Quận Cam: Chủ sở hữu doanh nghiệp có thể tiết kiệm thuế với 401 bằng cách nào (k)

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi

Ngày 15 tháng 4 đang đến gần, và nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ đang nghĩ về hóa đơn thuế cá nhân và kinh doanh của họ. Tại Quận Cam của California, nơi tôi tư vấn cho khách hàng, nhiều người đã tìm cách để che chở một phần thu nhập của họ trong các kế hoạch Solo 401 (k) được hoãn thuế.

Những kế hoạch tự phê duyệt, IRS này là tài khoản hưu trí được thiết kế riêng cho cá nhân tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ không có nhân viên toàn thời gian. Vì chúng được thiết kế cho các cá nhân, các kế hoạch Solo 401 (k) có chi phí hiệu quả và dễ quản lý. Phí bảo quản được giảm vì chủ chương trình có thể hoạt động như người được ủy thác thay vì phải trả tiền cho quản trị viên bên ngoài.

Tính năng tự định hướng cũng cung cấp cho chủ sở hữu kế hoạch khả năng quyết định tùy chọn đầu tư mà họ biết rõ nhất thay vì phải chọn trong số các tùy chọn giới hạn.

Scott Pastel, đối tác của Marshall Reddick Real Estate, một công ty đầu tư và giáo dục bất động sản ở Newport Beach nói: “Hàng trăm khách hàng của chúng tôi sử dụng tài khoản hưu trí tự do của họ để mua bất động sản thu nhập. “Nhiều người hiện nay đang tìm kiếm một khoản đầu tư thay thế không liên quan đến sự biến động của thị trường chứng khoán. Cơ hội này cho phép họ có quyền kiểm soát nhiều hơn tài khoản hưu trí của họ và thậm chí cung cấp các lợi ích về thuế tạm trú từ thu nhập mà các tài sản đầu tư sản xuất. ”

Các kế hoạch 401 (k) đơn lẻ mang lại nhiều lợi ích về thuế cho các chủ doanh nghiệp, bao gồm:

Giới hạn đóng góp cao. Người tham gia chương trình Solo 401 (k) có thể đóng góp, dưới hình thức đóng góp tự nguyện và chia sẻ lợi nhuận, tối đa 53.000 đô la vào năm 2015. Chủ tài khoản từ 50 tuổi trở lên cũng có thể đóng góp lên tới 6.000 đô la, đưa tổng cộng tới $ 59.000 mỗi năm. Con số này gấp gần mười lần giới hạn $ 6,500 đối với truyền thống và Roth IRA.

Khấu trừ thuế. Tất cả các khoản đóng góp cho Solo 401 (k) sẽ tự động được hoãn thuế. Điều này giúp chủ doanh nghiệp giảm hóa đơn thuế của họ trong năm. Nó cũng cho phép họ trì hoãn thanh toán thuế của họ cho đến khi nghỉ hưu, khi họ có thể ở trong một khung thuế thấp hơn.

Tiết kiệm chi phí. Chi phí thiết lập và duy trì một kế hoạch Solo 401 (k) có thể được coi là khoản chi phí được khấu trừ cho một doanh nghiệp tài trợ kế hoạch. Điều đó tạo ra khoản tiết kiệm bổ sung cho các chủ doanh nghiệp nhỏ bằng cách giảm thu nhập doanh nghiệp chịu thuế của họ.

Các kế hoạch này đặc biệt hữu ích cho những thách thức tài chính cụ thể mà các chủ doanh nghiệp nhỏ phải đối mặt. Các nhà thầu độc lập và chủ sở hữu của các doanh nghiệp không có nhân viên toàn thời gian, đặc biệt, thường không có kế hoạch nghỉ hưu hợp lý. Nếu không được tiếp cận với một chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ, hoặc không có bất kỳ nhân viên nào khác cung cấp trợ cấp hưu trí cho, những người trong nhóm này thường dựa vào phúc lợi An Sinh Xã Hội và tiền tiết kiệm cá nhân để nghỉ hưu.

Đây có thể là một động thái nguy hiểm. Bằng cách không đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu, các chủ doanh nghiệp nhỏ và các nhà thầu độc lập ở Orange Country và các nơi khác đang bỏ lỡ các lợi ích về thuế mà một kế hoạch đủ điều kiện cung cấp. Điều này có nghĩa là họ cũng phải đối mặt với một hóa đơn thuế cao hơn mỗi mùa thuế, làm giảm lợi nhuận và vốn của họ.

Khi đến lúc nghỉ hưu, các chủ sở hữu và các nhà thầu này có đủ tiền để nghỉ hưu hay họ sẽ chỉ phải dựa vào lợi ích xã hội?

"Thuế là một trong những mối quan tâm lớn nhất đối với các doanh nghiệp nhỏ và có kế hoạch thuế hiệu quả có thể giảm trách nhiệm thuế của bạn xuống hàng nghìn đô la, ảnh hưởng đến lợi tức đầu tư của bạn", Michael Atias, giám đốc dịch vụ thuế tại OTA Tax Pros cho biết. Irvine. “Solo 401 (k) cũng là một công cụ bảo vệ tài sản tuyệt vời cho phép bạn bảo vệ tiền của mình khỏi chủ nợ.”

Các chủ doanh nghiệp nhỏ nên xem xét tùy chọn Solo 401 (k). Ngoài những lợi ích tiết kiệm thuế, họ có thể tìm thấy nó một cách tốt hơn để vạch ra một kế hoạch tài chính khôn ngoan và đối mặt với tương lai tài chính của họ với sự tự tin hơn.