Những gì 5 người này học được từ tiền của họ cố vấn

Mọi người đều học về tiền ở đâu đó.

Nhiều người học hỏi từ một người cố vấn tiền. Thường thì đó là cha mẹ của họ, theo một cuộc khảo sát năm 2014 do Harris Poll thực hiện cho Quỹ Quốc gia về Tư vấn Tín dụng. Một số người tìm hiểu về tài chính ở trường, với 6% thời gian tín dụng trong lớp học với truyền đạt kiến ​​thức tài chính, cuộc khảo sát cho biết. Những người khác học hỏi từ Internet, từ các chuyên gia tài chính hoặc từ bạn bè của họ.

Cho dù bạn đã học về tiền từ một người cố vấn hoặc từ các trang web đọc như Investmentmatome, bạn có thể đã hấp thụ một số thái độ nhất định đối với nó. Nếu mối quan hệ của bạn với tiền là khó khăn, nó không bao giờ là quá muộn để thay đổi thái độ của bạn và mở rộng kỹ năng của bạn thiết lập với một người cố vấn tiền.

Một người cố vấn tiền có thể cho bạn biết phải làm gì, hoặc quan trọng, không quan trọng khi nói đến việc quản lý tiền mặt và tín dụng của bạn. Ở đây, năm người chia sẻ những gì họ đã học được từ người cố vấn tiền của họ - và cách họ trở thành người cố vấn.

Cha mẹ là người cố vấn

Thư viện

Nikki Karam, phải, với vợ, Maura (ảnh của Shannon Collins)

Nikki Karam nhớ lại khi cha mẹ cô trả tiền thế chấp. Cô ấy 10 tuổi và mẹ cô ấy đã mang về nhà một chiếc bánh để ăn mừng. Bản thân Karam vẫn chưa có, nhưng cô có thể mua một căn nhà khi cô mới 24 tuổi vì những thói quen tài chính tốt mà bố mẹ cô thấm nhuần vào cô.

"Tôi đã không nhận ra cho đến khi gần đây tôi đã chuẩn bị tốt hơn bao nhiêu", cô nói.

Cha mẹ của Karam đã chuẩn bị cho sự độc lập về tài chính của mình bằng cách nói về những lựa chọn lối sống, đầu tư và nợ nần suốt thời thơ ấu của cô. Khi cô nhận được thẻ tín dụng đầu tiên của mình ở trường đại học, cha mẹ cô cảnh báo cô rất mạnh mẽ chống lại món nợ mà Karam luôn trả tiền cho mỗi lần mua vào ngày hôm sau.

Karam, bây giờ là một thủ thư ở Philadelphia, nhớ lại: “Họ làm cho nó nghe như thể tôi không trả tiền hóa đơn đầy đủ mỗi tháng, nó sẽ gây ra thiệt hại tổng thể, thảm khốc, không thể khắc phục”.

Kết quả là một điểm số tín dụng xuất sắc, đủ cao để Karam và đối tác của cô ấy đủ điều kiện để được thế chấp khi Karam chỉ là một vài năm sau đại học. Nhưng lợi ích lớn nhất mà Karam nhận được từ sự cố vấn tiền bạc của bố mẹ cô là thiếu sự sợ hãi.

“Hiểu được cách mọi thứ hoạt động khiến tôi cảm thấy ít căng thẳng hơn về nó,” cô nói. Quản lý tài chính của cô luôn luôn "có vẻ rất đơn giản, cách họ sẽ giải thích cho tôi về nó."

Mang đi: Nói công khai về tiền bạc có thể giúp loại bỏ một số nỗi sợ hãi dẫn đến những quyết định tồi tệ.

[Hướng dẫn tài chính của Investmentmatome dành cho người mua nhà]

Trợ lý nghiên cứu

Sara Daley (ảnh của Daniel Zajic)

Cha của Sara Daley đã giúp cô ấy đăng ký thẻ tín dụng đầu tiên của mình khi cô ấy bắt đầu học đại học và bảo cô ấy không chi tiêu nhiều hơn số tiền mà cô ấy có thể trả trong một tháng cụ thể.

