Kiva Zip, Accion hoặc Quỹ Cơ hội: Microlender nào phù hợp với doanh nghiệp nhỏ của bạn?

Doanh nghiệp nhỏ của bạn có thể không đủ điều kiện cho khoản vay ngân hàng truyền thống không? Nếu vậy, một công ty tài chính vi mô - còn được gọi là công ty vi mô - có thể là giải pháp cho vấn đề của bạn.

Các tổ chức phi lợi nhuận này đặt "nhỏ" vào "khoản vay doanh nghiệp nhỏ". Họ thường cho vay dưới 30.000 đô la cho các công ty không thể có nguồn tài trợ truyền thống, cho dù đó là do tín dụng kém, thiếu tài sản thế chấp hoặc lịch sử kinh doanh hạn chế.

Ba microlenders phổ biến là Kiva Zip, Accion và Quỹ Cơ hội. Các chủ doanh nghiệp nhỏ nên xem xét cẩn thận sự khác biệt của mỗi người cho vay trước khi áp dụng.

Kiva Zip

Kiva Zip là một nhà cung cấp microlender cung cấp vốn cho các doanh nhân có ảnh hưởng xã hội ở Hoa Kỳ và Kenya. Nó đã gây ra 5,2 triệu đô la ở các nước vi mô ở Mỹ với tỷ lệ hoàn trả 88,1%, theo công ty.

Điều khoản cho vay

Thời hạn cho vay dao động từ 24 đến 60 tháng và người vay lần đầu có thể tăng lên đến 5.000 đô la. Số tiền vay tối đa cho tất cả khách hàng vay là 20.000 đô la, theo trang web của Kiva Zip.

Vì người cho vay Zip của Kiva không kiếm được bất kỳ khoản tiền nào đối với các khoản vay, người vay được hưởng lãi suất 0%. Mức độ vay mượn cũng ít nghiêm ngặt hơn, vì Kiva Zip không yêu cầu điểm tín dụng hoặc tài sản thế chấp để trả lại khoản vay. Thay vào đó, người cho vay nhìn vào nhân vật, danh tiếng, mối quan hệ và mạng của bạn để xác định khả năng của bạn để vay, trong những gì họ gọi là một hệ thống "bảo lãnh xã hội".

Trình độ chuyên môn

Vẫn còn một vài điều kiện mà khách hàng vay cần phải đáp ứng. Đối với một, họ không thể bị tịch thu nhà, phá sản hoặc dưới bất kỳ khoản nợ nào, và doanh nghiệp của họ không thể tham gia vào tiếp thị đa cấp, bán hàng trực tiếp, đầu tư tài chính hoặc các hoạt động bất hợp pháp như cờ bạc. Bạn phải trên 18 tuổi và trình bày một kế hoạch kinh doanh khả thi, và khoản vay phải chứng minh là có tác động xã hội tích cực.

Để nhận được khoản vay, người vay ở Hoa Kỳ cần được một Tín nhân xác nhận và tuyển dụng người cho vay từ mạng xã hội của họ để tài trợ khoản vay của họ trước khi họ có thể tận dụng lợi thế của đám đông người cho vay của Kiva Zip. Người được ủy thác có thể là bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào có thể xác minh cho bạn ở cấp độ cá nhân hoặc nghề nghiệp, nhưng không thể là thành viên gia đình hoặc nhân viên. Những người cho vay từ mạng xã hội của bạn nên tăng cơ hội trả nợ, vì người cho vay giữ cho bạn có trách nhiệm, theo Kiva Zip.

Hạn chế

Kể từ khi Kiva Zip cung cấp các khoản vay không lãi, nó nhận được một tấn các ứng dụng vay; do đó, từ quá trình đăng ký sang thực tế, có thể mất vài tháng. Và nếu khoản vay của bạn không được tài trợ đầy đủ trong vòng 45 ngày kể từ ngày gây quỹ công cộng, nó hết hạn, bạn sẽ không nhận được tiền và bạn phải đợi sáu tháng trước khi khởi động lại quy trình đăng ký.

