Quản lý chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn: Hiểu các thuật ngữ chính

Khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ, việc hiểu các thuật ngữ chính là rất quan trọng để đưa ra lựa chọn tốt nhất.

Dưới đây là một số thuật ngữ sẽ xuất hiện khi bạn mua và sau đó, quản lý chính sách của bạn.

Người thụ hưởng

Người thụ hưởng của bạn là người sẽ nhận được quyền lợi tử vong của chính sách của bạn. Mặc dù bạn có thể chỉ định người thụ hưởng hoặc người thụ hưởng, khi bạn mua chính sách của mình, bạn có thể cần phải truy cập lại lựa chọn trong những năm qua.

Ví dụ, nếu bạn ly hôn, hoặc nếu một trong những người thụ hưởng của bạn chết, bạn có thể cần phải chỉ định một người mới. Bạn cũng có thể chỉ định tỷ lệ phần trăm của khoản thanh toán cho mỗi người thụ hưởng chính (ví dụ: 70% cho một và 30% cho người khác) hoặc chọn người thụ hưởng ngẫu nhiên để ưu tiên người nhận khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ.

" HƠN: Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ

Giá trị tiền mặt

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn - cho dù là bảo hiểm toàn cầu, biến đổi hoặc toàn bộ cuộc sống - hãy đặt các phần thanh toán phí bảo hiểm của bạn vào một tài khoản riêng. Tài khoản này phát triển như một phần của hoặc ngoài quyền lợi tử vong của bạn, tùy thuộc vào chính sách của bạn và được gọi là giá trị tiền mặt của bạn.

Khi bạn đã tạo đủ giá trị tiền mặt, bạn có thể rút tiền hoặc vay vốn để chi tiêu hoặc trả phí bảo hiểm. Hãy nhớ rằng giá trị tiền mặt thường mất vài năm để bắt đầu xây dựng.

Chuyển đổi

Một số người mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn vì đây là lựa chọn tốt nhất vào thời điểm đó, sau đó thấy rằng họ thích hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lâu dài hơn. Đối với tình huống này, nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ có một “người chuyển đổi kỳ hạn”, cho phép bạn chuyển đổi kỳ hạn thành bảo hiểm trọn đời.

Bạn sẽ không phải trải qua một kỳ thi y tế mới để đủ điều kiện, nhưng bạn thường phải chuyển đổi trong một khoảng thời gian nhất định sau khi mua chính sách về thời hạn của cuộc sống. Vì vậy, nếu bạn biết bạn muốn chuyển đổi, đừng chậm trễ.

Cổ tức

Bạn có thể đã nghe nói về cổ tức khi chúng liên quan đến cổ phiếu, và cổ tức bảo hiểm nhân thọ không khác nhau. Họ là một phần lợi nhuận của công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn mà bạn có thể được phát hành nếu bạn có cái gọi là “chính sách tham gia.” Bạn có thể nhận khoản thanh toán cổ tức bằng tiền mặt, thêm tiền vào giá trị tiền mặt của bạn để mua bảo hiểm bổ sung.

Trôi đi

Một mất hiệu lực xảy ra nếu chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn bị ngưng khi không thanh toán phí bảo hiểm. Đôi khi mất hiệu lực là có chủ ý - có thể bạn quyết định bạn không còn cần chính sách về thời hạn hoặc không thể trả phí bảo hiểm của mình nữa. Hoặc bạn có thể chỉ đơn giản là quên thanh toán hóa đơn của mình, trong trường hợp đó công ty bảo hiểm của bạn có thể cung cấp thời gian gia hạn - khoảng 30 ngày - để được thanh toán. Một chính sách đời sống vĩnh viễn cũng có thể mất hiệu lực nếu bạn đang sử dụng giá trị tiền mặt của bạn cho các khoản thanh toán phí bảo hiểm và tài khoản hết tiền.

Trưởng thành

Chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn đáo hạn khi số tiền bạn đã trả trong phí bảo hiểm khớp với quyền lợi tử vong của bạn. Nhiều chính sách trưởng thành khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất định, ví dụ: 95 hoặc 100. Khi chính sách của bạn đáo hạn, công ty bảo hiểm của bạn thanh toán cho bạn quyền lợi tử vong và chính sách kết thúc.

Giảm thanh toán

Khi bạn chuyển sang chính sách trả tiền đã giảm, bạn sử dụng giá trị đầu hàng của mình (xem bên dưới) để thanh toán một lần cho chính sách bảo hiểm nhân thọ mới với lợi ích tử vong thấp hơn. Bạn sẽ tiếp tục có mức độ phù hợp - chỉ ít hơn - và bạn sẽ không còn các hóa đơn cao cấp nữa. Bạn có thể làm điều này nếu bạn quyết định rằng bạn hài lòng với mức độ phù hợp thấp hơn hoặc nếu bạn gặp khó khăn khi đóng phí bảo hiểm của mình.

Giá trị đầu hàng

Nếu bạn quyết định không còn muốn chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn của mình nữa, bạn có thể mong đợi rằng bạn có thể rút tiền - nghĩa là, hủy bỏ chính sách của bạn và lấy giá trị tiền mặt tích lũy. Tuy nhiên, điều bạn sẽ nhận được là giá trị đầu hàng của chính sách của bạn. Đó là giá trị tiền mặt trừ đi mọi khoản phí đầu hàng, sẽ khác nhau tùy theo công ty bảo hiểm. Trong vài năm đầu tiên, phí đầu hàng có thể sẽ khiến bạn không thể từ bỏ chính sách của mình và nhận được bất kỳ giá trị tiền mặt nào.

Công cụ báo giá bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi có thể giúp bạn không ở mức giá tốt nhất.

Alice Holbrook là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Hình ảnh qua iStock.