Ứng dụng truyền thông xã hội của bạn muốn giúp bạn gửi tiền

BRAVE NEW BANK Loạt bài Investmentmatome này tìm hiểu về những điểm mới trong ngân hàng bán lẻ và những gì có trong đó cho bạn. Chúng tôi khám phá một số điều đáng ngạc nhiên trong cửa hàng về sản phẩm, công nghệ và bảo mật và xem chúng sẽ ảnh hưởng như thế nào đến người tiêu dùng.

Khi phương tiện truyền thông xã hội nổi lên quanh thiên niên kỷ mới dưới dạng các trang web như Six Degrees, Friendster và Myspace, họ đã thay đổi cách chúng ta kết nối với nhau. Trong khi đó, eBay và PayPal đang thay đổi cách chúng tôi trả tiền cho nhau cho hàng hóa trực tuyến. Bây giờ, hai thập kỷ sau đó, phương tiện truyền thông xã hội và các khoản thanh toán đã bắt đầu hợp nhất.

Dưới đây là cách xem hiện tượng thanh toán xã hội mang lại lợi ích cho người tiêu dùng như thế nào và công nghệ mang nó đến một cấp độ hoàn toàn mới như thế nào. Một ngày, bạn có thể gửi tiền cho một người bạn chỉ bằng cách gật đầu.

Thanh toán dễ dàng như nhắn tin

Ứng dụng thanh toán ngang hàng của PayPal Venmo, bắt đầu vào năm 2009, đã phát triển trong số hàng nghìn năm thành một cách phổ biến để gửi tiền bằng biểu tượng cảm xúc trong nguồn cấp dữ liệu truyền thông xã hội. Các trang mạng xã hội Snapchat và Facebook đã giới thiệu chuyển tiền trong các dịch vụ nhắn tin của họ.

Skype vừa công bố người dùng sẽ có thể gửi tiền trên ứng dụng, và Apple đang có kế hoạch tung ra một dịch vụ tương tự trong ứng dụng Tin nhắn của mình.

Sử dụng các dịch vụ này rất đơn giản. Mặc dù thiết lập ban đầu của dịch vụ P2P thường liên quan đến việc đăng ký và liên kết tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ, việc chuyển tiền sau đó dễ dàng như gửi tin nhắn văn bản. Trong nhiều trường hợp, tất cả những gì bạn phải làm là:

1. Nhập người nhận của bạn vào ứng dụng
2. Nhập tin nhắn và số tiền đô la
3. Nhấn “gửi” hoặc “yêu cầu”

Sự tiện lợi đó đang thu hút nhiều người dùng hơn. Ví dụ, giao dịch trên Venmo đã tăng 126% trong ba tháng cuối năm 2016 so với cùng kỳ năm 2015, theo PayPal.

Mua cho bạn bè, yêu cầu tiền sau

Chuyển tiền qua phương tiện truyền thông xã hội làm cho các hóa đơn tách hoặc chi phí hoạt động nhóm liền mạch. Bạn có thể thanh toán cho bạn bè bằng cách nhập số tiền chính xác thay vì xóa sổ tiền mặt hoặc viết séc, có thể không có sẵn như điện thoại của chúng tôi.

“Việc sắp xếp mọi thứ cho một nhóm dễ dàng hơn và chỉ che chở nó thay vì mong đợi mọi người mua vé riêng biệt”, Brianna Haag, 32 tuổi, chủ một công ty tư vấn phát triển kinh doanh tại San Francisco nói. Chi phí chuyến đi của cô là một nửa marathon với bạn bè và vé nhóm cho vở nhạc kịch “Bring It On”, trong số những thứ khác, và những người bạn của cô đã trả cô lại cho Venmo.

Cùng với việc gửi tiền, hầu hết các ứng dụng P2P cho phép bạn yêu cầu số tiền bạn nợ. Tính năng này có thể khiến bạn khó chịu khi yêu cầu bạn bè trả tiền, vì thông báo ứng dụng mạo danh là lời nhắc nhở của họ.

