Sean Talks Credit: Nhận thẻ khi bạn không thể lấy thẻ

Đây là một sự thật khó khăn: Bạn cần có tín dụng tốt để có được một thẻ tín dụng tốt. Điều đó có nghĩa là thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể sẽ không đi kèm với khoản tiền thưởng đăng ký $ 500 hoặc cung cấp khoảng thời gian APR dài hơn 0%. Bạn sẽ phải bắt đầu nhỏ và làm việc hướng tới đủ điều kiện cho thẻ bạn thực sự muốn.

Điều quan trọng là nhận được tổ chức phát hành thẻ tín dụng để "xem" bạn. Các công thức tính điểm tín dụng truyền thống, tiên tiến như chúng đã trở thành, vẫn đơn giản về cơ bản. Họ không tính đến việc bạn đã quản lý tiền của mình như thế nào - giả sử, bạn có trả tiền thuê đúng hạn hay đang tiết kiệm đáng kể tiền tiết kiệm hay không. Thay vào đó, họ chỉ xem xét cách bạn quản lý tiền của người khác - nghĩa là số tiền bạn đã vay.

Và nếu bạn chưa bao giờ vay tiền trước đây, bạn có thể nằm trong số 11% người trưởng thành Mỹ mà Cục Bảo vệ Tài chính Tiêu dùng lồng tiếng “tín dụng bị tạm ngưng”. Khi bạn bắt đầu không có tín dụng, việc tìm một thẻ tín dụng không phải là vấn đề so sánh tiền thưởng đăng ký. Đó là vấn đề tìm nhà phát hành, người sẽ có cơ hội cho bạn.

Thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể sẽ không có phần thưởng lớn hoặc hạn mức tín dụng cao. Nhưng nó có thể giúp bạn được chấp thuận sau này cho một thẻ tốt hơn nhiều. Đó là một điểm khởi đầu, không phải là điểm đến cuối cùng của bạn.

Nhận thẻ tín dụng không có lịch sử

Khi chọn thẻ tín dụng đầu tiên của bạn, bạn muốn có sẵn tùy chọn ít tốn kém nhất. Điều đó có thể có nghĩa là nhận thẻ không có bảo đảm - những gì bạn có thể gọi là thẻ tín dụng “thông thường”, vốn không yêu cầu đặt cọc - không mất phí hàng năm. Nhưng đó thường không phải là một lựa chọn cho tín dụng hoặc những người có tín dụng xấu. Nếu bạn không đủ điều kiện nhận thẻ sinh viên hoặc các thẻ tín dụng mỏng khác, tôi khuyên bạn nên bắt đầu bằng thẻ bảo đảm, thẻ này yêu cầu bạn đặt trước một khoản tiền hoàn lại.

Vì tiêu chuẩn cho vay đã thắt chặt và “tín dụng dễ dàng” hầu hết đã biến mất, thẻ được bảo đảm - ban đầu dành cho khách hàng vay có tín dụng kém - vẫn là một trong những cách dễ tiếp cận nhất để xây dựng tín dụng. Nhưng mặc dù chúng thường dễ dàng đủ điều kiện, chúng có thể không nằm trên radar của bạn. Trong số những người mới có tín dụng, 56% cho biết họ không nghe nói về thẻ bảo đảm, theo một cuộc khảo sát từ Trung tâm Đổi mới Dịch vụ Tài chính.

