Đại lý bảo hiểm nhân thọ và hoa hồng: Những điều cần biết
ПОКЕР 2-й день Main Event за 5.200$ EPT online с Глебом Ti0. 1,019,081 за первое место! Глеб 4-й.
Mục lục:
- Cách hoa hồng bảo hiểm hoạt động
- Hoa hồng bảo hiểm nhân thọ
- Tại sao bạn nên quan tâm đến hoa hồng đại lý
- Cách trở thành khách hàng thông minh
- Cái gì tiếp theo?
- So sánh báo giá bảo hiểm nhân thọ
- Đọc thêm về cách bảo hiểm nhân thọ hoạt động
- Kiểm tra thư viện công ty bảo hiểm nhân thọ của chúng tôi đánh giá
Một phần của sự hiểu biết làm thế nào để mua bảo hiểm nhân thọ thông minh là biết làm thế nào các đại lý được trả tiền. Hoa hồng có thể đóng một vai trò lớn trong đó các đại lý chính sách thúc đẩy và bao nhiêu bảo hiểm bạn nhận được cho tiền của bạn.
Cách hoa hồng bảo hiểm hoạt động
Hoa hồng thay đổi theo chính sách và công ty, nhưng đại lý bảo hiểm nhân thọ thường nhận được 80% đến 100% phí bảo hiểm chính sách của năm đầu tiên làm hoa hồng.
"Trong thực tế, hầu hết các công ty thời gian đang ở trong lỗ trong năm đầu tiên," Glenn Daily, một cố vấn bảo hiểm chỉ có phí ở thành phố New York, nói. Những hoa hồng và các chi phí khác là lý do tại sao hầu hết các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ toàn bộ, không xây dựng giá trị tiền mặt trong năm đầu tiên.
»Tìm hiểu thêm: Đọc về sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ.
Nếu chủ hợp đồng ngừng trả phí bảo hiểm và cho phép chính sách mất hiệu lực trong một hoặc hai năm đầu tiên, đại lý có thể phải trả lại tối đa 100% hoa hồng cho công ty bảo hiểm nhân thọ.
Hoa hồng thay đổi theo chính sách và công ty, nhưng đại lý bảo hiểm nhân thọ thường nhận được 80% đến 100% phí bảo hiểm chính sách của năm đầu tiên làm hoa hồng.
Giả sử chủ hợp đồng tiếp tục trả phí bảo hiểm, đại lý thường tiếp tục thu tiền hoa hồng nhỏ hơn trong những năm tiếp theo. Thêm tất cả lên, và 15% đến 25% của tất cả các phí bảo hiểm bạn trả trong suốt cuộc đời của chính sách có thể đi đến hoa hồng và các chi phí khác, chẳng hạn như chi phí văn phòng, theo Daily.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ đã chi 11,5 tỷ USD tiền hoa hồng cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ tiêu chuẩn trong năm 2014, theo công ty dữ liệu của SNL Financial, dựa trên hồ sơ của Hiệp hội bảo hiểm quốc gia. Đó là 9% phí bảo hiểm được thu thập trên các chính sách này. Cổ phiếu hoa hồng đa dạng trong các công ty bảo hiểm hàng đầu, từ mức thấp 2,7% phí bảo hiểm tại Guardian đến mức cao 17,7% tại Aegon.
* Không bao gồm công ty con của American Life Insurance, vốn chiếm một phần đáng kể hoạt động kinh doanh của mình bên ngoài Hoa Kỳ Nguồn: SNL Tài chính, dựa trên hồ sơ của Hiệp hội Bảo hiểm Quốc gia.
Kể từ khi hoa hồng trả là một tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm, các đại lý có động cơ thúc đẩy các chính sách đắt tiền hơn. Đây có thể là lý do để họ đề xuất các chính sách bảo hiểm nhân thọ lâu dài đắt tiền hơn bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, ngay cả khi tỷ lệ hoa hồng là như nhau. Các công ty bảo hiểm nhân thọ đôi khi trả phần trăm hoa hồng cao hơn cho các chính sách vĩnh viễn, tăng sức hấp dẫn cho các đại lý. Hãy xem xét sự thiên vị có thể xảy ra này khi bạn đang đánh giá lời khuyên từ đại lý bảo hiểm, đặc biệt là người đang thúc đẩy chính sách vĩnh viễn khi đáp ứng nhu cầu của bạn bằng chính sách về thời hạn của cuộc sống. [Báo giá bảo hiểm nhân thọ có sẵn thông qua Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi.] Cuối cùng, hoa hồng làm chậm sự tích tụ của giá trị tiền mặt trong các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, đặc biệt là trong vài năm đầu tiên của chính sách. Một bước đơn giản bạn có thể thực hiện khi mua bảo hiểm nhân thọ là hỏi đại lý bảo hiểm về hoa hồng của họ. "Đại lý đã nói với tôi không ai hỏi," Daily nói. "Mọi người không muốn hỏi rằng bởi vì họ không muốn đối đầu." Tại New York, nơi công việc hàng ngày, luật tiểu bang yêu cầu các đại lý tiết lộ hoa hồng của họ cho khách hàng - nhưng chỉ khi được hỏi. Các tiểu bang thường yêu cầu các đại lý chỉ tiết lộ rằng họ nhận hoa hồng chứ không phải số tiền. Mô hình pháp luật của Hiệp hội bảo hiểm quốc gia, thường được sử dụng làm cơ sở cho luật tiểu bang, chỉ yêu cầu tiết lộ hoa hồng nếu khách hàng cũng thanh toán trực tiếp cho đại lý. Bạn cũng có thể cân nhắc việc mua từ một công ty bảo hiểm “có tải trọng thấp”, chẳng hạn như TIAA-CREF, công ty này đã trả tiền “tư vấn” thay vì đại lý ủy quyền. Hầu hết những người cần bảo hiểm nhân thọ là tốt nhất khi gắn bó với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, chi phí và hoa hồng thấp hơn. Điều đó nói rằng, người tiêu dùng muốn mua bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt thông qua các công ty bảo hiểm truyền thống có thể giảm tổng hoa hồng bằng cách kết hợp các chính sách lâu dài và vĩnh viễn để bắt đầu và sau đó mua thêm bảo hiểm vĩnh viễn theo thời gian để thay thế thành phần cuộc sống. Thời hạn bảo hiểm nhân thọ có mức hoa hồng thấp hơn và mức bảo hiểm cố định bổ sung (được gọi là “bổ sung đã thanh toán”) thường trả một khoản hoa hồng tương đối thấp khoảng 3%, theo Daily. Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi có thể giúp bạn tìm chính sách đời sống đúng hạn và so sánh giá cả.Tại sao bạn nên quan tâm đến hoa hồng đại lý
Cách trở thành khách hàng thông minh
Cái gì tiếp theo?