Thanh toán vui nhộn bằng biểu tượng cảm xúc

Biểu tượng cảm xúc có thể tạo thành “một cộng đồng với ngôn ngữ của riêng bạn”, Linda Kaye, giảng viên cao cấp về tâm lý học tại Đại học Edge Hill ở Anh, nói. Cô cũng là đồng tác giả của báo cáo năm 2017 “Emojis: Insights, Affordances, và Possibilities for Scienceological Science”.

Trong nghiên cứu của mình, Kaye nhận thấy rằng một trong những tác động bao quát mà biểu tượng cảm xúc đang tạo ra là những trải nghiệm tích cực, vui vẻ.

Facebook Messenger, Tin nhắn của Apple và các ứng dụng khác có biểu tượng cảm xúc riêng, có thể xuất hiện trong cùng cửa sổ trò chuyện dưới dạng thanh toán, nhưng Venmo nổi bật để gửi tiền bằng biểu tượng cảm xúc trong cùng một giao dịch. Mặc dù không có số tiền giao dịch nào được hiển thị cho người dùng Venmo ngoài người gửi và người nhận ở bất kỳ đâu trong ứng dụng, ghi chú thanh toán Venmo thường được công khai. Và người dùng đã kết hợp biểu tượng cảm xúc để tạo ý nghĩa mới.

Một số người dùng "sẽ thực sự sáng tạo với cách sử dụng biểu tượng cảm xúc của họ và … tạo ra những trò chơi chữ", Ny Vo, giám đốc sản phẩm của Venmo nói. Ví dụ, cô nói, họ kết hợp ong và biểu tượng cảm xúc để đứng cho “bia”. Vì vậy, Venmo đã biến nó thành một gợi ý tự động biểu tượng cảm xúc khi người dùng bắt đầu nhập từ “bia” vào một ghi chú thanh toán mới.

Khi Haag gần đây đã chi trả tiền ăn trưa với bạn bè, cô đã nhận được một chuỗi các khoản thanh toán của Venmo - và biểu tượng cảm xúc - đổi lại. "Chúng tôi đã nói về những người có biểu tượng cảm xúc hài hước nhất", cô nói. Venmo đã trở thành "một điểm của cuộc trò chuyện, đó là siêu kỳ lạ."

Lưu trữ tiền trong ứng dụng, không phải tài khoản ngân hàng

Các nhà cung cấp chuyển khoản P2P như Venmo, Square Cash và Google Wallet cho phép bạn lưu trữ tiền trên số dư trong ứng dụng, nhưng điều này không an toàn như chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng. Một tài khoản ngân hàng có bảo hiểm tiền gửi liên bang, có nghĩa là nếu tổ chức thất bại, bạn vẫn nhận được tiền của bạn trở lại. Không phải tất cả các ứng dụng P2P đều có tính năng bảo vệ này.

Tuy nhiên, bảo mật được thêm vào là P2P. Các quy định mới của liên bang được tạo ra để bảo vệ những người có thẻ ghi nợ trả trước sẽ mở rộng sự bảo vệ mới cho người dùng ứng dụng P2P. Được đặt để có hiệu lực vào năm 2018, các quy tắc mới cung cấp cho người dùng quyền tranh chấp các lỗi và giúp bảo vệ chống lại các giao dịch trái phép. Một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán P2P đã có chính sách như vậy.

"Quy định lớn hơn của các bên không [nhà cung cấp P2P] có thể cấp sân chơi với ngân hàng cho cả sự tuân thủ và niềm tin của người tiêu dùng", Terri Bradford, chuyên gia nghiên cứu thanh toán, cho biết trong một cuộc nghiên cứu cho Ngân hàng Dự trữ Liên bang Kansas City vào tháng Giêng.

Gửi tiền cho gia đình và bạn bè ở nước ngoài

Các khoản thanh toán được tích hợp với phương tiện truyền thông xã hội không giới hạn ở Hoa Kỳ. Năm nay, các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế Western Union, MoneyGram và TransferWise đã bắt đầu cho phép khách hàng chuyển tiền tới các kết nối của họ trên Facebook Messenger thông qua phần mềm “chatbots”, được cung cấp bởi trí tuệ nhân tạo.

