Chi phí khấu hao y tế hoạt động như thế nào?

Nếu bạn hoặc người phụ thuộc của bạn đã ở trong bệnh viện hoặc có chăm sóc y tế hoặc nha khoa tốn kém khác, hãy giữ những hóa đơn đó - họ có thể giúp cắt giảm hóa đơn thuế của bạn. Dưới đây là xem cách khấu trừ chi phí y tế hoạt động và cách bạn tận dụng tối đa.

Giá trị khấu trừ

Nói chung, quý vị có thể khấu trừ các chi phí y tế đủ điều kiện cao hơn 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của quý vị.

Vì vậy, ví dụ, nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn là 40.000 đô la, bất kỳ thứ gì vượt quá 3.000 đô la đầu tiên của hóa đơn y tế của bạn - hoặc 7,5% của AGI - có thể được khấu trừ. Nếu bạn lên tới 10.000 đô la trong hóa đơn y tế, 7.000 đô la trong số đó có thể được khấu trừ trong ví dụ này.

Ngưỡng trạng thái

Tiểu bang của bạn có thể có ngưỡng AGI thấp hơn, có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, Chris Whalen, một kế toán viên được chứng nhận ở Red Bank, New Jersey, nói. Trong tiểu bang đó, ví dụ, ngưỡng AGI để khấu trừ chi phí y tế chỉ là 2%, có nghĩa là người nộp thuế có thể bị phá vỡ thuế thu nhập của tiểu bang ngay cả khi họ không thể nhận được thuế thu nhập liên bang của họ.

Whalen nói rằng điều quan trọng là phải tìm hiểu quy tắc của nhà nước của bạn là gì; bạn có thể để lại tiền trên bàn khác. "Tôi nhìn thấy nó mỗi năm, tất cả các thời gian," ông nói.

Chi phí y tế nào được khấu trừ?

Ấn phẩm IRS 502 có danh sách đầy đủ, nhưng ở đây nó tóm lại.

• Thanh toán cho bác sĩ, nha sĩ, bác sĩ phẫu thuật, bác sĩ chỉnh hình, bác sĩ tâm thần, nhà tâm lý học và các học viên y khoa không truyền thống
• Chăm sóc tại nhà và bệnh viện
• Châm cứu
• Các chương trình nghiện, kể cả cai thuốc lá
• Chương trình giảm cân cho các bệnh được chẩn đoán bởi bác sĩ, bao gồm béo phì (nhưng thực phẩm ăn kiêng và câu lạc bộ sức khỏe không được tính)
• Insulin và thuốc theo toa
• Nhập học và vận chuyển đến các hội nghị y khoa về các bệnh mà bạn, người phối ngẫu hoặc người phụ thuộc của bạn có (nhưng bữa ăn và chỗ ở không được tính)
• Răng giả, kính đọc sách hoặc kính theo toa, danh bạ, máy trợ thính, nạng, xe lăn và động vật phục vụ
• Chi phí vận chuyển đến và đi từ chăm sóc y tế
• Phí bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc y tế hoặc bảo hiểm chăm sóc dài hạn nếu họ không trả tiền cho chủ nhân của bạn và bạn phải trả tiền sau khi trừ thuế

Các quy tắc khác

• Bạn chỉ có thể bao gồm chi phí y tế bạn đã thanh toán trong năm
• Bạn không thể bao gồm các chi phí bạn đã được hoàn trả (vì vậy nếu bảo hiểm đã thanh toán hóa đơn thì không được khấu trừ)

Điều gì không được khấu trừ?

• Chi phí tang lễ hoặc chôn cất
• Thuốc không kê toa
• Kem đánh răng, đồ vệ sinh cá nhân và mỹ phẩm
• Nhà nghỉ
• Hầu hết các phẫu thuật thẩm mỹ
• Kẹo cao su và miếng dán nicotine không cần toa thuốc

Cách yêu cầu khấu trừ chi phí y tế

Bạn sẽ cần thực hiện các bước sau.

Khấu trừ khoản mục

Trước tiên, bạn sẽ cần phải phân loại hóa thay vì lấy khấu trừ tiêu chuẩn. Điều đó có thể có nghĩa là chi tiêu nhiều thời gian hơn cho việc chuẩn bị thuế, nhưng nếu khấu trừ tiêu chuẩn của bạn thấp hơn khoản khấu trừ theo từng khoản mục của bạn, bạn nên phân loại và tiết kiệm tiền. Nếu khấu trừ tiêu chuẩn của bạn nhiều hơn khoản khấu trừ theo từng khoản mục của bạn, hãy lấy tiêu chuẩn và tiết kiệm thời gian. (Đọc thêm về phân loại so với việc khấu trừ tiêu chuẩn.)

Sử dụng Biểu A

Biểu mẫu A cho phép bạn tính toán để tính khấu trừ của bạn. Phần mềm thuế của bạn có thể hướng dẫn bạn qua các bước.

Xem xét trạng thái nộp đơn CỦA BẠN

Nộp riêng nếu bạn đã kết hôn có thể giúp bạn nhận được khoản khấu trừ chi phí y tế lớn hơn, nhưng động thái này rất rủi ro vì bạn có thể mất các khoản thuế khác. Giả sử vợ / chồng của bạn đã bỏ ra $ 6,000 trong hóa đơn y tế vào năm ngoái. Nếu quý vị nộp chung và AGI kết hợp của quý vị là $ 100,000, thì chỉ có một phần hóa đơn y tế của quý vị trên 7,5% số tiền đó - hoặc phần trên $ 7,500 - được khấu trừ. Vì vậy, trong trường hợp này, bạn không thể khấu trừ bất kỳ số tiền nào trong số 6.000 đô la của bạn trong hóa đơn y tế.

Bây giờ, giả sử bạn nộp riêng. AGI của bạn là 75.000 đô la và AGI của người phối ngẫu của bạn là 25.000 đô la. Bởi vì các hóa đơn y tế là vợ / chồng của bạn, họ có thể khấu trừ bất cứ điều gì trên 7,5% của $ 25,000 AGI, hoặc $ 1,875. Điều đó có nghĩa là khoản khấu trừ thuế $ 4,125 để nộp riêng.

Giữ hồ sơ tốt

Treo lên những hóa đơn đó, và yêu cầu hồ sơ từ nhà thuốc của bạn hoặc các nhà cung cấp chăm sóc khác để điền vào các lỗ, Peter Gurian, một CPA khu vực Dallas nói.

“Nếu bạn đang thực hiện khoản khấu trừ này, bạn có thể khá ốm hoặc bạn gặp phải một số vấn đề cần giải quyết. Nếu đó là trường hợp, thì điều quan trọng là thực sự làm tốt công việc theo dõi mọi chi phí và chi tiêu duy nhất, ”ông nói.