Nhưng cha của Daley đã khởi động chiến lược xây dựng tín dụng của mình lên một bậc. Anh khuyên cô nên mua những món đồ lớn cho bạn bè - sau khi họ đã trả tiền cho cô cho họ, tất nhiên rồi. Bởi vì sẽ có hoạt động đáng kể trên thẻ của cô ấy, cô ấy có thể yêu cầu hạn mức tín dụng tăng sớm hơn nhiều. Điều đó sẽ cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của cô, điều này sẽ giúp cải thiện điểm số của cô.

Daley nói: “Nó giúp tôi hiểu được sự tín nhiệm và hiểu biết cách sử dụng nó cho lợi thế của mình.

Ngay cả bây giờ, ở tuổi 39, điểm số của Daley cao hơn một chút so với điểm số của chồng cô. Cô ấy tính nó cho những năm đầu của việc tăng điểm số của mình dưới sự giám hộ của cha cô.

Cha của Daley cũng dạy cô cách thức tiết kiệm cho các giao dịch mua lớn và cách sống trong các phương tiện của cô. Bây giờ là trợ lý nghiên cứu trong quá trình chuyển đến New Hampshire từ Oregon, Daley nghĩ rằng điều đó đã giúp anh không cho cô tiền hoặc mua đồ cho cô, nhưng chỉ khuyên cô về cách đưa ra quyết định tốt.

Biết cách sử dụng tín dụng có nghĩa là Daley không tránh vay tiền khi có ý nghĩa. Cô và chồng cô đôi khi mang nợ thẻ tín dụng trong một thời gian ngắn, cô nói, nhưng chỉ khi họ có thể nhận được lãi suất rất thấp.

"Đó là giá trị tốt hơn để thực hiện các khoản nợ thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn đưa ra một khoản vay", cô nói.

Tính chất cực kỳ của cha mẹ Daley cũng dạy cô một điều gì đó khác: rằng cô không muốn bị ám ảnh bởi việc tiết kiệm tiền với chi phí tận hưởng cuộc sống của mình.

"Đôi khi bạn phải để cho nó đi một chút," cô nói. “Đó là sự cân bằng.”

Mang đi: Sử dụng thẻ tín dụng của bạn thường xuyên và trả hết số dư là tốt nhất cho điểm tín dụng của bạn.

[Cách trả nợ]

Không thể cố vấn

Các retiree

Doris Prendergast cùng với con gái, Laurie (ảnh của Laurie Prendergast)

Doris Prendergast 21 tuổi khi cô nhập cư đến Brooklyn, New York, từ Panama. Chị dâu của cô, Mary, người đã sống ở Brooklyn, đã đưa ra lời khuyên về cách làm cho nó ở Mỹ. May mắn cho Prendergast, phần lớn lời khuyên đó là tài chính.

Bây giờ 79, Prendergast vẫn cố gắng sống theo lời khuyên của Đức Maria.

“Nếu bạn có một đô la, hãy tiết kiệm một xu. Nếu bạn có $ 10, hãy tiết kiệm một đô la, ”cô nói.

“Tôi đã mở tài khoản tiết kiệm đầu tiên với 1.000 xu,” cô nói. "Mười đô la.Tôi ngồi đó và tôi gói chúng lại và đưa họ đến ngân hàng và công ty tin tưởng. ”

Trong khi nuôi năm đứa con, Prendergast đã làm việc tại một ngân hàng, và nhiều đồng nghiệp của cô là những người đàn ông trẻ tuổi học tài chính ở trường đại học. Đã thành thạo khi tiết kiệm, Prendergast đã học về khấu hao, cách lãi suất cho một khoản vay lớn như một khoản vay thế chấp hoạt động theo thời gian.