"Western Union công nhận bản chất xã hội của khách hàng gửi tiền qua biên giới với bạn bè và gia đình", Christina Hamilton, người đứng đầu quan hệ đối tác kỹ thuật số và mở rộng quốc tế cho Western Union nói. "Và chúng tôi tin rằng chúng tôi nên là nơi khách hàng của chúng tôi - trong trường hợp này, trên phương tiện truyền thông xã hội".

HƠN: Những thay đổi mới, các tùy chọn mới trong ngân hàng

Công ty 150 tuổi này cũng cung cấp dịch vụ chuyển tiền trên WeChat, một ứng dụng truyền thông xã hội phổ biến của Trung Quốc và Viber, một ứng dụng nhắn tin và gọi điện tức thì dựa trên tiếng Nhật. Mỗi ứng dụng có hơn 800 triệu người dùng trên toàn thế giới, theo trang web của họ.

WorldRemit, một nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế, đã khảo sát 25.000 khách hàng của mình vào đầu năm 2016 và thấy rằng 42% cho biết họ đã sử dụng ứng dụng nhắn tin để thảo luận về chuyển tiền. Vì WorldRemit không cung cấp dịch vụ chuyển trên kênh truyền thông xã hội, chỉ trên trang web và ứng dụng dành cho thiết bị di động, hành vi này nhấn mạnh vai trò của truyền thông xã hội ngay cả khi chuyển không phải là một phần của nền tảng nhắn tin.

Nhìn về phía trước

Trong năm 2017, chuyển tiền qua P2P chủ yếu được thực hiện trên màn hình, qua điện thoại hoặc trực tiếp, nhưng điều đó có thể thay đổi chỉ trong vài năm. Trong năm qua, chúng tôi đã thấy các lệnh thoại trở nên phổ biến cho điện thoại thông minh. Công ty nghiên cứu Gartner dự đoán năm ngoái rằng đến năm 2020, hàng tỷ thiết bị cá nhân sẽ được thiết kế với nhu cầu tối thiểu - hoặc không chạm.

Trợ lý cá nhân dựa trên AI Alexa từ Amazon và Cortana từ Microsoft đã có sẵn thông qua các ngân hàng cụ thể để bạn có thể kiểm tra tài khoản của mình hoặc thanh toán hóa đơn bằng cách nói chuyện với điện thoại hoặc thiết bị khác. Và Siri của Apple, cũng là một trợ lý cá nhân được hỗ trợ bởi AI, đã làm việc với Venmo (ảnh) và PayPal. Quản lý sản phẩm Venmo, Ny Võ, nói rằng khi sử dụng khẩu lệnh, bạn có thể chuyển tiền cho những người bạn đã trả tiền trong mạng xã hội của công ty. Bạn có thể thực hiện chuyển khoản bằng cách nói điều gì đó như, "Này, Siri, Venmo Suzie 75 đô la để chạy giày."

Hơn nữa xuống đường, bạn có thể thực hiện thanh toán "thông qua nhận dạng khuôn mặt hoặc giao diện thực tế ảo", Richard Crone, chuyên gia thanh toán và giám đốc điều hành của Crone Consulting LLC cho biết. Bất kể giao diện, ông nói, "chìa khóa là ủy quyền thanh toán của người tiêu dùng. Thumbs up, ngón tay cái xuống.

Alibaba khổng lồ thương mại điện tử Trung Quốc nói với Reuters mùa thu năm ngoái rằng VR Pay của họ sẽ cho phép người mua sắm mua những thứ đơn giản bằng cách gật đầu.

Công nghệ đang chuyển đổi các khoản thanh toán P2P thành trải nghiệm không có ma sát - và các ứng dụng truyền thông xã hội đang bắt đầu trợ giúp điều đó.

Jason Henrichs, giám đốc điều hành của FinTech Forge, nói: “Các mạng xã hội của chúng tôi là một cách tích hợp để chúng tôi không chỉ chia sẻ suy nghĩ và hình ảnh mà còn giải quyết mọi thứ, đặt yêu cầu và gửi tiền” cho bạn bè và gia đình. công ty tư vấn đổi mới ngân hàng.

"Tại sao tôi cần phải mở một ứng dụng khác để làm [tất cả] điều đó?"

Spencer Tierney là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.