Cách cải thiện tài chính của bạn trong năm 2016

Tác giả Laura Scharr-Bykowsky

Tìm hiểu thêm về Laura tại Investmentmatome's Ask a Advisor

Năm mới mang lại rất nhiều nghị quyết tốt, nhiều người trong số họ tài chính. Nhưng có thể dễ dàng trì hoãn tiền khi bạn không biết về hậu quả của việc không hành động hoặc không chắc chắn liệu bạn có đưa ra quyết định đúng hay không.

Ngay cả đối với một nhà lập kế hoạch tài chính, quá trình thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính có thể bị áp đảo. Năm ngoái, mặc dù tôi tập trung vào các khía cạnh cụ thể của tài chính của mình, tôi không dành thời gian để xác định mục tiêu cuộc sống quan trọng trong năm. Tôi đã không sử dụng tiền của mình để đảm bảo rằng tôi đang làm phong phú thêm cuộc sống của mình.

Vì vậy, giống như nhiều người khác, tôi đang cống hiến bản thân mình cho quy trình này như một giải pháp của Năm mới. Để tổ chức và cải thiện tài chính của bạn trong năm tới, hãy dành thời gian mỗi tuần để làm theo tám bước sau:

1. Đặt mục tiêu

Thảo luận các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn với gia đình, vợ / chồng hoặc người khác quan trọng. Nếu bạn độc thân, hãy tự tạo danh sách. Đây là bước quan trọng nhất. Hãy tự hỏi mình những gì bạn muốn có, để làm, và để được hơn sáu hoặc 12 tháng tới. Hãy cụ thể như bạn có thể và động não càng nhiều mặt hàng càng tốt. Tiếp theo, hãy ưu tiên các mục này bằng cách chọn bốn hoặc năm mục hàng đầu của bạn. Chỉ định chi phí thực tế cho các mục tiêu này để xem liệu chúng có thể đạt được trong phạm vi ngân sách của bạn không.

2. Phát triển ngân sách mới

Xem lại chi tiêu của năm ngoái và xác định cách chi tiêu phù hợp với giá trị và mục tiêu của bạn. Sau đó, hãy phát triển ngân sách mới bằng cách sử dụng năm ngoái làm điểm chuẩn. Thay đổi chi phí của bạn khi thích hợp để phản ánh giá trị cốt lõi của bạn đồng thời cũng kết hợp bốn hoặc năm ưu tiên hàng đầu từ Bước 1. Một số mục tiêu này sẽ có chi phí liên quan đến chúng; những người khác có thể không.

Ví dụ, ưu tiên năm 2016 của tôi bao gồm bảo trì nhà, tham dự buổi hòa nhạc Coldplay, tham gia các buổi học nghệ thuật thường xuyên, đi nghỉ trong một tuần với gia đình và bạn bè ở Utah và tạo thêm sự cân bằng trong cuộc sống bằng cách đơn giản hóa quy trình làm việc. Chi phí ước tính cho bốn hạng mục đầu tiên là khá đơn giản, và tôi đã thêm các chi phí đó vào ngân sách gia đình của tôi.

Không phải tất cả các mục tiêu của bạn phải được liên kết với tiền; tạo thêm thời gian rảnh trong lịch biểu của bạn là một ví dụ tốt. Đối với các chuyên gia bận rộn, thời gian có thể có giá trị hơn tiền.

3. Mở nhiều tài khoản tiết kiệm

Dành riêng các tài khoản tiết kiệm riêng biệt cho một số mục tiêu mà bạn đã thiết lập. Ví dụ: bạn có thể muốn có một tài khoản tiết kiệm riêng cho kỳ nghỉ, giáo dục cho trẻ em, mua xe mới hoặc chi phí giải trí đặc biệt.

Tại sao phải có tài khoản riêng? Điều này giúp đảm bảo rằng bạn sẽ không kích hoạt khoản tiết kiệm cho một khoản chi tiêu để sử dụng cho một khoản chi tiêu khác, giúp bạn dễ dàng chi tiêu tiền hơn khi quan trọng. Ngoài ra, có thể dễ dàng hơn để chia sẻ tiền với mục tiêu hoặc chi tiêu cá nhân nếu có tài khoản được chỉ định cụ thể cho số tiền đó.

