Tại sao bạn không nên bị hoảng sợ bởi khoản vay sinh viên -

Nếu bạn đã nghe những câu chuyện kinh dị cho sinh viên vay mượn phổ biến, bạn có thể nghĩ rằng vay mượn cho trường học sẽ khiến bạn phải chịu sáu con số, phải đối mặt với việc bắt giữ vì không trả tiền và xiềng xích gia đình của bạn để nợ của bạn ngay cả khi bạn chết.

Nhưng đó là những trường hợp cực đoan. Khoản vay sinh viên là đầu tư sự nghiệp thông minh miễn là bạn vay trong chừng mực và tốt nghiệp.

Trong giới truyền thông: Ví dụ về nợ ghoulish

Nhận thức của bạn về số tiền bình thường của nợ sinh viên có thể bị sai lệch bởi những gì bạn thấy trong giới truyền thông. Các cửa hàng có xu hướng giới thiệu những khách hàng vay có thu nhập cao hơn số nợ trung bình, theo một phân tích năm 2014 của gần 100 tin bài của công ty tư vấn Hamilton Place Strategies.

Những người vay được trích dẫn trong các bài báo được phân tích - một số người theo đuổi bằng sau đại học, theo nhà đồng tác giả của Matt McDonald - được báo cáo với số tiền trung bình là $ 85,400.

Các khoản nợ tiêu biểu thấp hơn nhiều: Sinh viên trung bình tốt nghiệp với bằng cử nhân năm 2015 nợ $ 30,100, theo Viện Cao đẳng và Tiếp cận Cao đẳng. Số nợ đó dễ quản lý hơn, đặc biệt nếu bạn kiếm được ít nhất là nhiều mỗi năm. Thậm chí chỉ trả tiền tối thiểu theo kế hoạch trả nợ liên bang tiêu chuẩn, sẽ là khoảng 334 đô la mỗi tháng với lãi suất 6%, bạn sẽ xóa nợ của mình sau 10 năm. Để thanh toán nhanh hơn và tiết kiệm tiền lãi, bạn luôn có thể trả nhiều hơn số tiền tối thiểu hàng tháng của mình.

Nợ sinh viên không phải là một dungeon

Hãy nhớ rằng mức độ thường làm tăng tiềm năng thu nhập của bạn. Mức nợ sinh viên cao hơn có tương quan với thu nhập cao hơn, theo nhà kinh tế Sandy Baum trong cuốn sách năm 2016 của cô, “Nợ sinh viên: Kinh tế và thực tế của tài trợ giáo dục đại học”.

“Các hộ gia đình tương đối giàu có mang lại một khoản nợ không cân xứng cho sinh viên,” Baum viết. "Vay giáo dục đang cải thiện nhiều cuộc sống hơn là nó gây thiệt hại."

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải vay ở mức vừa phải và tốt nghiệp.

Tầm quan trọng của việc tốt nghiệp là đơn giản: Nếu bạn không tốt nghiệp, bạn không được hưởng lợi từ việc có bằng cấp, nhưng bạn vẫn phải trả tiền cho nó.

Vay ở mức vừa phải thường có nghĩa là tham gia vào tổng số nợ thấp hơn bạn dự kiến ​​kiếm được trong năm đầu tiên sau đại học. Sử dụng Công cụ tìm việc làm của Cục thống kê lao động và Bảng điểm cao đẳng của Sở Giáo dục để nghiên cứu số tiền bạn có thể mong đợi kiếm được dựa trên công việc và trường học của bạn.

Có khoản vay sinh viên 'thuốc giải độc'

Ngay cả khi bạn mượn có trách nhiệm, tốt nghiệp và nhận được một công việc khá thanh toán, trả nợ học sinh có thể gây đau đớn. Rất may, có một số cách để giảm sting:

• Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập sẽ ràng buộc các khoản thanh toán khoản vay liên bang của bạn với thu nhập của bạn. Nếu bạn không kiếm đủ tiền, bạn sẽ không phải trả bất cứ thứ gì. Tuy nhiên, bạn sẽ trả lãi nhiều hơn, bởi vì bạn sẽ thực hiện thanh toán trong 20 hoặc 25 năm thay vì tiêu chuẩn 10.
• Các chương trình tha thứ cho các khoản vay của sinh viên, chẳng hạn như sự tha thứ cho vay dịch vụ công, xóa sạch số dư khoản vay liên bang còn lại của bạn sau khi bạn thanh toán đủ điều kiện trong một số năm nhất định.
• Tái cấp vốn vay sinh viên có thể làm giảm lãi suất của bạn, làm giảm tổng số tiền bạn nợ và có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Nhưng nếu bạn tái cấp vốn các khoản vay liên bang, bạn không thể truy cập các chương trình trả nợ và các chương trình tha thứ.

Được trang bị những chiến lược này để quản lý nợ sinh viên, bạn có thể tiết kiệm tiếng la hét của mình cho ngôi nhà ma ám Halloween này.

Teddy Nykiel là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.