Làm thế nào để tiết kiệm $ 1 triệu mà không cần cố gắng

Không có gì bí mật mà người Mỹ cần tiết kiệm nhiều hơn. Vấn đề - ít nhất một phần - là tiết kiệm đòi hỏi phải hy sinh một số mong muốn của ngày hôm nay có lợi cho nhu cầu của ngày mai.

Một phân tích gần đây của Investmentmatome cho thấy một cách tiếp cận khác: Tiết kiệm thu nhập trong tương lai. Theo nghiên cứu, một khoản thu nhập 25 tuổi có thể kiếm được gần 1 triệu đô la Mỹ bằng cách đầu tư khiêm tốn và tiền thưởng trong suốt sự nghiệp của cô.

Đó là trứng làm tổ hưu trí hoặc khởi đầu rất lành mạnh, tùy thuộc vào lối sống của bạn.

Tránh creep lối sống

Khi bạn bắt đầu kiếm nhiều tiền hơn, bạn có thể bắt đầu chi tiêu nhiều hơn, bằng cách sử dụng thu nhập bổ sung để ăn ra hai lần một tuần thay vì một lần, ví dụ, hoặc để giao dịch lên một chiếc xe mới.

Sau một thời gian, thật khó để nhớ một thời gian khi bạn lái xe một clunker hoặc nấu chín cho chính mình vào một đêm thứ bảy. Khi mỗi lần tăng tiếp tục xây dựng tiếp theo, bạn trở nên quen với một tiêu chuẩn sống ngày càng cao hơn.

Trong một cuộc khảo sát SunTrust năm 2015 của các hộ gia đình có thu nhập từ 75.000 đô la trở lên, gần một nửa chi tiêu về lối sống được báo cáo là thủ phạm của những thiếu hụt tiết kiệm của họ.

“Không ai có đủ,” Daniel Sheehan, một nhà lập kế hoạch tài chính ở Fresno, California, nói. “Khi mọi người được tăng lương hoặc thưởng, họ xem đó là cơ hội để làm bất cứ điều gì họ không thể làm trước đây.”

Phân chia sự khác biệt

Lạm phát - ôn hòa như nó đã từng - là một điều rất thực tế, cũng như sự cần thiết phải đối xử với chính mình. Nhưng mức tăng cũng là cách dễ nhất để đạt được mục tiêu tiết kiệm. Phân tích Investmentmatome gây ra một sự thỏa hiệp, chỉ sử dụng một nửa của mỗi lần tăng nhưng tất cả tiền thưởng hàng năm. Kết quả 1 triệu đô la được dựa trên mức tăng 3% hàng năm, 5% tiền thưởng hàng năm và 7,5% lợi tức đầu tư.

Một người không kiếm được tiền thưởng nhưng vẫn tiết kiệm được một nửa số tiền kiếm được của mỗi năm sẽ vẫn tích lũy trên $ 223,000 vào tuổi 65; không thể phủ nhận một sự tăng giá đáng kể cho bất kỳ quỹ hưu trí nào.

Phân tích tìm thấy rằng mục tiêu tiết kiệm đại học có thể đạt được bởi cha mẹ theo cùng một cách: Một người 35 tuổi kiếm được 55.000 đô la và tiết kiệm một nửa số tiền của mình và tất cả tiền thưởng của mình trong 18 năm sẽ kết thúc với 147.337 đô la khả năng trả lại rủi ro hơn 6,5%.

Cũng đạt mục tiêu ngắn hạn

Đối với các mục tiêu ngắn hạn, bạn muốn tiến xa hơn, nhanh hơn. Để làm được điều đó, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền lớn hơn nhiều bằng cách tiếp tục loại bỏ những gì bạn đã tiết kiệm được trong năm qua và tăng lên bởi mức tăng của năm nay.

Sử dụng phương pháp đó và cộng thêm tiền thưởng, một người có mức lương 45.000 đô la có thể xây dựng hơn 22.000 đô la trong năm năm, ngay cả với lãi suất 1% được thanh toán bằng tài khoản tiết kiệm trực tuyến. Đó là một quỹ khẩn cấp lành mạnh cho nhiều người, hoặc một vài bước hướng tới việc trả tiền nhà.

Hãy nâng cao bản thân

Nếu ý tưởng về việc nâng cao cảm thấy giống như một khái niệm nước ngoài, có thể đã đến lúc yêu cầu một khái niệm. Nhưng nếu sếp của bạn nói không, bạn có thể sử dụng các cơn gió khác theo cùng một cách.

Thời gian này trong năm, có thể có nghĩa là tiết kiệm hoàn thuế, Linda Jacob, một nhà lập kế hoạch tài chính ở Johnston, Iowa, nói. "Tôi luôn nói với khách hàng của tôi để lập kế hoạch cho số tiền đó trước khi nó thực sự truy cập tài khoản của bạn." Sau đó, cô ấy bổ sung, thay đổi khoản giữ lại của bạn để số tiền đó được trả trong ngân phiếu của bạn trong năm tới, hoạt động giống như tăng lương. Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm cho quỹ hưu trí, bạn có thể sử dụng nó để tăng khoản đóng góp 401 (k) của bạn hoặc thiết lập chuyển tự động sang IRA.

Những thay đổi về chi phí hàng tháng của bạn có thể được xử lý theo cùng một cách: Khi bạn trả hết nợ, như vay mượn xe hơi hoặc sinh viên, hãy bỏ số tiền bạn đang sử dụng để trả khoản vay mỗi tháng cho mục tiêu tiết kiệm của bạn thay vì hấp thụ nó vào chi tiêu tùy ý của bạn.

Tất cả những đề xuất này cung cấp một cách để tiết kiệm mà không cần cắt giảm chi phí. Nhưng đây là điều về tiết kiệm tiền: Sau một thời gian, khi sự cân bằng bắt đầu phát triển, thêm vào nó có thể là một chút nghiện. Bạn có thể thấy mình muốn tiết kiệm nhiều hơn. Tại thời điểm đó, cắt giảm ở đây hoặc có thể không còn cảm thấy như một khó khăn như vậy.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.

Hình ảnh qua iStock.