Có quá muộn cho tôi để xây dựng tín dụng?

Nerds khuyến khích độc giả bắt đầu xây dựng tín dụng và đưa ra các quyết định tài chính thông minh càng sớm càng tốt. Nhưng nếu bạn là một người lớn tuổi, bạn có thể tự hỏi nếu quá muộn để bạn có thể xây dựng tín dụng. Và nếu không, thì vấn đề là gì? Dưới đây là những điều bạn cần biết về tầm quan trọng của tín dụng, bất kể tuổi tác của bạn.

Tôi có quá già để xây dựng tín dụng không?

Tuyệt đối không. Không có giới hạn độ tuổi đối với đơn đăng ký tín dụng và bạn không thể bị phân biệt đối xử vì tuổi của bạn, nhờ Luật Cơ hội tín dụng bình đẳng. Mặc dù tín dụng có xu hướng cải thiện theo độ tuổi - miễn là bạn đưa ra quyết định tín dụng thông minh - không mất nhiều thời gian để xây dựng một điểm số tốt. Câu hỏi là, tại sao bạn cần phải?

Đâu là tín dụng xây dựng nếu tôi đã sống lâu mà không có nó?

Bạn có thể nghĩ, "Tôi không muốn đi vào nợ nần - tại sao tôi cần phải xây dựng tín dụng?" Có một điểm tín dụng tốt không chỉ hữu ích cho việc vay tiền; nó cũng có thể giúp bạn nhận được các tiện ích hoặc điện thoại di động mà không cần gửi tiền, thuê một căn hộ, kiếm việc làm trong một lĩnh vực nhạy cảm hoặc nhận bảo hiểm ở mức giá thấp.

Cho đến thời điểm này, bạn có thể cho rằng bạn chưa bao giờ vay tiền thế chấp hoặc bằng cách khác - hoặc sử dụng thẻ tín dụng. Có lẽ bạn đã dựa vào điểm tín dụng và lịch sử tín dụng tốt của người phối ngẫu để giúp bạn vượt qua. Nhưng những người quan trọng khác không chia sẻ điểm số tín dụng, cho dù họ có kết hôn hay không, và bạn cần một điểm tín dụng tốt của riêng bạn.

Tại sao? Hai tình huống chính có thể khiến bạn không có tín dụng tốt của người phối ngẫu - cái chết và ly hôn. Điều quan trọng là chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất để tự bảo quản. Cả hai tình huống này sẽ khiến bạn không có tín dụng của riêng bạn, điều này sẽ chỉ thêm vào sự căng thẳng của trạng thái mới của bạn.

OK, tôi muốn xây dựng tín dụng của mình - tôi nên làm gì?

Cho dù bạn có xấu hay không có tín dụng, quá trình xây dựng tín dụng phần lớn là như nhau. Trước tiên, bạn cần phải biết các yếu tố xác định điểm tín dụng của bạn. Điểm số FICO của bạn - số điểm được sử dụng rộng rãi nhất bởi người cho vay - được tạo thành từ lịch sử thanh toán (35%), sử dụng tín dụng (30%), thời lượng tín dụng (15%), loại tín dụng đang sử dụng (10%) và mới tín dụng (10%). Dưới đây là bốn điều hàng đầu cần tập trung khi xây dựng lại tín dụng của bạn hoặc lần đầu tiên:

• Thanh toán hóa đơn đúng hạn, 100% thời gian.
• Giữ số dư nợ của bạn với tỷ lệ giới hạn tín dụng thấp - không quá 30%, tốt hơn là gần 10%.
• Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn hàng năm để biết mọi lỗi và tranh chấp chúng nếu cần.
• Hãy kiên nhẫn - cần có thời gian để xây dựng một lịch sử tín dụng mạnh mẽ.

Đây không phải là động thái tín dụng thông minh duy nhất bạn có thể thực hiện, nhưng chúng sẽ có tác động nhiều nhất. Nếu bạn đang xây dựng tín dụng của mình lần đầu tiên, đừng bị sa lầy trong minutiae, chỉ cần tập trung vào các chiến thắng tín dụng lớn.

Chính takeaways:

• Không bao giờ là quá muộn để xây dựng tín dụng của bạn và bạn không nên bỏ qua việc này vì tuổi của bạn.
• Ngay cả khi vợ / chồng của bạn có điểm số tuyệt vời, điều quan trọng là bạn phải có điểm riêng trong trường hợp tử vong hoặc ly dị.
• Để tăng điểm số tín dụng xấu hoặc xây dựng tín dụng lần đầu tiên, hãy tập trung vào việc thanh toán hóa đơn đúng hạn, giữ tỷ lệ nợ trên tín dụng của bạn thấp và kiểm tra báo cáo tín dụng hàng năm do lỗi. Ngoài ra, hãy nhớ kiên nhẫn. Giống như Rome, điểm tín dụng tốt không được xây dựng trong một ngày.

Không quá muộn hình ảnh qua Shutterstock