3 Mẹo tài chính cá nhân dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ

Bởi Heather Castle, CFP

Tìm hiểu thêm về Heather trên trang web của chúng tôi

Là doanh nhân, nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ dễ chấp nhận rủi ro. Nhưng doanh nghiệp của họ thường là tài sản lớn nhất của họ, cũng như nguồn thu nhập lớn nhất trong gia đình của họ, điều này có nghĩa đặc biệt quan trọng đối với họ để theo dõi tài chính cá nhân cơ bản và hướng dẫn đầu tư. Không làm như vậy có thể khiến chủ doanh nghiệp phải chịu quá nhiều rủi ro và gây nguy hiểm cho doanh nghiệp và thu nhập của họ.

Dưới đây là ba mẹo mà các chủ doanh nghiệp nhỏ nên sử dụng để hướng dẫn các quyết định đầu tư và tài chính cá nhân của họ.

1. Thành lập quỹ khẩn cấp

Kinh doanh theo chu kỳ, có nghĩa là sẽ có thời gian trong năm khi doanh nghiệp tốt hơn vào những thời điểm khác, và thu nhập có thể thay đổi từ tháng này sang tháng khác.

Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải thiết lập một tài khoản quỹ khẩn cấp có đủ tiền mặt hoặc tiền mặt lỏng để trang trải các tháng khi thu nhập của bạn không bao gồm chi phí sinh hoạt của hộ gia đình bạn. Việc duy trì chi phí sinh hoạt ít nhất từ ​​ba đến sáu tháng là một nguyên tắc tốt, và thậm chí còn tốt hơn nữa.

Tài khoản thị trường tiền tệ là nơi tốt để lưu trữ quỹ khẩn cấp này, bởi vì chúng mang lại lợi nhuận cao hơn hầu hết các tài khoản tiết kiệm truyền thống trong khi vẫn không có biến động thị trường chứng khoán, điều quan trọng đối với xe tiết kiệm ngắn hạn.

2. Đa dạng hóa, đa dạng hóa, đa dạng hóa

Tôi chắc rằng bạn đã nghe, có thể nhiều lần, sự đa dạng hóa đó là một trong những khái niệm quan trọng nhất trong đầu tư. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, đây là một điểm quan trọng, bởi vì nhiều người trong số họ đầu tư tất cả tài sản của họ trở lại vào kinh doanh của họ. Trong khi đầu tư vào doanh nghiệp của bạn là một ý tưởng hay, bạn nên cân nhắc việc đặt giới hạn cho nó.

Khi các chủ doanh nghiệp nhỏ đầu tư tiền của họ vào các công ty của họ, họ đang tập trung tiền vào một tài sản. Điều này làm tăng mức độ rủi ro của họ bởi vì nếu một cái gì đó đã xảy ra với doanh nghiệp của họ, nó sẽ gây nguy hiểm cho an ninh tài chính của hộ gia đình.

Khi xem xét các tùy chọn đầu tư, hãy đảm bảo bạn đầu tư càng nhiều tiền càng tốt bên ngoài doanh nghiệp của bạn, cũng như bên ngoài ngành và lĩnh vực của bạn. Làm như vậy sẽ giúp bảo vệ danh mục của bạn nếu thị trường thay đổi và lĩnh vực kinh doanh của bạn không có lợi.

3. Tùy chỉnh các khoản đầu tư của bạn

Đừng bỏ qua việc nhận trợ giúp khi đánh giá các tùy chọn đầu tư. Không có cách tiếp cận đầu tư phù hợp với mọi kích thước và dễ dàng bị sa thải với nghiên cứu. Khi xem xét danh mục tổng thể của họ, các chủ doanh nghiệp đôi khi quên bao gồm các khoản đầu tư khác mà họ nắm giữ, chẳng hạn như các công ty của họ hoặc các khoản đầu tư bất động sản mà họ có thể có, làm tài sản. Điều này có thể dẫn đến các quyết định đầu tư ít hơn tối ưu.

Làm việc với một chuyên gia có thể giúp bạn trong tất cả các khoản đầu tư, xác định thời gian phù hợp, đánh giá khả năng chịu rủi ro của bạn và cân nhắc các lựa chọn của bạn so với tài sản hiện tại để giúp bạn chọn chiến lược đầu tư phù hợp với bạn.

Heather Castle là một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Castle Wealth Advisors LLC ở Los Angeles.