Cách tận dụng quà tặng từ thiện của bạn

Bạn có tổ chức từ thiện yêu thích mà bạn quyên góp thường xuyên không? Bạn có thấy khó khăn khi đáp ứng cam kết của mình không?

Ngành bảo hiểm nhân thọ có một câu trả lời cho vấn đề của bạn có hiệu quả cao, tương đối không đau, thời gian thuế thuận lợi và miễn là bạn có sức khỏe tốt có sẵn. Hơn nữa, nó cho phép bạn trao nhiều hơn cho tổ chức từ thiện của bạn hơn là bạn có thể đủ khả năng, và đủ linh hoạt để làm việc tốt cho những người muốn giữ mọi thứ đơn giản như đối với những người sử dụng các chiến lược lập kế hoạch thuế và bất động sản phức tạp người đàn ông thuế đi.

Những gì có thể làm tất cả những điều này? Bảo hiểm nhân thọ

Mọi người thường mua bảo hiểm nhân thọ để đáp ứng nhu cầu của gia đình. Các cặp vợ chồng trẻ bắt đầu các gia đình mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ chống mất mát tài chính nếu một trong số họ chết. Cha mẹ của trẻ em có nhu cầu đặc biệt - ví dụ, trẻ em khuyết tật cần được chăm sóc y tế suốt đời - mua bảo hiểm nhân thọ để bảo đảm đứa trẻ sẽ được chăm sóc sau khi cha mẹ qua đời.

Nhưng bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ để đáp ứng cam kết của bạn để hỗ trợ tổ chức từ thiện yêu thích, bằng cách đặt tên người thụ hưởng chính sách nhà thờ hoặc giáo đường, ví dụ hoặc trường cũ của bạn hoặc YMCA hoặc YWCA địa phương của bạn hoặc các tổ chức lớn như Hội chữ thập đỏ hoặc Quân đội cứu rỗi. Để chắc chắn, tổ chức từ thiện của bạn sẽ không nhận được gì cho đến khi bạn chết, nhưng ngược lại là tổ chức từ thiện có thể sẽ kết thúc với nhiều tiền hơn bạn có thể tự mình làm, thay vì gửi séc mỗi tháng cho bảo hiểm Công ty phải trả phí bảo hiểm, bạn đã bỏ cùng một khoản tiền vào hộp thu tiền.

Đó là cách đơn giản nhất để sử dụng bảo hiểm nhân thọ trong một chương trình từ thiện - mua bảo hiểm và đặt tên tổ chức từ thiện của bạn là người hưởng lợi., Tuy nhiên. Phí bảo hiểm bạn trả không được khấu trừ vào thu nhập của bạn, vì vậy bạn sẽ được hưởng lợi từ thiện nhưng không làm nhiều cho bản thân.

Có những cách khác, phức tạp hơn để làm những điều tốt đẹp cho tổ chức từ thiện yêu thích của bạn. đòn bẩy chống lại người thuế. Ví dụ, thay vì tự mua chính sách, tổ chức từ thiện có thể mua bảo hiểm, tự đặt tên cho chủ sở hữu và người thụ hưởng chính sách và sử dụng khoản đóng góp từ bạn để thanh toán phí bảo hiểm. Lợi thế cho bạn trong một thỏa thuận như vậy là sự đóng góp của bạn giúp bạn có được một khoản khấu trừ đối với thu nhập. Bạn cũng giữ tiền thu được từ chính sách ra khỏi bất động sản của bạn. Điều này là quan trọng bởi vì, mặc dù luật thuế bất động sản hiện nay thường bảo vệ tiền thuế bảo hiểm miễn là tiền đi đến một tổ chức từ thiện, một số hạn chế áp dụng, và trong mọi trường hợp, bạn không thể đảm bảo rằng luật sẽ không thay đổi

Một chiến lược ít phức tạp hơn là mua bảo hiểm trả cổ tức, đặt tên cho các thành viên gia đình của bạn là người thụ hưởng, và chỉ định cổ tức cho bạn từ thiện. Những lợi thế ở đây là:

