Bạn thực sự có thể đầu tư như một chuyên gia tài chính

Bởi Jon Warner

Tìm hiểu thêm về Jon trên trang web của chúng tôi

Xây dựng một danh mục đầu tư có thể có rủi ro và một chút đáng sợ, đặc biệt nếu bạn mới bắt đầu. Với tất cả các lời khuyên và tùy chọn xoay quanh đó, thật dễ dàng để bị treo theo cách "đúng" để tiếp tục.

Nhưng có nhiều con đường dẫn đến thành công về tài chính. Điều bạn cuối cùng phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư, thời gian và khả năng chịu rủi ro cũng như số tiền bạn muốn đầu tư và lượng thời gian bạn muốn chi tiêu cho việc quản lý khoản đầu tư của mình.

Có lẽ điều quan trọng nhất là chỉ để bắt đầu. Dưới đây là ba cách để bắt đầu.

Giảm giá môi giới

Nếu bạn mới sử dụng các dịch vụ tài chính và không có nhiều tiền để đầu tư, một nơi tốt để bắt đầu là với một nhà môi giới giảm giá. Bạn có thể giao dịch cổ phiếu và đầu tư vào các quỹ ETF (các quỹ giao dịch trao đổi), tương lai, quyền chọn, trái phiếu, REIT (quỹ đầu tư bất động sản) và các quỹ tương hỗ. Số lượng tài sản cần thiết để thiết lập tài khoản môi giới chiết khấu là tối thiểu - khoảng 2.000 đô la, tùy thuộc vào môi giới. Bạn thường phải trả một khoản phí cho mỗi giao dịch bạn thực hiện, mặc dù bạn có thể giao dịch cổ phiếu miễn phí trong 60 ngày hoặc nhận 50 giao dịch đầu tiên miễn phí.

Đối với một chi phí bổ sung, các nhà môi giới giảm giá sẽ cung cấp các công cụ để giúp bạn chọn cổ phiếu và cho phép bạn giao dịch với nội dung trái tim của bạn. Các công ty môi giới giảm giá cũng có danh mục quỹ tương hỗ tiêu chuẩn cho các nhà đầu tư không quan tâm đến giao dịch trong ngày. Các danh mục đầu tư này được thiết kế cho đầu tư dài hạn và tương tự như kế hoạch 401 (k) của chủ nhân. Nếu bạn có đủ tài sản để đầu tư và sẵn sàng trả nhiều hơn, một môi giới chiết khấu sẽ chỉ định cho bạn một cố vấn tài chính theo yêu cầu.

Môi giới toàn dịch vụ

Nếu bạn có 100.000 đô la hoặc nhiều hơn để đầu tư (số tiền có thể thay đổi theo công ty), một môi giới dịch vụ đầy đủ sẽ đưa bạn trở thành khách hàng và cung cấp cho bạn một nhà tư vấn tài chính để phát triển danh mục đầu tư và chiến lược tài chính. Lệ phí sẽ cao hơn với một nhà môi giới chiết khấu và bạn cũng sẽ trả tiền hoa hồng cho các giao dịch. Nhưng dịch vụ bạn nhận được sẽ tăng lên và bạn sẽ có quyền truy cập vào nhiều sản phẩm và tư vấn tài chính hơn.

Tuyến đường độc lập

Không có cách nào dễ dàng để tự xây dựng danh mục đầu tư. Tôi khuyên bạn nên tham gia các khóa học giáo dục người lớn và kiểm tra càng nhiều sách và trang web tài chính đầu tư càng tốt. Bạn sẽ cần hiểu các thuật ngữ phổ biến như phân bổ nội dung và tự làm quen với các khái niệm phân tích đầu tư như alpha, beta, độ lệch chuẩn, tương quan, rủi ro và điểm chuẩn. Đó là một nỗ lực nghiêm túc.

Ngoài ra, bạn phải có khả năng thiết lập mục tiêu đầu tư cho cả ngắn hạn và dài hạn, thu thập và phân tích tất cả dữ liệu tài chính của bạn, hiểu nhu cầu của gia đình bạn và xác định khả năng chịu rủi ro của bạn.

Sau khi lắp ráp danh mục đầu tư, bạn sẽ cần phải theo dõi danh mục, mua và bán tài sản để có lợi thế về thuế bất cứ khi nào có thể và cân đối lại danh mục của bạn theo định kỳ vì tài sản cụ thể có được hoặc mất giá trị.

Nếu bạn thấy điều này hoàn toàn áp đảo, bạn có thể thuê một cố vấn tài chính để giúp bạn. Khi tìm kiếm một cố vấn tài chính, hãy làm bài tập về nhà của bạn.

Nhưng nếu bạn nghĩ rằng bạn muốn quản lý tiền của riêng mình, tôi sẽ đề xuất một hành động thay thế. Bạn có thể đầu tư như một người chuyên nghiệp bằng cách mua các quỹ chỉ số rủi ro thấp, chi phí thấp. Các quỹ đa dạng này chỉ đơn giản theo dõi các chỉ số chứng khoán như S & P 500, trung bình công nghiệp Dow Jones, Wilshire 5000 và Russell 2000. Các quỹ chỉ số thu nhập cố định, đầu tư vào trái phiếu và thanh toán lãi suất cũng có sẵn.

Ví dụ: S & P 500 đã đạt mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 11% kể từ năm 1950. Tôi không biết bất kỳ người quản lý tiền nào có thể đưa ra tuyên bố tương tự.

Một số gia đình quỹ tương hỗ bán trực tiếp cho công chúng, hoặc bạn có thể đăng ký một tài khoản môi giới trực tuyến không rườm rà và mua chúng theo cách đó.

Nhiều chuyên gia đầu tư sử dụng các quỹ chỉ số và tin rằng bạn không thể đánh bại thị trường bằng cách quản lý tài khoản hoạt động (có nghĩa là, bằng cách cố gắng "thời gian" thị trường). Nhiều người không chọn cổ phiếu riêng lẻ. Nó chỉ đơn giản là quá nguy hiểm.

Nếu bạn tự đầu tư, bạn cũng sẽ tiết kiệm phí và hoa hồng. Thông thường, các cố vấn tài chính tính phí 1% đến 2% hàng năm cho các tài sản mà họ quản lý.

Với nghiên cứu cẩn thận và sự tích cực, bạn cũng có thể đầu tư như một người chuyên nghiệp, giảm chi phí, đa dạng hóa rủi ro và nhận được lãi suất thị trường.

Hình ảnh qua iStock.

Bạn cũng có thể thích:

Will Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Cách ngừng hoạt động kém hiệu quả đầu tư của bạn

Cổ phiếu mạnh? Tránh sai lầm thường gặp này

5 điều cần biết trước khi tập thể dục