Tùy chọn bảo hiểm nhân thọ cho cựu chiến binh và gia đình của họ

Khi bạn là một thành viên của quân đội, nhiều nhu cầu của bạn được chăm sóc, bao gồm quyền tiếp cận bảo hiểm nhân thọ rẻ tiền cho bạn và gia đình bạn. Nhưng sự chuyển đổi sang đời sống dân sự có thể khó khăn. Làm việc ra bảo hiểm nhân thọ của riêng bạn chỉ là một trong những thách thức.

Quân đội cung cấp các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cho các cựu chiến binh, như họ làm cho quân đội hoạt động. Nhưng nếu bạn không còn ở trong dịch vụ và bạn là người cần bảo hiểm nhân thọ, hãy tự mình thực hiện mua bảo hiểm có thể là đặt cược tốt nhất của bạn.

Quân nhân về hưu nhận bảo hiểm nhân thọ

Khi bạn tham gia quân đội, bạn sẽ tự động được ghi danh vào Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm Bảo hiểm (SGLI). Cựu chiến binh có thể chuyển đổi bảo hiểm đó thành Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm Cựu chiến binh (VGLI) với giá trị bảo hiểm trọn đời lên tới $ 400,000.

Không giống như các thành viên hoạt động, tuy nhiên, các cựu chiến binh không được tự động đăng ký tham gia chương trình và nếu bạn quyết định chuyển đổi SGLI thành VGLI, bạn sẽ phải hành động nhanh. Sử dụng biểu đồ này từ Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, cho biết các khung thời gian chính để chuyển đổi. Bạn sẽ tiếp tục nhận được SGLI miễn phí trong 120 ngày sau khi rời khỏi quân đội. Tại thời điểm đó, và trong 120 ngày tới, bạn có thể chuyển đổi SGLI thành VGLI mà không cần khám sức khỏe.

Ở giữa, bạn sẽ không có bảo hiểm và nếu bạn chờ hơn tám tháng kể từ ngày chia tay, bạn sẽ cần được bác sĩ khám để đủ điều kiện nhận gói mới. Nếu bạn chờ lâu hơn một năm sau khi bảo hiểm SGLI hết hạn, bạn sẽ không thể chuyển đổi nó thành VGLI.

Một điều nữa bạn sẽ muốn lưu ý về mức phí bảo hiểm của VGLI: Nó đắt hơn SGLI và không giống như SGLI hoặc các kế hoạch dài hạn, riêng tư, chi phí hàng tháng tăng theo độ tuổi của bạn. Mặc dù phí bảo hiểm SGLI đứng đầu ở mức $ 29 mỗi tháng cho mức độ bảo hiểm cao nhất, một thành viên 32 tuổi về hưu của quân đội sẽ trả $ 40 mỗi tháng cho bảo hiểm thông qua VGLI. Ngược lại, theo nghiên cứu của Investmentmatome, cô có thể nhận được báo giá bảo hiểm nhân thọ có thời hạn từ $ 20 đến $ 25 mỗi tháng cho một chính sách $ 400,000, 20 năm từ một công ty bảo hiểm tư nhân, miễn là cô ấy có sức khỏe tốt.

Người nghỉ hưu bị vô hiệu cũng có các tùy chọn

Nếu bạn bị bệnh hoặc thương tích do thời gian của bạn trong quân đội, hoặc đơn giản là không còn trẻ như trước kia, bảo hiểm của VGLI trông hấp dẫn hơn. Ví dụ, một y tế 56 tuổi rời khỏi quân đội sẽ phải trả $ 268 mỗi tháng cho khoản bảo hiểm VGLI trị giá 400.000 đô la. Theo nghiên cứu của Investmentmatome, cô có thể tìm thấy chính sách 20 năm về cuộc sống cho cùng một mức chi trả ít hơn - khoảng 220 đô la mỗi tháng - nhưng cô cũng có thể tìm thấy các chính sách có giá hơn 300 đô la một tháng, tùy thuộc vào tình trạng sức khỏe.

Những người nghỉ hưu quân sự bị tàn tật cũng có thể xin gia hạn hai năm trợ cấp SGLI. Và nếu bạn bị bệnh giai đoạn cuối, bạn có thể nhận được tới một nửa số tiền bảo hiểm nhân thọ của bạn để chi trả cho việc điều trị và chi phí cuối cùng.

Tùy chọn bảo hiểm riêng có sẵn

Cho dù bạn có thể tìm được bảo hiểm rẻ hơn ở nơi khác, muốn có một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể xây dựng giá trị tiền mặt hoặc bạn chỉ cần nhiều hơn số tiền bảo hiểm nhân thọ tối đa, bạn có thể quyết định mua chính sách cá nhân của mình sau khi rời quân đội - đặc biệt là nếu bạn vẫn còn trẻ và khỏe mạnh.

Trong trường hợp này, bạn có thể chỉ cần mua sắm trực tuyến hoặc nói chuyện với đại lý bảo hiểm nhân thọ độc lập tại địa phương để tìm mức giá tốt nhất. Bạn cũng có thể muốn kiểm tra các công ty bảo hiểm phục vụ cho quân đội, như Hiệp hội hỗ trợ lẫn nhau vũ trang Mỹ hoặc USAA. Ví dụ, USAA cung cấp một chương trình trong đó các thành viên của quân đội có thể chuyển đổi phạm vi bảo hiểm SGLI của họ sang phạm vi bảo hiểm của USAA và bao gồm vợ / chồng và con cái của họ - không giống như VGLI.

Alice Holbrook là một nhân viên văn phòng bảo hiểm và đầu tư cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @aliceInvestmentmatome và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.