Tôi Định nghĩa Trái phiếu & Ví dụ |

Nó là gì:

Trái phiếu là một trong hai loại trái phiếu tiết kiệm được bán bởi Hoa Kỳ

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Kho bạc Hoa Kỳ đã phát hành nhiều đợt trái phiếu tiết kiệm khác nhau trong những năm qua, nhưng chỉ có tôi Trái phiếu và Trái phiếu EE hiện có sẵn để mua.

Trái phiếu tôi có dạng giấy hoặc điện tử và có thể được mua từ hầu hết các tổ chức tài chính hoặc thông qua trang web TreasuryDirect của Kho bạc Hoa Kỳ (www.treasurydirect.gov). Công dân Hoa Kỳ, công dân Hoa Kỳ chính thức và nhân viên chính phủ Hoa Kỳ (bất kể tình trạng công dân của họ) có thể mua và sở hữu Trái phiếu tôi.

Trái phiếu tôi được bán theo mệnh giá (nghĩa là 100 đô la có giá 100 đô la). Khoản đầu tư tối thiểu là 25 đô la và các nhà đầu tư mua trái phiếu tôi bằng điện tử có thể mua bất kỳ số tiền nào trên 25 đô la. Các nhà đầu tư chỉ có thể mua các trái phiếu bằng giấy tôi với số tiền $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 và $ 10,000. Trong cả hai trường hợp, nhà đầu tư có thể mua tới 30.000 đô la trong một năm. Dưới đây là các thành phần cơ bản của một trái phiếu giấy tôi.

Khi một trái phiếu tôi đáo hạn, nhà đầu tư nhận được giá trị mệnh giá của trái phiếu cộng lãi tích lũy. Trái phiếu tôi không thể quy đổi trong 12 tháng đầu tiên, chúng tôi đã xuất sắc và các nhà đầu tư mua lại trong vòng năm năm đầu tiên bị mất ba tháng lãi cuối cùng như một hình phạt. Trái chủ có thể mua lại trái phiếu điện tử của họ (còn gọi là trái phiếu tiết kiệm sách) thông qua dịch vụ TreasuryDirect trực tuyến. Các trái phiếu bằng giấy có thể mua lại chúng tại hầu hết các tổ chức tài chính.

Trái phiếu tôi là trái phiếu không có lãi suất; họ kiếm lãi hàng tháng nhưng không trả tiền lãi cho đến khi họ trưởng thành hoặc được chuộc lại. Các hợp đồng lãi suất nửa năm một lần.

Trái phiếu tôi trả lãi cố định cộng với tỷ lệ lạm phát dựa trên chỉ số CPI cho người tiêu dùng đô thị (CPI-U). Tỷ lệ thay đổi hai lần một năm và cung cấp một số bảo vệ chống lại lạm phát. Cấu trúc này là những gì chủ yếu phân biệt tôi Trái phiếu từ Trái phiếu EE. Cục Công nợ công bố lãi suất trái phiếu vào tháng 5 và tháng 11.

Lãi từ trái phiếu tôi được miễn thuế tiểu bang và địa phương, nhưng phải chịu thuế liên bang trong năm mà trái phiếu đáo hạn hoặc được hoàn lại. Chủ sở hữu có thể chọn trả thuế mỗi năm cho tiền lãi thu được trong năm đó, nhưng bất lợi cho điều này là người nộp thuế sau đó phải nộp thuế đối với tiền lãi tích luỹ từ bất kỳ khoản đầu tư nào khác.

Lãi suất trái phiếu tiết kiệm có thể được miễn thuế liên bang nếu các nhà đầu tư redeems tiết kiệm trái phiếu và trả tiền học phí cho mình hoặc một người phụ thuộc trong cùng một năm theo chương trình trái phiếu tiết kiệm giáo dục.

Tại sao nó vấn đề:

Tôi trái phiếu là đầu tư đơn giản và rủi ro thấp được hỗ trợ bởi chính phủ Hoa Kỳ. Việc miễn thuế tiểu bang và địa phương, cũng như miễn giảm học phí liên bang, làm cho tôi Trái phiếu đặc biệt thuận lợi cho các nhà đầu tư trong khung thuế cao hoặc những người có con bị ràng buộc vào đại học. Trái phiếu tôi rất lỏng và có thể được mua lại trực tuyến hoặc tại bất kỳ tổ chức tài chính nào (lưu ý: không có thị trường thứ cấp cho Trái phiếu tôi, có nghĩa là họ không thể giao dịch giữa các nhà đầu tư cá nhân).

trong trái phiếu tôi. Đầu tiên và quan trọng nhất, tôi Trái phiếu có tỷ lệ hoàn vốn rất thấp so với các loại đầu tư khác. Hơn nữa, tiền lãi được tính là thu nhập bình thường, chứ không phải thuế thu nhập thấp hơn. Cuối cùng, tôi trái phiếu có thể không phù hợp cho các nhà đầu tư muốn có một dòng thu nhập ổn định bởi vì thu nhập chỉ có thể được mua lại sau khi trái phiếu đã đáo hạn.