• Bạn được khấu trừ vào thu nhập bằng số tiền lãi cổ phần của bạn,
• Gia đình bạn nhận quyền lợi tử vong và
• Bạn giữ quyền sở hữu trong chính sách cho phép bạn

Đối với vấn đề đó, miễn là bạn vẫn là chủ sở hữu của chính sách, bạn cũng có thể thay đổi người thụ hưởng, vì vậy nếu một thành viên khác trong gia đình bạn mang lại cho bạn một số đau buồn, bạn có thể - tốt, bạn có thể làm theo ví dụ của những người dì trong tiếng Anh giá rẻ trong tiểu thuyết thời Victoria giá rẻ, những người không thích nghi với những đứa cháu ruột.

# - ad_banner_2- # Còn có một cách khác để mang lại lợi ích cho tổ chức từ thiện yêu thích của bạn - quyên góp một chính sách hiện có cho tổ chức từ thiện. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bởi vì chính sách của bạn đủ tiêu chuẩn là tài sản theo luật, bạn phải tuân thủ các quy trình nhất định để hoàn thành công việc. Ví dụ, bạn phải chuyển giao chính sách để sở hữu tổ chức từ thiện và bạn phải gán tất cả các quyền trong chính sách cho tổ chức từ thiện, biến nó thành chủ sở hữu của chính sách cũng như người thụ hưởng và kiểm soát chính sách giá trị tiền mặt, nếu có. Trên tất cả, bạn phải chắc chắn rằng bạn không giữ lại "sự cố về quyền sở hữu" - thuật ngữ bảo hiểm - trong chính sách, vì sợ rằng bạn sẽ mất quyền trừ phí bảo hiểm đối với thu nhập.

Nếu bạn nghĩ rằng điều này có nghĩa là bạn sẽ cần phải có được luật sư của bạn trên điện thoại để làm điều này phải, bạn có thể đúng. "Sự cố về quyền sở hữu" rất phức tạp khi nói đến bảo hiểm nhân thọ và bạn không muốn mắc lỗi.

Trong khi bạn có luật sư trên điện thoại, hãy hỏi về "quà tặng cho việc sử dụng từ thiện Trong một số trường hợp, chính phủ liên bang sẽ coi các khoản thanh toán phí bảo hiểm mà bạn thực hiện trực tiếp cho công ty bảo hiểm là “quà tặng cho việc sử dụng tổ chức từ thiện”, khác với “quà tặng cho tổ chức từ thiện”.

Nếu luật sư của bạn biết luật thuế, họ sẽ nói với bạn rằng "quà tặng cho một tổ chức từ thiện" được khấu trừ đầy đủ đối với thu nhập và "quà tặng cho việc sử dụng tổ chức từ thiện ”là không, và nếu bạn có ý định tự thanh toán phí bảo hiểm, bạn có thể sẽ mất tiền. Bao nhiêu? Các khoản thanh toán cao cấp được coi là “quà tặng cho việc sử dụng từ thiện” chỉ được khấu trừ 50%.

Giải pháp, tất nhiên, là đóng góp bằng phí bảo hiểm của bạn trực tiếp cho tổ chức từ thiện và cho phép cắt séc để trả phí

Một điều nữa trước khi luật sư của bạn hết hạn. Việc quyên góp một chính sách bảo hiểm nhân thọ cho tổ chức từ thiện sẽ giúp bạn khấu trừ thu nhập bằng "giá trị thị trường" của chính sách hoặc "cơ sở chi phí đã điều chỉnh".

Nếu luật sư của bạn thực sự thông minh, anh ta hoặc cô ấy sẽ biết những gì gobbledygook này có nghĩa là. Nếu không, hãy gọi cho kế toán của bạn với hy vọng rằng anh ta hoặc cô ấy thông minh hơn, và nếu điều đó không hiệu quả, hãy gọi cho những người thông minh tại IRS. Họ biết luật thuế, đúng không? Và chúng ta biết về những lời khuyên tốt mà họ đưa ra cho những người đóng thuế nhầm lẫn, những người gọi vào, phải không? Kết thúc câu chuyện.