Thẻ tín dụng bảo đảm được thiết kế để giúp bạn xây dựng hoặc xây dựng lại tín dụng của bạn - đó là nó. Họ không cung cấp nhiều tiền thưởng hoặc lãi suất thấp. Đừng xem chúng như một lựa chọn dài hạn. Thay vào đó, hãy tìm một thứ sẽ giúp bạn đến nơi bạn muốn. Những cái tốt nhất sẽ:

• Không tính phí hàng năm hoặc hàng tháng. Trong lịch sử, hầu như tất cả các thẻ được bảo đảm đều có phí hàng năm. Những ngày này, bạn sẽ tìm thấy nhiều tùy chọn miễn phí hơn.
• Báo cáo hoạt động thanh toán cho cả ba văn phòng tín dụng. Nếu một công ty phát hành thẻ bảo đảm không báo cáo rõ ràng với văn phòng, hãy hỏi. Nếu tổ chức phát hành không báo cáo thanh toán của bạn, thẻ sẽ không giúp bạn thiết lập lịch sử tín dụng.
• Yêu cầu tiền gửi thấp. Bạn càng phải trả ít tiền hơn, thì càng tốt. Tìm các thẻ sẽ cho phép bạn giảm $ 200 hoặc ít hơn. Thông thường, giới hạn tín dụng của bạn sẽ bằng với tiền gửi của bạn.
• Tạo cơ hội để “tốt nghiệp”. Sau khi bạn thiết lập hồ sơ thanh toán đúng hạn, một số tổ chức phát hành sẽ trả lại tiền gửi của bạn và chuyển bạn sang thẻ không có bảo đảm. Nếu tùy chọn đó không có sẵn, bạn sẽ phải đóng tài khoản của mình ở trạng thái tốt, điều này có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

Trong số các thẻ được bảo đảm từ các tổ chức phát hành chính, Capital One® Secured Mastercard®, có phí hàng năm là 0 đô la và Discover it® Secured cung cấp các điều khoản tốt nhất và kiểm tra hầu hết các hộp này. Cung cấp của Capital One có yêu cầu tiền gửi thấp nhất, đôi khi cho phép tiền gửi thấp tới $ 49 với giới hạn $ 200. Thẻ bảo đảm của Discover, yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu là 200 đô la, mang lại cho chủ thẻ phần thưởng và cơ hội tốt nghiệp cho một thẻ không an toàn sau tám tháng. Đối với một trong hai thẻ, bạn sẽ cần đủ thu nhập và tài khoản ngân hàng để được chấp thuận.

Khi bạn nhận được thẻ, bạn có thể bắt đầu tạo lịch sử tín dụng, nhưng bạn sẽ không có đủ dữ liệu thanh toán trong tên của mình để tạo điểm tín dụng FICO ngay lập tức. Những điều này sẽ đến sau, thường sau ít nhất một tài khoản đã được báo cáo trong sáu tháng.

" HƠN: Thẻ tín dụng được bảo vệ tốt nhất trên trang web của chúng tôi

Bắt đầu

Nhận thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng, nhưng đó chỉ là khởi đầu. Để có được thẻ bạn thực sự muốn, bạn sẽ cần phải làm việc tốt hoặc tín dụng tuyệt vời bằng cách sử dụng thẻ tín dụng đó để thanh toán các giao dịch mua nhỏ và thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng. Chỉ sử dụng một lượng nhỏ tín dụng có sẵn của bạn. Đặt tài khoản của bạn vào thanh toán tự động hoặc tạo lời nhắc lịch cho những ngày đến hạn. Theo tháng, những thói quen tốt này sẽ tăng lên, cải thiện tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng đầu tiên của bạn sẽ không cung cấp cho bạn các đặc quyền ưa thích, nhưng nó có thể giúp bạn kiếm được một thứ gì đó có giá trị hơn: tín dụng tốt. Và tín dụng tốt của bạn sẽ giúp bạn đủ điều kiện cho nhiều hơn là thẻ tín dụng tốt hơn. Nó có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn người bằng cách giảm lãi suất thế chấp, lãi suất cho vay tự động và ở hầu hết các tiểu bang, phí bảo hiểm xe hơi thấp hơn.

Bạn có thể "bắt đầu nhỏ" với thẻ tín dụng đầu tiên của bạn. Nhưng nếu bạn quản lý tiền vay tốt, nó có thể trả hết một cách lớn.