> THÊM: Tài khoản tiết kiệm nhất của trang web của chúng tôi

4. Tạo một bảng tóm tắt về giá trị thực của bạn

Điều này sẽ bao gồm giá trị của tất cả các tài sản bạn sở hữu, chẳng hạn như bất động sản, tiền mặt, đầu tư, giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ, nghệ thuật, trang sức và ô tô. Sau đó liệt kê số tiền bạn nợ, chẳng hạn như cho các khoản vay xe, thế chấp, nợ thẻ tín dụng và khoản vay sinh viên. Sự khác biệt giữa những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ là giá trị thực của bạn. Lý tưởng nhất, giá trị ròng của bạn đang tăng lên mỗi năm khi bạn tăng tiết kiệm của bạn để nghỉ hưu và giảm nợ của bạn.

5. Tóm tắt bảo hiểm của bạn

Tạo một bản tóm tắt khác cho các chính sách bảo hiểm sức khỏe, cuộc sống, khuyết tật, trách nhiệm và bảo hiểm chăm sóc dài hạn của quý vị. Biết khi các chính sách này hết hạn và những điều cơ bản cho từng chính sách:

• Bao nhiêu bạn sẽ chi tiêu ra khỏi túi trong một năm với bảo hiểm y tế của bạn trước khi công ty bảo hiểm thanh toán đầy đủ?
• Bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền trong bảo hiểm nhân thọ nếu ai đó trong gia đình bạn qua đời?
• Bạn sẽ nhận được bao nhiêu đô la sau thuế nếu bạn bị tàn tật?

Bạn cũng có thể muốn đánh giá chi phí bảo hiểm nhân thọ thông qua công ty của bạn so với chi phí của một chính sách cá nhân. Các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ nhóm có xu hướng tốn kém hơn một khi bạn đạt 45 tuổi.

6. Xem lại khoản đầu tư của bạn

Xem nếu tổng số tiếp xúc của bạn với thị trường chứng khoán có ý nghĩa cho khả năng chịu rủi ro và tính cách của bạn và sự gần gũi của bạn để nghỉ hưu. Nói chung, bạn nên giảm rủi ro của mình từ 5 đến 7 năm trước và sau khi nghỉ hưu để tránh bị lỗ nặng trong khoảng thời gian quan trọng này.

7. Thực hiện kiểm tra kế hoạch bất động sản

Điều này bao gồm kiểm tra việc chuẩn độ tài khoản của bạn, chỉ định người thụ hưởng của bạn và tài liệu lập kế hoạch bất động sản của bạn để xem liệu họ vẫn áp dụng hay liệu có cần thay đổi hay không. Nếu đã từ năm năm trở lên kể từ khi tài liệu lập kế hoạch bất động sản cuối cùng của bạn được chuẩn bị, có thể bạn sẽ cần phải lên lịch với luật sư lập kế hoạch bất động sản của mình cho một số sửa đổi. Nếu bạn không có ý chí, hãy soạn thảo một bản thảo sớm nhất có thể. Dying mà không có ý chí có thể tạo ra một số hậu quả khó chịu cho những người bạn bỏ lại phía sau.

8. Tổ chức tài liệu tài chính của bạn

Tạo một tệp cho tất cả tài liệu tài chính của bạn, bao gồm tài khoản đầu tư, di chúc và các tệp lập kế hoạch bất động sản khác và hồ sơ cá nhân. Điều này sẽ bao gồm danh sách tất cả các thẻ tín dụng hiện tại, bằng lái xe, danh sách hóa đơn và ghi nợ hàng tháng, vị trí của két an toàn và chìa khóa, giấy khai sinh và hôn nhân, hộ chiếu, phương tiện truyền thông xã hội và mật khẩu và tài khoản điện tử và quay video nội dung nhà của bạn. Bất kỳ thông tin nhận dạng cá nhân nào phải nằm trong tệp điện tử được mã hóa, an toàn hoặc trong két gửi tiền an toàn.

Điểm mấu chốt

Mỗi mục trong danh sách này là quan trọng, nhưng bạn không phải làm tất cả mọi thứ cùng một lúc. Lên lịch thời gian mỗi tuần để làm việc trên danh sách việc cần làm tài chính của bạn để nó không quá áp đảo. Một kế hoạch tài chính được chứng nhận có thể giúp bạn tổ chức và tối ưu hóa cuộc sống tài chính của bạn và làm việc với bạn như là đối tác trách nhiệm của bạn.

Cho dù bạn làm việc với một nhà lập kế hoạch hay tự mình giải quyết các bước này, điều quan trọng là phải đặt mục tiêu hàng năm và thực hiện công việc để đơn giản hóa và cải thiện hình ảnh tài chính của bạn.

Laura Scharr-Bykowsky là một kế hoạch tài chính chỉ có phí ở Columbia, South Carolina. Để biết thêm thông tin, hãy truy cập www.ascendfinancialplanning.com.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.