Cách tiết kiệm nhiều hơn có thể giúp điểm tín dụng của bạn (gián tiếp)

Khi bạn tăng tiết kiệm, bạn cũng có thể giúp điểm tín dụng của mình. Tác động là gián tiếp, nhưng thêm tiền vào ngân hàng sẽ giúp bạn dễ dàng hơn để theo kịp các hóa đơn và giảm thiểu nợ - và điều đó có thể cải thiện tín dụng của bạn trong dài hạn.

Cơ sở về điểm số tín dụng

Điểm tín dụng là số có ba chữ số đánh giá mức độ tín nhiệm và rủi ro vay của bạn. Hai công ty tính điểm chính, FICO và VantageScore, tính toán điểm số bằng cách sử dụng thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Điểm số của bạn không thay đổi dựa trên mức lương hoặc tiết kiệm của bạn, nhưng việc tạo thói quen tiết kiệm có thể giúp bạn đứng bằng hai cách sau:

Lịch sử thanh toán: Thanh toán bằng thẻ tín dụng và khoản vay đúng hạn có thể giúp tín dụng của bạn theo cách chính, vì lịch sử thanh toán của bạn có ảnh hưởng lớn đến điểm số của bạn. Sẽ dễ dàng hơn để giữ đúng thời hạn với các hóa đơn đó nếu bạn có một số khoản tiết kiệm để giảm giá.

Số tiền nợ: Nếu bạn mang số dư lớn trên thẻ tín dụng của mình, bạn có thể có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, thước đo mức độ hạn mức tín dụng bạn đang sử dụng. Thấp hơn là tốt hơn, bởi vì việc sử dụng của bạn là một ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn. Bằng cách dành nhiều tiền hơn cho các chi phí phát sinh, bạn có thể giảm thiểu nợ và tín dụng của bạn tốt hơn.

Có được những yếu tố đó dưới sự kiểm soát và điểm tín dụng cao sẽ đạt được nhiều hơn nữa. Dưới đây là một số giải pháp tiết kiệm có thể hữu ích.

Vấn đề 1: Trong thời điểm khó khăn, bạn phải trả thêm nợ thẻ tín dụng

Khi bạn phải đối mặt với một mất việc đột ngột hoặc một trường hợp cấp cứu y tế và không tiết kiệm được nhiều tiền, bạn có thể dựa vào thẻ tín dụng và điều đó có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Bạn tự đào sâu hơn bằng cách chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu và cho phép hợp đồng lãi suất, khiến cho việc lập hóa đơn trở nên dễ dàng hơn.

Giải pháp tiết kiệm: Bắt đầu một quỹ khẩn cấp.

Khi nói đến việc thành lập một quỹ khẩn cấp, có một kế hoạch giúp. Khoảng 82% số người lập kế hoạch thành công trong việc tích luỹ đủ số tiền tiết kiệm khẩn cấp, so với 48% những người không có kế hoạch tiết kiệm, theo cuộc thăm dò của Tuần Tiết kiệm Mỹ năm 2015.

Để dễ dàng hơn, hãy xem xét tự động gửi một phần của mỗi khoản tiền lương vào một tài khoản tiết kiệm. Một khi bạn có chi phí sinh hoạt trong sáu tháng bị socked đi, bạn sẽ có thể đối phó với các sự kiện bất ngờ mà không cần phải thoát ra khỏi nhựa.

Vấn đề 2: Bạn không thể tưởng tượng về hưu mà không có tín dụng

Nếu nguồn thu nhập hưu trí duy nhất của bạn sẽ là An Sinh Xã Hội, quyền tiếp cận tín dụng của bạn có thể trở nên hạn chế hơn. Đó là bởi vì người cho vay thường mở rộng tín dụng ít hơn cho những người có thu nhập thấp hơn. Với ít lựa chọn tín dụng hơn, bạn có thể gặp khó khăn trong việc trang trải tất cả các chi phí sinh hoạt của mình.

Giải pháp tiết kiệm: Đóng góp cho IRA hoặc 401 (k).

Nếu suy nghĩ của việc sống trên một thu nhập cố định mang lại cho bạn các heebie-jeebies, nó có thể là thời gian để đánh giá lại thói quen chi tiêu của bạn. Cắt giảm chi phí cố định của bạn để bạn có thể đóng góp một phần thu nhập của bạn mỗi tháng vào Tài khoản hưu trí cá nhân hoặc tài khoản tiết kiệm hưu trí 401 (k).

Một số công ty phù hợp với một phần 401 (k) của nhân viên, điều này có thể tăng thêm tiền tiết kiệm của bạn. Khi bạn có nhiều khoản tiết kiệm hơn để kéo từ tuổi già, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc theo kịp các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng và các nghĩa vụ khác - và tín dụng của bạn sẽ được bảo vệ.

Ghi chú Nerd: Hãy nhớ thiết lập tài khoản hưu trí sau bạn đã bắt đầu một quỹ khẩn cấp. Nếu bạn gõ vào tài khoản hưu trí của bạn quá sớm, bạn có thể phải trả thuế và một khoản phí 10%, và điều đó có thể ăn một phần lớn tiền tiết kiệm của bạn.

Vấn đề 3: Bạn lo lắng rằng khoản nợ sinh viên của con bạn có thể gây ra một sự phá hỏng về điểm số tín dụng của họ

Khi thanh thiếu niên của bạn đưa ra các khoản vay sinh viên cho đại học, nó có thể giúp họ xây dựng điểm số tín dụng của họ. Nhưng quá nhiều nợ, và họ có thể bị tụt hậu và trong một số trường hợp, mặc định là các khoản vay. Nếu con của bạn bị mắc tiền mặt ở trường, họ cũng có thể bắt đầu lạm dụng thẻ tín dụng, điều này có thể dẫn đến tỷ lệ sử dụng tín dụng cao và làm tổn thương điểm tín dụng của họ.

Giải pháp tiết kiệm: Dành tiền trong kế hoạch 529.

Khi học phí đại học tiếp tục tăng, điều quan trọng hơn bao giờ hết để tiết kiệm cho giáo dục đại học - càng sớm càng tốt. Khi con của bạn còn trẻ, hãy cân nhắc thiết lập một kế hoạch 529 hoặc một tài khoản có lợi thế về thuế cho chi phí đại học của họ.

Với những đóng góp hàng tháng, con bạn sẽ không phải vay nhiều tiền cho đại học. Với nợ ít hơn, họ sẽ có một cú đánh tốt hơn trong việc xây dựng tín dụng xuất sắc từ rất sớm - và điều đó có thể giúp bạn tiết kiệm cả về tài sản trong thời gian dài.

Bài viết này đã được cập nhật ngày 30 tháng 9 năm 2016.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @ ideclaire7 và hơn thế nữa Google+ .