Cuộc nói chuyện thừa kế: Bạn có cho tình yêu hay sự hỗn loạn?

Bởi Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Tìm hiểu thêm về Richard trên trang web của chúng tôi

Tôi hiểu rằng tất cả chúng ta đều khinh miệt lập kế hoạch cho sự sụp đổ không thể tránh khỏi của chúng ta như thế nào. Là một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận trong 16 năm, tôi thực sự hiểu - tôi cũng tìm thấy việc lập kế hoạch bất động sản là một nỗ lực cần thiết nhưng khó chịu.

Không như bạn nghĩ đâu. Tôi đồng ý với việc thanh toán luật sư, chuyển qua các trang của legalese. Heck, tôi thậm chí còn tốt với việc thừa nhận cái chết của chính tôi. Điều khó khăn là xem xét tác động lâu dài và ảnh hưởng đến kế hoạch bất động sản của tôi có thể có đối với những người tôi yêu mến và tôn trọng. Phiên bản bị ràng buộc của những ước nguyện cuối cùng của tôi nằm trên một kệ tối tăm, bụi bặm, chỉ để nhìn thấy ánh sáng ban ngày khi tôi không còn làm, chỉ là khởi đầu của một chiến lược lập kế hoạch bất động sản tổng thể.

Khi tôi già đi - hoặc, như con gái tôi nói, “con người của tôi trở nên con người hơn” - tôi ngày càng nhận thức được tài sản sống của mình, đó là chiến lược tôi sử dụng để giảm thiểu tình trạng rối loạn và hiểu lầm giữa những người thừa kế. Đó là tư duy kế thừa dựa trên giao tiếp rõ ràng và cởi mở với những người hưởng lợi.

Một kế hoạch bất động sản hợp pháp được thiết kế để truyền đạt các yêu cầu cuối cùng. Tuy nhiên, tôi đã chứng kiến ​​các kế hoạch chính thức để các gia đình đau khổ trong nhiều năm vì người sáng tạo ra những kế hoạch đó không chia sẻ ý định của họ bằng lời nói trước khi họ qua đời. Có những lúc những câu hỏi chưa được trả lời đã dẫn đến sự căng thẳng trong gia đình qua nhiều thế hệ.

Một cuộc khảo sát gần đây của 2.882 nhà đầu tư có giá trị ròng cao của công ty dịch vụ tài chính UBS đã phát hiện ra rằng đa số đang có kế hoạch để lại di sản thừa kế. Hầu hết các nhà hảo tâm đều chỉ ra tầm quan trọng của việc trẻ em phải chịu trách nhiệm với di sản thừa kế. Tuy nhiên, hơn một nửa số người được hỏi cho biết rằng thảo luận về kế hoạch di sản với những người thân yêu không phải là một ưu tiên.

Người thừa kế cũng không thoải mái khi đưa chủ đề lên. Họ sợ xuất hiện tham lam; ngoài ra, thảo luận cởi mở về các chủ đề tiền bạc hiếm khi là một động lực gia đình thoải mái.

Ngoài ra, nhiều người nghe từ “thừa kế” và chỉ nghĩ đến tài sản giàu có, nhưng đó chỉ là một phần của câu chuyện. Bạn có công cụ, phải không? Sau đó, bạn có những thứ để thừa kế, cho dù bạn giàu có hay không.

Vì vậy, làm thế nào bạn sẽ giao tiếp di sản của bạn, ngăn chặn sự hiểu lầm và cảm giác tổn thương có thể, nếu không ai đang nói chuyện? Làm thế nào để bạn biết người thừa kế của bạn sẽ xử lý thừa kế có trách nhiệm?

Gây nhầm lẫn!

Tôi đã học được qua kinh nghiệm (và lão hóa) từ lâu trước khi một kế hoạch bất động sản chính thức được thực hiện, một kế hoạch khác đã được chuyển động. Nó dựa trên các giả định được hình thành bất kể cái gì là hợp pháp trên giấy.

