Busted: 3 thần thoại về các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến

Predatory. Lừa đảo. Subprime. Bạn có thể nghe những điều này và nhiều hơn nữa về các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến. Họ đã trở nên phổ biến trong suốt thập kỷ qua khi các ngân hàng đã trở nên mạo hiểm hơn và nhu cầu về vốn kinh doanh nhỏ đã tăng lên.

Và mặc dù có thể có một số sự thật đối với những tuyên bố này, không phải tất cả các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến đều giống nhau - và chúng không phải tất cả đều xấu. Một số có thể là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp không đủ điều kiện cho khoản vay ngân hàng truyền thống, cần tiền mặt nhanh chóng hoặc nếu không sẽ chuyển sang tiền mặt chi phí cao của người bán.

Dưới đây chúng tôi xác định và giải mã ba bí ẩn phổ biến về các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến. Nếu bạn muốn so sánh các tùy chọn cho vay trực tuyến của mình, hãy xem trang khoản vay doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi, nơi chúng tôi đã tổ chức các khoản vay theo chi phí họ cần và những gì cần để đủ điều kiện.

Chuyện hoang đường: Tất cả đều không thể kiếm được.

Chi phí cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến hoạt động. Một số, bao gồm cả các khoản vay tiền mặt của người bán, nhằm vào những người đi vay dưới chuẩn và có tỷ lệ phần trăm hàng năm cao - 60% đến 200%, theo một bài báo được xuất bản sớm của Richard Swart, một học giả cư trú tại Đại học California, Berkeley. Ở đầu kia của quang phổ, SmartBiz cung cấp các khoản vay ngân hàng được hỗ trợ bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ với 7% đến 8% APR.

Ở giữa những thái cực đó, có những người cho vay trực tuyến cung cấp tài chính phải thu tài chính, hạn mức tín dụng, cho vay ngắn hạn để quản lý dòng tiền và các khoản vay dài hạn cho các giao dịch mua lớn hơn như hàng tồn kho và thiết bị. Các tùy chọn này có thể dao động từ 7% đến 98% APR.

Chuyện hoang đường: Chúng chỉ dành cho những người đi vay dưới chuẩn.

Mặc dù các khoản vay doanh nghiệp nhỏ từ những người cho vay trực tuyến có thể là một lựa chọn tốt cho những người vay có tín dụng xấu, nhưng đó không phải là tất cả những gì họ thích hợp. Nhiều khách hàng vay có thể đủ điều kiện vay ngân hàng vẫn chuyển sang cho vay trực tuyến để nhận tiền mặt nhanh chóng và thuận tiện. Ví dụ, OnDeck có “rất nhiều khách hàng vay rất có khả năng chi trả”, bao gồm cả các bác sĩ và nha sĩ, Giám đốc điều hành của OnDeck, Noah Breslow nói.

Nhưng trước khi bạn truy cập trực tuyến để nhận tiền mặt nhanh chóng, hãy đảm bảo bạn đang đầu tư tiền vào thứ gì đó sẽ phát triển doanh nghiệp của bạn và làm cho APR cao hơn đáng giá. Ví dụ: nếu bạn có cơ hội mua hàng tồn kho giảm giá với số lượng lớn hoặc bạn nhận được một công việc hợp đồng mà bạn cần phải tăng thêm, bạn có thể biện minh cho khoản vay trực tuyến có chi phí cao hơn. Nhưng nếu bạn đang trả một APR hai chữ số cho khoản vay, bạn cần phải giữ cho doanh nghiệp của bạn nổi bật, bạn nên suy nghĩ lại cách tiếp cận của mình.

"Nếu bạn đang sử dụng này chỉ để trả các hóa đơn và giữ đèn sáng," Swart nói, "nó giống như sống bằng thẻ tín dụng."

Sai lầm: Chúng hoàn toàn không được kiểm soát.

Những người cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến không được quy định bởi Đạo luật cho vay trong sự thật, đòi hỏi người cho vay phải tiết lộ rõ ​​ràng APR. Vì chúng không được giữ theo các tiêu chuẩn đó, nhiều người cho vay trực tuyến mô tả giá theo các thuật ngữ khác nhau, có thể phức tạp. Một số khách hàng vay nói rằng điều này làm cho khó có thể so sánh các lựa chọn cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến, theo một nghiên cứu năm 2015 của Ngân hàng Dự trữ Liên bang Cleveland. Chúng tôi đã theo dõi APR cho 10 trong số những người cho vay trực tuyến phổ biến nhất và đưa chúng vào các đánh giá cho vay của chúng tôi mà chúng tôi đã liên kết ở bên phải.

Nhưng những người cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến vẫn phải tuân theo các luật khác, luật sư Scott Pearson ở Los Angeles, đại diện cho các công ty cho vay và ngân hàng nhỏ cho công ty quốc gia Ballard Spahr. Những luật này bao gồm Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, cho biết chỉ một số bên - kể cả người cho vay - có thể kiểm tra tín dụng cá nhân của bạn và Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng, quy định rằng người cho vay không thể từ chối cho bạn vay dựa trên chủng tộc, giới tính của bạn, tôn giáo hoặc bất kỳ đặc tính được bảo vệ nào khác.

Điểm mấu chốt

Ngành công nghiệp cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến vẫn còn mới và phát triển, khiến rất nhiều chỗ cho các câu hỏi và quan niệm sai lầm. Điều quan trọng là nhận ra rằng "các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến" là một danh mục rộng bao gồm nhiều loại sản phẩm cho vay khác nhau. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là mọi tùy chọn đều phù hợp với mọi doanh nghiệp - chìa khóa phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp bạn với sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ phù hợp.

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Nhận thêm thông tin về phí, điều khoản và bằng cấp cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến. Investmentmatome đã đưa ra danh sách các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.

So sánh các khoản vay kinh doanh

Bài đăng này đã được cập nhật vào ngày 20 tháng 10 năm 2015, để lưu ý phạm vi APR mới của SmartBiz.

Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập vào Investmentmatome’s cho vay doanh nghiệp nhỏ trang. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang web của chúng tôi Yêu cầu một trang Cố vấn.

Teddy Nykiel là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Hình ảnh qua iStock.