000 mỗi năm cho mỗi người trong năm 2014 và 2015.