Cuộc trò chuyện năng động, đồng cảm là chìa khóa để thành công trong việc lập kế hoạch bất động sản dài hạn. Thiếu thông tin liên lạc giữ tiềm năng lớn nhất cho sự cố.

Dưới đây là một số cách để tăng cường di sản của bạn thông qua một kế hoạch bất động sản dựa trên giao tiếp rõ ràng, chu đáo.

1. Hãy nhớ rằng bạn là chất xúc tác cho tốt hay xấu.

Tôi đã có vài người nói với tôi, “Tôi không cần một kế hoạch bất động sản. Hãy để họ chiến đấu với nó; Tôi sẽ chết. ”Đó là một chiến lược. Không phải là một tốt, nhưng vẫn là một chiến lược vì nó để lại một tác động đến di sản của bạn. Nếu bạn quyết định không nói gì, thì các giả định sẽ được thực hiện và các động cơ được đặt câu hỏi bất kể những gì có trong tài liệu bất động sản của bạn. Bạn là chất xúc tác cho sự bình tĩnh hay kịch tính. Cho dù im lặng hoặc tích cực giao tiếp, bạn là một tia lửa, vì vậy bạn cũng có thể nắm lấy sự cần thiết phải kết nối và làm việc trên một phương pháp để kích thích quá trình.

Để làm cho ý định của bạn rõ ràng, đầu tiên liệt kê trên giấy mỗi người bạn muốn nhận được một gia truyền hoặc tình cảm đặc biệt. Tôi đang nói mọi thứ, xuống cốc cà phê. Hãy cụ thể. Ví dụ: Amy B. là nhận được G.I. Joe bộ sưu tập hình hành động trong bao bì gốc. Có 12 con số với các phụ kiện sau … tốt, bạn có được hình ảnh (xem, đây là trong danh sách cá nhân của tôi).

Không chỉ hàng tồn kho của bạn được xác định trong tài liệu bất động sản, nó cũng cần được lưu ý một cách không chính thức và được sử dụng để thảo luận với những người thừa kế. Nếu bạn cảm thấy thoải mái hơn, hãy có trung gian đáng tin cậy với bạn. Nó không cần phải là một người thi hành ý chí - tôi biết vợ chồng, anh chị em ruột và những người bạn tốt nhất hành động như những gì tôi gọi là “lá chắn đồng cảm” cho những cuộc trò chuyện này.

2. Bạn đặt âm báo.

Đừng phủ nhận về xung đột gia đình hoặc vòng tròn bên trong có thể phát sinh từ ý định của bạn. Trước và sau khi chết, bạn phải chịu trách nhiệm cho việc gạt bỏ các cuộc truy tìm có thể làm khó chịu hoặc thay đổi cuộc sống của những người thừa kế. Nếu bạn im lặng, những người bạn bỏ lại phía sau có thể nhảy đến kết luận, điều này có thể tạo ra nghi ngờ, cảm xúc tiêu cực hoặc thậm chí là hành vi xấu. Nếu bạn phác thảo các cuộc truy tìm chính thức mà không cần làm rõ trước và liên lạc liên tục, có khả năng để lại những người thân yêu treo, luôn tự hỏi về động cơ của bạn. Hãy công khai bằng lời nói về hành vi là gì và không được chấp nhận sau khi bạn đi. Không bao giờ giả định rằng các bên bị ảnh hưởng sẽ “chơi tốt đẹp”, mọi người có thể chủ động và đối xử với bản thân cho các vật dụng cá nhân trước khi thực thi pháp lý. Tôi đã trải nghiệm hành vi này trực tiếp, khi cha tôi qua đời. Máu xấu có thể kéo dài trong một thời gian dài khi điều này xảy ra. Tốt nhất để bước ra khỏi đó và thiết lập một giai điệu tích cực mời tham gia.Tôi đã nhìn thấy súng trường gia đình trong nhiều thập kỷ qua qua những thứ như khăn trải bàn, bức tượng nhỏ bằng gốm, đồ trang sức, và, một lần, những chiếc gnomes trong vườn. Vâng, bạn đã đọc dúng điều đó -thần lùn giữ vườn. Một cá nhân cho rằng họ là của cô để lại những đường nét nhỏ, lầy lội ở sân sau vào ngày sau cái chết của bà cô.

