Các cách cuối cùng để cắt hóa đơn thuế của bạn

Bởi Kirk Kinder

Tìm hiểu thêm về Kirk trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Những ngày nghỉ đang đến gần, và danh sách việc cần làm của bạn có thể bao gồm mua sắm và chuẩn bị cho các bữa tiệc, cùng với các cam kết công việc và gia đình thông thường. Lập kế hoạch thuế vào phút cuối có thể có vẻ giống như việc bạn làm vào tháng 2, tháng 3 hoặc tháng 4 - nhưng nó sẽ nhảy lên đầu danh sách của bạn vào tháng 12.

Vào thời điểm bạn nộp đơn, đã quá muộn để tối đa hóa khoản tiết kiệm thuế của bạn. Thực hiện kiểm tra thuế không cần tốn nhiều thời gian và có thể giải phóng tiền cho ngân sách mua sắm ngày lễ của bạn.

Tránh các hình phạt hoặc lãi suất

Trước tiên, hãy xem xét khấu trừ thuế hoặc thanh toán của bạn. Đây không phải là vấn đề nếu phần lớn thu nhập của bạn đến từ tiền lương W-2, nhưng có thể là nếu bạn tự làm chủ, có công việc bán thời gian hoặc có cổ tức hoặc thu nhập lãi. Nếu bạn không gửi Bác Sam - và bạn thân của mình, nhà nước - đủ tiền trong suốt cả năm, bạn có thể bị tính lãi khoảng 3% trên số tiền bạn phải trả. Điều đó có vẻ không nhiều, nhưng đó là một khoản chi phí bạn có thể tránh với một vài phút lập kế hoạch.

IRS sẽ không tính lãi suất tiền thuế bạn đã không trả trong năm nếu bạn:

1. Đã trả ít nhất 90% nghĩa vụ thuế của năm nay.
2. Thanh toán 100% tiền thuế của năm ngoái (110% nếu bạn kiếm được hơn 75.000 đô la nếu bạn đã kết hôn và nộp riêng, hoặc nhiều hơn 150.000 đô la nếu bạn sử dụng bất kỳ trạng thái nộp đơn nào khác).
3. Chúng tôi ít hơn $ 1.000 vào năm 2016 của bạn.

Bạn sẽ tìm thấy nghĩa vụ thuế năm ngoái trên dòng 63 trên Mẫu IRS 2015 1040. Nếu bạn chưa thanh toán ít nhất là nhiều trong năm nay thông qua khoản giữ lại W-2 hoặc thanh toán ước tính, hãy gửi khoản thanh toán ước tính cho quý IV trước ngày 17 tháng 1, 2017. Nếu bạn kiếm được ít hơn năm nay so với năm ngoái, hãy chạy thử lại để xem bạn có trả ít nhất 90% trách nhiệm pháp lý của năm nay không.

Sử dụng xe tiết kiệm hoãn lại

Nếu bạn chưa tài trợ đầy đủ kế hoạch nghỉ hưu của công ty - 401 (k), 403 (b), 457, v.v. - đây là cơ hội cuối cùng của bạn. Bạn có thể trì hoãn 18.000 đô la trong năm 2016 và đóng góp bắt kịp tối đa 6.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Khoản đóng góp là tiền thuế, vì vậy mỗi đô la bạn tiết kiệm sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.

Đóng góp của bạn phải đến từ các khoản khấu trừ biên chế, do đó, để tối đa hóa chúng, bạn có thể cần phải tính tiền cho hai lần kiểm tra tiền lương cuối cùng của mình khi bạn có thể xử lý vào tài khoản. Bạn cũng có thể tài trợ cho chúng với tiền thưởng cuối năm. Hãy hỏi chuyên gia nguồn nhân lực của bạn về các lựa chọn của bạn.

" HƠN: Cách sử dụng khung thuế thu nhập liên bang cho lợi thế của bạn

Nạp tiền vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe là một công cụ ưa thích của các nhà hoạch định tài chính, vì chúng là những phương tiện miễn thuế thực sự duy nhất. Bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp và bất kỳ khoản lợi nhuận nào đều miễn thuế nếu bạn rút chúng để thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện.

Nếu bạn có một chương trình sức khỏe đủ điều kiện tham gia HSA, bạn có thể đóng góp tối đa $ 3,350 trong năm 2016 nếu bạn là một người khai thuế duy nhất và tối đa $ 6,750 nếu bạn có gia đình. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể kiếm được khoản đóng góp bắt kịp $ 1.000. Và không giống như 401 (k), bạn không cần phải tài trợ HSA thông qua khấu trừ lương - bạn có thể viết séc.

HSA số dư mang theo vô thời hạn. Nếu bạn đã nghỉ hưu vài năm, hãy sử dụng khoản đóng góp HSA của bạn để giảm thuế và xây dựng một quả trứng làm tổ khỏe mạnh mà bạn có thể sử dụng để thanh toán hóa đơn y tế trong những năm tới.

Tận dụng lợi thế của việc thu thuế

Điều này nghe có vẻ giống như một chiến lược phức tạp, nhưng việc thu thuế thua chỉ có nghĩa là bán mất các vị trí tài chính - bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các quỹ giao dịch - để đủ điều kiện khấu trừ thuế. IRS cho phép bạn khấu trừ 3.000 đô la vốn tổn thất mỗi năm.

Cẩn thận với việc kích hoạt các quy tắc bán rửa. Những điều này quy định rằng nếu bạn thua lỗ về việc bán một vị trí tài chính, sau đó đầu tư vào cùng một hoặc một khoản giữ tương tự trong vòng 30 ngày, bạn sẽ mất hiệu lực mất thuế.

Tối đa hóa việc từ thiện của bạn

Đây là thời điểm tuyệt vời để trao cho một tổ chức từ thiện. Và nếu bạn quyên góp cho nền tảng cộng đồng của khu vực của bạn - một thực thể hỗ trợ tổ chức phi lợi nhuận trong một khu vực nhất định - bạn có thể nhận được khoản tín dụng thuế vượt quá khoản khấu trừ liên bang.

Mỗi tiểu bang đều có những nền tảng cộng đồng này, và một số người cho rằng người nộp thuế được khấu trừ 50% tiền thuế cho khoản đóng góp của họ, đó là việc giảm thuế đô-la cho đô la của bạn. Điều đó tốt hơn nhiều so với khấu trừ. Những người khác giới hạn tín dụng ở mức 25%.

Khấu trừ chi phí y tế của bạn

IRS cho phép người đóng thuế khấu trừ chi phí y tế vượt quá 10% tổng thu nhập đã điều chỉnh của họ. Những chi phí này có thể bao gồm số dặm y tế - các chuyến đi đến bác sĩ hoặc nhà thuốc để mua thuốc theo toa, vv - và phí cầu đường và tiền đồng trả.

Bạn cũng có thể vượt ngưỡng bằng cách nhóm chi phí thành một năm. Ví dụ: nếu bạn có số tiền chi phí y tế lớn hơn bình thường trong năm 2016, hãy xem xét lập lịch trình thủ tục nha khoa trước cuối năm để đảm bảo bạn có thể khấu trừ nó.

Mất một vài phút để xem xét tình trạng thuế của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la khi bạn gửi đơn khai thuế.

Kirk Kinder, CFP, là một kế hoạch tài chính chỉ có phí và là hiệu trưởng của tài chính hàng rào Picket với các văn phòng ở Maryland và Florida.