Làm thế nào để nghỉ hưu với thu nhập sáu con số

Tiết kiệm cho nghỉ hưu là một bài tập trừu tượng cho đến khi bạn đặt số thực vào một kế hoạch thực sự. Hãy xây dựng chiến lược cho thu nhập hưu trí 100.000 đô la bắt đầu từ 65 tuổi và chạy cho đến 90 tuổi.

Hãy nhớ rằng tiền mất sức mua theo thời gian. Nói cách khác, 100.000 đô la của bạn khi bạn nghỉ hưu sẽ không mua nhiều như hiện nay. Ngoài ra, bạn có thể sống lâu hơn hoặc nghỉ hưu sớm hơn, nhưng với mục đích đơn giản là bắt đầu từ đâu đó trong quá trình lập kế hoạch, chúng tôi sẽ bắt đầu với điều đó.

Một kịch bản hưu trí toàn diện nên xem xét lạm phát, chênh lệch thị trường, tỷ lệ rút tiền và các chi tiết tương tự - tốt nhất còn lại cho các nhà lập kế hoạch tài chính sử dụng tính toán nâng cao. Một số cố vấn sử dụng mô phỏng “Monte Carlo”. Những người khác yêu thích một bảng tính tốt. Chúng tôi đang làm việc với nhiều hơn một chút so với khăn ăn cocktail, nhưng những con số này sẽ cho bạn ý tưởng về công việc cần được thực hiện.

Nếu bạn 20 tuổi

Chúng tôi giả sử bạn đã chăm sóc ba rào cản chính giữ một số thiên niên kỷ từ khi bắt đầu cuộc đua đến hưu trí: thẻ tín dụng và nợ vay sinh viên và quỹ khẩn cấp ba đến sáu tháng. Bạn sẽ muốn tiết kiệm tiền hưu trí của bạn trong tài khoản đầu tư được ưu đãi thuế, chẳng hạn như IRA, 401 (k) hoặc SIMPLE. Làm thế nào để đầu tư tiền tiết kiệm của bạn là một chủ đề cho một thời điểm khác. Những gì chúng tôi muốn là một con số - số lượng lớn cần thiết để cung cấp năng lượng cho cuộc sống của chúng tôi sau 25 năm làm việc.

Steve Vernon là một học giả nghiên cứu tư vấn cho bộ phận an ninh tài chính của Trung tâm Stanford về tuổi thọ. Cuốn sách của ông "Tiền cho cuộc sống" thảo luận về những ưu và khuyết điểm của nhiều cách khác nhau để tạo ra thu nhập hưu trí. Investmentmatome hỏi anh ta loại trứng làm tổ nào để tạo ra thu nhập hưu trí hàng năm là 100.000 đô la.

"Quy tắc chung chung của tôi là tiết kiệm bằng 25 lần số tiền mong muốn của bạn về thu nhập hưu trí hàng năm khi bạn nghỉ hưu", ông nói. “Vì vậy, nếu bạn cần $ 100,000 mỗi năm trong thu nhập hưu trí, bạn sẽ cần tiết kiệm 2,5 triệu đô la. Nếu thu nhập 100.000 đô la được thêm vào An sinh Xã hội hoặc bao gồm An sinh Xã hội, điều đó tạo nên sự khác biệt. ”

Chúng tôi sẽ loại trừ An sinh Xã hội trong kế hoạch của chúng tôi, do đó, 2,5 triệu đô la sẽ là điểm khởi đầu ban đầu của chúng tôi.

Giảm số lượng lớn

Để tiết kiệm tiền tiết kiệm cần thiết cho thu nhập hưu trí sáu con số của chúng tôi, hãy xem xét một phông chữ khác của lời khuyên. BlackRock, công ty quản lý tài sản, cung cấp một máy tính "Sửa chữa trong giai đoạn tiền hưu trí nghiêm trọng" (CoRI) có nghĩa là để hiển thị số tiền mà nhà đầu tư phải tiết kiệm để tạo ra thu nhập mong muốn trong suốt thời gian nghỉ hưu.

Sử dụng các thông số tương tự cho Vernon, máy tính CoRI cho kết quả tương tự, nếu hơi thấp hơn, kết quả là: 2 triệu đô la. Điều đó sẽ yêu cầu tiết kiệm khoảng $ 9.500 mỗi năm từ 20 tuổi, dựa trên lợi nhuận hàng năm dự kiến ​​là 6%. Đó là số có thể thực hiện được nếu bạn có 401 (k) tại nơi làm việc; trên thực tế, nó thấp hơn mức trì hoãn tối đa 17.500 đô la được phép trong năm 2014.

Nhưng khoảng 800 đô la mỗi tháng. Đó là một con số lớn đối với một người nào đó ở độ tuổi 20.

Nếu bạn 40 tuổi

Trong những năm có thu nhập cao nhất, bạn có thể mất một chút giới hạn tối đa 401 (k) để giúp bạn đi đúng hướng để nghỉ hưu sáu con số. Nếu từ 20 tuổi bạn đã tiết kiệm được $ 9,500 mỗi năm với khoản hoàn lại 6%, bạn sẽ có khoảng 350.000 đô la trong con mèo hưu trí của mình. Nếu không, đó là thời gian để bắt kịp, triển khai mọi công cụ đầu tư trong kho vũ khí của bạn: tái cân bằng hàng năm, quỹ tương hỗ có hiệu quả về thuế hoặc các quỹ giao dịch và thu thuế lợi nhuận / thua lỗ. Sau tuổi 50, bạn có thể sử dụng các điều khoản bắt kịp để tăng sự đóng góp của bạn cho IRA hoặc 401 (k) của bạn.

Nếu bạn 60 tuổi

Đó là cuộc đua đến đích, và bạn sẽ thấy một sự cân bằng lớn trong báo cáo đầu tư của mình. Một nơi nào đó trong khu phố của $ 1,5 triệu. Để đạt được mục tiêu tiết kiệm của chúng tôi, một quả trứng làm tổ có khả năng tạo ra 100 đô la trong thu nhập hưu trí mỗi năm, bạn có thể bán một số tài sản để bù đắp số dư tài khoản của bạn.

Giảm chi phí trong năm năm đếm ngược để nghỉ hưu cũng có thể giúp bạn đệm ngân sách sau khi làm việc của bạn. Bây giờ là thời điểm tốt để tính đến lợi ích của An Sinh Xã Hội và Medicare của quý vị. Bạn thậm chí có thể quyết định tiếp tục làm việc thêm vài năm nữa, hoặc tạo ra thu nhập bán thời gian để bù đắp cho khoảng trống.

Mục tiêu tiết kiệm từ 2 triệu đô la đến 2,5 triệu đô la cần thiết để tạo ra thu nhập 6 con số có thể dường như không thể đạt được - nhưng chỉ cho đến khi bạn có kế hoạch và cam kết thành công.

Hình ảnh tiết kiệm hưu trí qua Flickr.