HAMP: Những điều bạn cần biết trước khi kết thúc năm 2016

Nếu bạn đang đấu tranh để thực hiện thanh toán thế chấp hàng tháng, việc mất nhà của bạn có thể trở thành nỗi sợ hãi toàn diện. Tuy nhiên, có hai đường dây thông tin có sẵn thông qua chính phủ liên bang: Chương trình Sửa đổi Nhà Giá cả phải chăng, hoặc HAMP, và Chương trình Tái cấp vốn Nhà Giá cả phải chăng, còn được gọi là khoản vay HARP.

Chương trình HAMP hết hạn vào ngày 30 tháng 12 năm 2016, vì vậy hãy xem các hướng dẫn và yêu cầu chi tiết của nó để áp dụng vào cuối tháng này.

" HƠN: 5 mẹo để tìm người cho vay thế chấp tốt nhất

HAMP là gì?

Một sự kiện bất ngờ - chẳng hạn như mất việc làm, bệnh tật nghiêm trọng hoặc khuyết tật, hoặc cái chết của một người thân yêu - có thể khiến bạn nhanh chóng bị tụt hậu do các khoản thanh toán thế chấp.

HAMP giúp sửa đổi khoản vay hiện tại của bạn bằng cách kéo dài thời hạn, điều chỉnh lãi suất thế chấp và giảm hoặc tạm hoãn thanh toán chính của bạn, theo Bộ Tài chính và Bộ Phát triển Nhà và Đô thị, các cơ quan quản lý HAMP.

Mặc dù HAMP hết hạn trong năm nay, Fannie Mae và Freddie Mac đã công bố một chương trình phòng chống tịch thu nhà mới cho năm 2017: chương trình Sửa đổi Flex. Nó sử dụng một số phần của HAMP để giúp các chủ nhà gặp khó khăn tránh bị tịch thu nhà bằng cách giảm 20% thanh toán cho người vay đủ điều kiện, theo một bản phát hành của Fannie Mae.

Ưu điểm của khoản vay HAMP

Với việc giảm số dư nợ gốc và gia hạn thời hạn cho vay của bạn, HAMP có thể tiết kiệm cho bạn khoảng 500 đô la mỗi tháng, theo số liệu gần đây.

Bạn có thể kiếm được tới 10.000 đô la để thanh toán đúng hạn, có thể được sử dụng để giảm số tiền gốc. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng HAMP cho nơi cư trú chính của bạn hoặc tài sản cho thuê từ một đến bốn đơn vị.

Tính đủ điều kiện HAMP

Để đủ điều kiện cho HAMP, khoản vay của bạn phải được sở hữu bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac (nếu bạn không chắc chắn về điều này, hãy liên hệ với người cho vay của bạn). Ngoài ra, bạn sẽ cần phải có được tài liệu tài chính của bạn theo thứ tự và được chuẩn bị để hiển thị bằng chứng về một khó khăn tài chính cũng như thu nhập và dữ liệu cá nhân khác.

Dưới đây là tóm tắt các yêu cầu HAMP:

• Bạn đã rút hết khoản vay của mình trong cuộc khủng hoảng nhà ở hoặc trước đây.HAMP có nghĩa là để giúp người vay nợ nhiều hơn đáng kể trên khoản vay của họ hơn là nhà của họ có giá trị. Nếu bạn nhận được khoản vay thế chấp vào hoặc trước ngày 1 tháng 1 năm 2009, bạn đủ điều kiện để sửa đổi khoản vay HAMP. Nếu bạn đã vay tiền sau ngày đó, hãy kiểm tra xem người cho vay thế chấp của bạn có làm việc với bạn về sửa đổi khoản vay của bạn trực tiếp hay xem xét liệu bạn có đủ điều kiện cho khoản vay tái cấp vốn HARP hay không.
• Bạn đã rơi vào thời kỳ tài chính khó khăn.HAMP có nghĩa là để giúp các chủ nhà đang quá hạn trên thế chấp của họ hoặc gặp nguy hiểm nghiêm trọng bị tụt hậu do một khó khăn về tài chính. Điều này có thể là một mất việc làm, cái chết trong gia đình, thất nghiệp, giảm giờ làm việc, hoặc các tình huống bất ngờ khác.
• Bạn nợ không quá $ 729,750 cho khoản vay thế chấp của bạn.Nói cách khác, nếu bạn có khoản vay mua nhà cao hơn số tiền đó, bạn sẽ cần phải tìm một tùy chọn khác nếu bạn không thể đáp ứng các nghĩa vụ thế chấp của mình. Kiểm tra với người cho vay của bạn để xem bạn có thể có những lựa chọn nào hoặc nếu bạn có thể thực hiện tái cấp vốn truyền thống. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng có thể khó đủ điều kiện để được tái cấp vốn chuẩn nếu bạn bị tụt hậu do các khoản thanh toán thế chấp hoặc bạn không còn có bằng chứng xác minh thu nhập nữa.
• Tài sản của bạn chưa bị lên án. Chính quyền địa phương, tiểu bang hoặc liên bang có thể tịch thu tài sản của bạn để sử dụng công cộng dưới sức mạnh của miền nổi tiếng. Nhưng pháp luật, trong hầu hết các trường hợp, yêu cầu một thực thể chính phủ cung cấp cho bạn chỉ bồi thường trong một thủ tục lên án. Bạn sẽ được thông báo bằng văn bản nếu tài sản của bạn bị kết án, vì vậy hãy xem bạn có nhận được thông báo như vậy trước khi đăng ký HAMP hay không.

Cách nhận trợ giúp

Áp dụng cho chương trình HAMP sẽ yêu cầu tài liệu cẩn thận về khó khăn và tài chính của bạn, nhưng bạn không phải điều hướng quá trình một mình. Các chuyên gia từ một cơ quan tư vấn nhà ở được HUD phê chuẩn trong khu vực của bạn có thể hướng dẫn bạn qua ứng dụng HAMP của bạn. Hoặc gọi 888-995-4673 để được hướng dẫn 24/7.

" HƠN: Một cửa của bạn để quản lý nhà của bạn

Nhiều hơn từ Investmentmatome Cách tái cấp vốn thế chấp của bạn Tính toán số tiền nhà bạn có thể đủ khả năng Những người cho vay tốt nhất cho các khoản vay FHA

Deborah Kearns là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.