Phụ huynh mới: Đừng quên tiết kiệm hưu trí

Không có gì khiến bạn tập trung vào đây và bây giờ giống như có con. Nhưng bây giờ hơn bao giờ hết, bạn nên lên kế hoạch cho tương lai của mình. Ở đây, Nerds đưa ra lời khuyên rõ ràng về kế hoạch nghỉ hưu của bố mẹ mới, bao gồm:

• Tại sao điều quan trọng là phải tiết kiệm để nghỉ hưu.
• Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu.
• Nơi để đặt tiền tiết kiệm của bạn.

Nhiều phụ huynh mới bỏ bê suy nghĩ về hưu trí của họ trong ánh sáng của thành viên gia đình mới đến, tập trung thay vào quỹ đại học và phiếu giảm giá, nhưng trừ khi bạn muốn phụ thuộc vào đứa con trưởng thành của bạn để cung cấp cho bạn ở tuổi già, bạn sẽ muốn đảm bảo tương lai thoải mái của bạn nhiều như họ.

Bao nhiêu là đủ bây giờ bạn là cha mẹ?

Nếu bạn yêu cầu năm người tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu, bạn có thể nhận được năm câu trả lời khác nhau. Và thực sự, không có một câu trả lời “đúng” nào. Thu nhập của bạn, khả năng tài trợ cho quỹ hưu trí và kế hoạch của bạn cho những năm vàng đó đóng vai trò quyết định “đủ”. Một điều không phải là bạn có con hay không. Lý tưởng nhất là khi bạn đã sẵn sàng nghỉ hưu, con bạn sẽ tự túc.

Các nhà lập kế hoạch tài chính thường khuyên bạn tiết kiệm khoảng 10% đến 15% thu nhập của bạn mỗi năm. Và mặc dù đó là một nơi tốt để bắt đầu - đặc biệt là đối với một người chưa từng nghĩ đến việc nghỉ hưu - điều đó có thể không đủ.

Đơn giản chỉ cần đặt, cha mẹ mới nên tiếp tục tiết kiệm cho nghỉ hưu của họ như họ sẽ không có em bé trong hình, hoặc càng gần nó càng tốt. Bất kể trạng thái gốc của bạn, bạn sẽ muốn nghỉ hưu một ngày và việc có con không nhất thiết thay đổi nhu cầu tài chính của bạn khi bạn lớn tuổi và chúng độc lập về mặt tài chính.

Có rất nhiều máy tính hưu trí trực tuyến có thể giúp bạn giải quyết nhu cầu nghỉ hưu của bạn. AARP, Vanguard và T. Rowe Price là một số phổ biến hơn. Không ai trong số những máy tính hỏi về trẻ em, lái xe về nhà thực tế là cha mẹ không thay đổi số tiền bạn sẽ cần để dành. Những máy tính này là miễn phí và dễ sử dụng, nhưng chúng sẽ không cung cấp lời khuyên được cá nhân hóa rằng một phiên họp chuyên nghiệp sẽ được thực hiện. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc phân loại bao nhiêu để tiết kiệm và cách tốt nhất để đi về nó, một cố vấn tài chính có thể giúp bạn.

Nếu bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn cố vấn hoặc máy tính trực tuyến của bạn đề nghị, tuyệt vời - nghỉ hưu của bạn có thể sang trọng hơn bạn mong đợi, và bạn có thể đưa những đứa trẻ (và cháu) đi với bạn về các kỳ nghỉ sau khi nghỉ hưu. Nếu số tiền được đề xuất có vẻ ngoài tầm với, hãy nhắm đến gần với mức độ hợp lý của bạn bằng cách trả lại chi phí hiện tại của bạn.

Bạn nên bỏ tiền vào đâu?

1. Đầu tư vào 401 (k) của bạn

Nếu chủ lao động của bạn cung cấp gói tiết kiệm 401 (k), hãy sử dụng nó. Những tài khoản này có lợi thế về thuế, cho phép đóng góp của bạn để phát triển miễn thuế vì chúng được lấy ra khỏi tiền lương của bạn trước khi áp dụng thuế thu nhập.

Xem ra:IRS đặt giới hạn đóng góp 401 (k). Vượt quá giới hạn có nghĩa là bạn sẽ bị đánh thuế vào khoản tiết kiệm của mình khi đến lúc rút tiền.

Đóng góp vào trận đấu với chủ lao động - đây là tiền miễn phí và bạn sẽ không còn phải lợi dụng nó nữa. Nói cách khác, nếu chủ lao động của bạn phù hợp với đóng góp lên đến 5% tiền lương của bạn, chỉ định ít nhất 5% tiền lương của bạn.

Trang web IRS cung cấp thông tin cập nhật cho các giới hạn này để bạn có thể điều chỉnh các khoản đóng góp hàng năm của mình cho phù hợp.

1. Xem xét một tài khoản hưu trí cá nhân

Nếu bạn không có quyền truy cập vào kế hoạch 401 (k) do chủ nhân cung cấp hoặc nếu bạn muốn dành tiền ngoài số 401 (k) của mình, hãy xem xét một tài khoản hưu trí cá nhân (còn gọi là một thỏa thuận nghỉ hưu cá nhân). Bạn có thể thiết lập một IRA thông qua bất kỳ số người môi giới trực tuyến nào.

Có hai loại IRA cơ bản: truyền thống và Roth. Một IRA truyền thống sử dụng các khoản đóng góp trước thuế, tương tự như 401 (k), và bạn bị đánh thuế khi bạn sử dụng số tiền năm xuống đường. Tuy nhiên, với Roth IRA, bạn phải trả thuế trước, những khoản đóng góp được phép miễn thuế và bạn có thể rút tiền mà không phải lo lắng về thuế ở mặt sau.

Xem ra:Bạn phải đáp ứng các yêu cầu thu nhập nhất định để đủ điều kiện cho Roth IRA. Đồng thời, IRS giới hạn tất cả các khoản đóng góp của IRA dựa trên nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm tuổi và thu nhập của quý vị.

Trang web của IRS cung cấp các cập nhật hàng năm cho các yêu cầu về tính đủ điều kiện và đóng góp của Roth IRA.

Lên kế hoạch cho tương lai trong hiện tại

Việc nghỉ hưu có thể là một chặng đường dài khi bạn đang điều hướng trong vài tuần đầu tiên nuôi dạy con cái. Nhưng cũng giống như những tuần đầu tiên của em bé của bạn đã qua trong nháy mắt, vì vậy bạn cũng sẽ lên kế hoạch cho một bữa tiệc nghỉ hưu trước khi bạn biết điều đó.

Hãy cố hết sức để tiếp tục cắm vào trứng tổ của bạn ngay cả khi tài chính hộ gia đình thay đổi. Bỏ đi những gì bạn có thể bằng cách cắt giảm chi phí tùy chọn và không mất dấu kế hoạch dài hạn của riêng bạn trong khi đầu tư vào con bạn.

Elizabeth Renter là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.