3. Trở thành một thám tử di sản.

Đặt câu hỏi về quyền sở hữu cuối cùng của các mục cá nhân. Bạn có thể không nhận ra bao nhiêu con trai của bạn muốn Trung Quốc và không quan tâm đến vòng lớp của bạn. Tôi đã chứng kiến ​​sự ngạc nhiên bởi cái mà tôi gọi là “sự không phù hợp với gia truyền.” Những người thừa kế của bạn sẽ cần phải sống với những thứ này trong một thời gian dài, đúng không? Cũng có thể hoàn thành một bài tập để phù hợp với hàng hóa với những người sẽ tận hưởng chúng nhiều nhất. Điều đó sẽ thực sự giữ cho trí nhớ của bạn còn sống.

Đảm bảo người thừa kế của bạn rằng nó không phải là khờ dại hoặc vụng về để đặt câu hỏi và nhận được câu trả lời trung thực. Không phán xét. Nhờ các thành viên trong gia đình và bạn bè thân thiết viết và chia sẻ với bạn tài sản mà họ muốn kế thừa. So sánh ghi chú và so khớp các yêu cầu tốt nhất có thể. Trong trường hợp những ham muốn không thể được hoàn thành, giao tiếp công khai và thiện chí.

4. Đặt kế hoạch hành động bằng cách tặng quà.

Bạn muốn một kế hoạch bất động sản bạn có thể thưởng thức? Mặt hàng quà tặng cho người khác trong khi bạn vẫn ở đây để xem những nụ cười trên khuôn mặt của họ. Đối với nhiều khách hàng của tôi, tặng quà những đồ thừa kế đặc biệt và những món đồ đáng nhớ đã mang lại niềm vui nhất. Ngoài ra, nếu có những cảm xúc xấu trong số những người khác, họ có thể được giải quyết kịp thời bởi nhà tài trợ.

Chỉ cần lưu ý đến các quy tắc về quà tặng của IRS có thể ảnh hưởng đến việc lập kế hoạch bất động sản của bạn. Đối với các bài viết cá nhân bạn chọn để tặng quà, hãy đảm bảo không đi qua loại trừ hàng năm, là $ 14.000 cho mỗi người nhận trong năm 2014. Xem các câu hỏi thường gặp của IRS về thuế quà tặng hoặc tham khảo ý kiến ​​luật sư lập kế hoạch bất động sản của bạn khi tính đến thị trường công bằng giá trị cho quà tặng vật lý.

Những lợi ích của một kế hoạch bất động sản có thể tăng cường một văn bản và đưa ra một chiến lược chính thức.

Chia sẻ vẻ đẹp của những gì còn lại sau khi bạn ra đi có thể là một món quà hoặc một lời nguyền, tùy thuộc vào cách bạn xử lý quy trình, bắt đầu từ hôm nay. Theo một cách nào đó, lời nói của bạn, đến từ một nơi của sự thật và tình yêu, sẽ tỏa sáng một ánh sáng vĩnh cửu trên di sản của bạn. Người thừa kế sẽ không sống nhiều năm với cảm giác xấu về quyết định của bạn.

Bạn quyết định. Nó sẽ là gì? Có một cách để tìm hiểu: Nói chuyện, chia sẻ, yêu cầu họ chia sẻ. Và lắng nghe.

Nó sẽ làm cho "con người của bạn nhiều hơn con người."