Accion

Được thành lập vào năm 1961, Accion là một tổ chức tài chính vi mô phi lợi nhuận được dành riêng để tối đa hóa tác động tài chính và xã hội trên thế giới. Công ty cho biết họ đã có 6,6 triệu người vay tích cực trong năm 2013, những người đã ảnh hưởng đến cuộc sống của 33 triệu người.

Điều khoản cho vay

Accion cung cấp nhiều khoản vay khác nhau, tùy thuộc vào doanh nghiệp của bạn. Ví dụ, các khoản vay từ $ 500 đến $ 10,000 cho nhà trẻ; từ $ 2,500 đến $ 25,000 cho các doanh nghiệp thực phẩm và đồ uống; và tối đa $ 10.000 cho phần khởi động.

Khoản vay doanh nghiệp nhỏ có quy mô từ 2.500 đến 50.000 đô la, với lãi suất cố định bắt đầu từ 10,99%. Thời hạn cho vay dao động từ sáu tháng đến năm năm, và không bao gồm hình phạt trả trước, vì vậy bạn có thể trả nợ sớm để tiết kiệm chi phí lãi vay.

Trình độ chuyên môn

Để đủ điều kiện, khách hàng vay phải đáp ứng các tiêu chí sau:

• Có điểm tín dụng từ 525 trở lên.
• Chứng minh đủ dòng tiền để hỗ trợ trả nợ.
• Không muộn hơn 30 ngày trên bất kỳ hóa đơn nào.
• Không có bất kỳ điều chỉnh lãi suất thế chấp nào trong thời hạn của khoản vay.
• Không có phá sản trong 12 tháng qua, không có tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp muộn trong 12 tháng qua và không có nhà bị tịch thu trong 24 tháng qua.
• Nếu doanh nghiệp của bạn có doanh số bán hàng ít hơn sáu tháng, nó phải được đặt tại nhà hoặc trong một vườn ươm và phải có ít hơn $ 500 trong nợ quá hạn. Ngoài ra, bạn phải xuất trình các phiếu lương mới nhất của bạn và cung cấp một kế hoạch kinh doanh với dự báo lưu chuyển tiền mặt 12 tháng.

Hạn chế

Accion tính chi phí đóng cửa giữa 3% và 5% số dư khoản vay và áp dụng phí xử lý $ 135. Việc tiếp cận tài trợ thường mất một tháng, theo Fundastic.

Quỹ cơ hội

Quỹ Cơ hội là người cho vay tài chính vi mô lớn nhất của California, tài trợ hơn 3.000 khoản vay trị giá 81 triệu đô la, theo trang web của nó.

Điều khoản cho vay

Công ty cung cấp các khoản vay kinh doanh từ $ 2,600 đến $ 100,000, với lãi suất cố định từ 8,5% đến 18%, với các điều khoản từ một đến năm năm - nhưng chỉ dành cho các doanh nghiệp California.

Công ty cung cấp bốn loại khoản vay khác nhau:

• Các khoản vay EasyPay, nhằm mục đích là một lựa chọn hợp lý cho các giao dịch tiền mặt của người bán, với lãi suất từ ​​8,5% đến 15%.
• Khoản vay doanh nghiệp nhỏ, dao động từ 10.000 đến 100.000 đô la với lãi suất từ ​​8,5% đến 12%.
• Khoản vay cơ hội là các khoản vay nhỏ hơn từ $ 2,600 đến $ 10,000 và phù hợp cho việc mua hàng tồn kho, thiết bị và mua xe.Mức phí là 8,5% đến 15%, với thời hạn trả nợ tối đa hai năm và không có hình phạt trả nợ sớm.
• Thiết bị và tài chính phương tiện, như cho vay xe tải thực phẩm, taxi, xe limousine, xe hạm đội và xe tải.

Trình độ chuyên môn

Để sơ tuyển một khoản vay, bạn phải có một doanh nghiệp ở California, đã hoạt động trong ít nhất một năm và không bị phá sản, các khoản nợ thuế mở hoặc các khoản thanh toán hỗ trợ nuôi con quá hạn trong 12 tháng qua. Các doanh nghiệp không đủ điều kiện cho vay Quỹ Cơ hội bao gồm các trạm xăng, quán bar và câu lạc bộ, cửa hàng rượu, tài chính hoặc cho vay các doanh nghiệp, các công ty đầu tư bất động sản và các doanh nghiệp giải trí và xuất khẩu.