Prendergast cho biết: “Tôi đã được giáo dục vào giờ ăn trưa của tôi từ những người đàn ông trẻ tuổi 25 tuổi.

Được trang bị kiến ​​thức về tiết kiệm từ chị dâu của cô và về nợ từ đồng nghiệp của mình, Prendergast đã đạt được danh tiếng trong gia đình vì đã giỏi trong quản lý tài chính. Cô đã làm việc chăm chỉ để truyền kỹ năng của mình cho các con, các cháu của mình và thậm chí cả các cháu của cô - với thành công hạn chế. Prendergast lắc đầu trước đứa cháu gái đã chi tiền lớn cho vé Beyonce.

"Tôi đã đến thời điểm này trong cuộc sống của tôi không có nợ thẻ tín dụng," cô nói. "Và nó đã được từ tiết kiệm và dai dẳng."

Mang đi: Hiểu được cách tính lãi suất trên cả tiết kiệm và cho vay có thể là một lợi thế rất lớn.

[Ưu đãi thẻ tín dụng tốt nhất cho người về hưu]

Người viết

Lyz Lenz cùng chồng, Dave, và hai đứa con của họ (ảnh của Lyz Lenz)

Lyz Lenz học được rất nhiều về tiền từ cha mẹ. Nhưng cô ấy phải làm việc chăm chỉ để không thể học được hầu hết.

"Họ đã cố gắng, và tôi yêu họ, nhưng họ không giỏi bằng tiền", Lenz, một nhà văn tự do và là mẹ của hai người ở Cedar Rapids, Iowa, nói. "Nó luôn luôn là loại lễ hay nạn đói trong nhà chúng ta."

Khi Lenz và bạn trai đại học của cô quyết định kết hôn, cha mẹ anh đã giúp họ tạo ra một ngân sách, và Lenz bắt đầu nghiên cứu nghệ thuật mua sắm tiết kiệm với mẹ vợ tương lai của cô.

"Xem cửa hàng mẹ chồng của tôi thật tuyệt vời," cô nói.

Bởi vì tính hợp lý của họ, Lenz và chồng cô đã có thể trả hết 60.000 đô la trong khoản vay sinh viên chỉ trong tám năm. Mỗi năm họ nhìn vào tiến độ và kế hoạch của họ cho năm tới. Bởi vì tiền là một nguồn gây căng thẳng như vậy trong những năm đầu của Lenz, đôi khi cô ấy mang lại căng thẳng cho những cuộc họp này, cô nói. Cô ấy cũng phải lùi lại ở một số khu vực, như khi người chồng ngân sách ý thức của cô ấy chỉ nhận được $ 5 một tháng cho các sản phẩm làm đẹp và chăm sóc tóc của Lenz.

“Tôi không phải là một người phụ nữ lạ mắt, nhưng điều đó không đủ,” Lenz nói. "Bạn nghĩ cắt tóc là bao nhiêu?"

Bây giờ Lenz vui mừng truyền đạt những ý tưởng tích cực về tiền cho con cái. Con gái 4 tuổi của cô, cô nói, chỉ mới bắt đầu hiểu tiền.

"Tôi đã bắt đầu bằng cách cởi mở và trung thực", Lenz nói. Cô quyết tâm không dạy cho con gái mình những bài học tiền đau đớn mà bản thân cô học được khi còn bé - sự thịnh vượng đó là thay đổi và kiếm tiền là một nguồn lo lắng.

Mang đi: Ngân sách và mua sắm có hiểu biết có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu lớn hơn, chẳng hạn như giảm nợ hoặc tiết kiệm cho một ngôi nhà, và có thể học được sau này trong cuộc sống.

[4 cách sáng tạo cao đẳng đại học đang trả hết khoản vay sinh viên của họ]

Trở thành người cố vấn của riêng bạn

Người chăm sóc gia đình

Elizabeth Mangum (ảnh của Elizabeth Mangum)

Bố mẹ của Elizabeth Mangum đã cố gắng hết sức để giúp đỡ cô ấy bằng tiền, bao gồm cả việc chi trả tiền xe của cô ấy ở trường trung học khi Mangum bước vào đầu cô ấy. Nhưng Mangum nghĩ rằng động thái hào phóng có hại nhiều hơn là tốt.