Hạn chế

Như đã đề cập, bạn phải sở hữu một doanh nghiệp ở California và đã hoạt động trong ít nhất một năm để đủ điều kiện nhận khoản vay. Ngoài ra, chi phí đóng cửa lên đến 5% số tiền vay.

Microlender nào tốt nhất cho bạn?

	Kiva Zip	Accion	Quỹ cơ hội
Kích thước microlanan	$ 5,000 đến $ 20,000	500 đô la đến 50.000 đô la	$ 2,600 đến $ 100,000
Thời hạn cho vay	24 đến 60 tháng	6 đến 60 tháng	12 đến 60 tháng
Loại cho vay	Thời hạn cho mượn	Thời hạn cho mượn	Cho vay kỳ hạn, ứng tiền mặt
Lãi suất	0%	10,99% trở lên	8,5% đến 15%
Thời gian để tài trợ	Vai thang	Mot thang	6 ngày
Trình độ chuyên môn	Tuyển dụng từ mạng lưới riêng Không thể bị tịch thu nhà hoặc phá sản Phải có tác động xã hội tích cực	Điểm tín dụng là 525+ Có đủ dòng tiền kinh doanh Không có sự phá sản trong 12 tháng qua Không thanh toán trễ tiền thuê nhà hoặc thế chấp trong 12 tháng qua	Doanh nghiệp phải ở California Không có khoản nợ quá hạn hiện tại
Chi phí kết thúc	0%	3% đến 5%	Lên đến 5%

Kiva là một lựa chọn tốt cho một doanh nghiệp nhỏ mang tính xã hội có ảnh hưởng lớn đến mức họ muốn kiếm một số tiền nhỏ ($ 10,000 hoặc ít hơn), và có thể chờ đợi tiền tài trợ đến. Xét cho cùng, một khoản vay lãi suất 0% là một giao dịch khá ngọt ngào có thể không được tìm thấy ở bất kỳ nơi nào khác. Tuy nhiên, có một số hạn chế tiềm năng cần xem xét, bao gồm quy trình tài trợ chậm, không tài trợ nếu bạn không đáp ứng 100% mục tiêu của mình và thời gian chờ sáu tháng trước khi bắt đầu lại quy trình đăng ký khoản vay khác.

Accion cung cấp mức giá hợp lý, mặc dù chi phí đóng cửa có thể cao và bạn cũng phải trả một khoản phí đăng ký lên đến $ 135. Tuy nhiên, so với các khoản vay ngân hàng truyền thống, quy trình tài trợ nhanh hơn và tỷ giá chỉ cao hơn một chút. Một nhược điểm là yêu cầu vay nghiêm ngặt. Nếu bạn đã trễ thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê nhà trong năm qua hoặc nếu bạn không cập nhật tất cả các hóa đơn của mình, bạn có thể sẽ không đủ điều kiện nhận khoản vay. Ngoài ra, người vay không thể có điều chỉnh thế chấp trong thời hạn của khoản vay, vì vậy những người có thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh có khả năng sẽ không thể đủ điều kiện.

Quỹ Cơ hội cung cấp một giải pháp thay thế vững chắc cho các khoản vay ngân hàng truyền thống. Và các khoản vay trước bằng tiền mặt của EasyPay của công ty có thể tốt hơn nhiều so với tiền tạm ứng của thương gia thông thường. Công ty cung cấp lãi suất cố định 8,5% đến 15%, thấp hơn 70% do người cho vay tạm ứng tiền mặt trả. Nhưng chỉ những cư dân California mới đủ điều kiện, và các khoản vay có chi phí đóng cửa cao tới 5%.

Để biết thêm thông tin về cách bắt đầu và điều hành doanh nghiệp, hãy truy cập Hướng dẫn dành cho doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi . Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về việc bắt đầu và tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của Investmentmatome‚Äôs Yêu cầu một trang Cố vấn.

Hình ảnh qua iStock.