"Nếu tôi chịu trách nhiệm về điều đó, và đã từ bỏ chiếc xe của tôi hoặc đã bị thu hồi, tôi sẽ học được bài học của tôi," Mangum nói.

Khi Mangum di chuyển từ quê hương Mississippi đến Denver trong độ tuổi 20, cô đã bỏ ra $ 10,000 trong nợ thẻ tín dụng chỉ trong hơn một năm. Cô ấy không sống xa hoa; cô đang thuê một căn hộ rộng 425 m2 và đặt món khai vị thay vì món khai vị khi cô đi chơi với bạn bè. Nhưng lần đầu tiên cô cần quần áo mùa đông và chi phí xã hội hóa được tăng lên nhanh chóng.

"Đó là khi nó tất cả các loại đánh tôi - oh Thiên Chúa của tôi, đây không phải là những gì tôi muốn," Mangum nói.

Khi cha mẹ cô yêu cầu cô quay trở lại Tunica, Mississippi, để giúp họ, cô đã nghiêm túc về việc trả hết nợ thẻ tín dụng của mình.

"Tôi đã có nó whittled xuống trong vòng ba năm," cô nói.

Không có bất kỳ khoản nợ nào đã giúp Mangum bỏ đi một sự sa thải và cho cô ấy sự linh hoạt khi đi du lịch khi cô ấy có thể tiết kiệm đủ tiền. Bây giờ ở độ tuổi 40, Mangum là một người chăm sóc toàn thời gian, không được trả lương cho cha cô, người bị chứng mất trí.

"Tôi đã may mắn, và cha mẹ tôi may mắn," Mangum nói. "Chúng tôi được may mắn rằng tôi đã hết nợ."

Bây giờ Mangum suy nghĩ rất nhiều về loại người cố vấn tiền mà cô ấy muốn có.

Cô ấy có thể đã có những lựa chọn tốt hơn, cô ấy nói, "nếu có ai đó đã dạy cho tôi số tiền nợ thừa sẽ đè nặng lên vai tôi."

Mangum giờ đây giúp cha mẹ cô thoát khỏi nợ nần bằng cách mua sắm cho họ.

"Tôi không phải là một phiếu giảm giá cực đoan hoặc bất cứ điều gì như thế, nhưng tôi nhận được những thứ được bán," cô nói.

Cô cũng đặt nền tảng cho việc dạy các cháu gái của mình, tuổi từ 9 đến 4, về quản lý tiền bạc bằng cách cho họ một ngân sách để chi tiêu cho những đồ chơi nhỏ khi họ đi mua sắm cùng nhau.

"Tôi cố gắng giúp họ tìm ra sự lựa chọn của họ, nhưng không thúc đẩy sự lựa chọn trên chúng," Mangum nói. “Tiền không được nói đến khi tôi còn nhỏ. Tôi đang nói về nó với các cháu gái của tôi. ”

Mang đi: Để cho những người trẻ học hỏi từ những sai lầm của họ có thể tốt hơn là bailing chúng ra.

[Cung cấp chuyển số dư tốt nhất để trả nợ]

Điểm mấu chốt

Nhiều người tìm kiếm những người cố vấn tiền bạc ở những nơi không chắc chắn: trong gia đình vợ / chồng của họ khi họ kết hôn, dưới hình thức đồng nghiệp hoặc thậm chí là bạn bè. Và một số người tự dạy mình cách chi tiêu một cách khôn ngoan và đưa kiến ​​thức đó trở lại với gia đình của họ.

Nếu bạn không có một người cố vấn tiền, câu chuyện của họ có thể là nguồn cảm hứng cho một triển vọng lành mạnh về tiền bạc.

Virginia C. McGuire là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .