Với kế hoạch tài chính, chú ý đến nhược điểm - nhưng hãy tận hưởng

Bởi Brian McCann

Tìm hiểu thêm về Brian trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Ý tưởng nói chuyện với một cố vấn tài chính khiến nhiều người cảm thấy giống như cách họ cảm nhận về chuyến đi đến nha sĩ: không vui mừng. Sau khi tất cả, lập kế hoạch tài chính yêu cầu chúng tôi suy nghĩ và nói về cách đối phó với hoàn cảnh đáng sợ hoặc khó chịu.

Tuy nhiên, việc lập kế hoạch tài chính tốt không chỉ là về việc bảo vệ nhược điểm. Đó cũng là về việc lập kế hoạch để mọi người có thể làm những điều thú vị và ý nghĩa làm cho cuộc sống trở nên tuyệt vời.

Bảo vệ bên lề

Là một ủy thác, tôi có trách nhiệm giúp khách hàng của mình hiểu, theo dõi và bảo vệ chống lại những nhược điểm tài chính trong cuộc sống của họ. Một số điều tôi có thể giải quyết với khách hàng bao gồm:

• Làm thế nào để xử lý một thị trường gấu. Bạn sẽ làm gì nếu danh mục đầu tư của bạn giảm 20% hoặc 30%?
• Điều gì sẽ xảy ra nếu một đối tác mất việc của mình? Làm thế nào bạn sẽ đối phó với hậu quả?
• Điều gì sẽ xảy ra nếu một đối tác bị bệnh hoặc trở nên bất lực?
• Điều gì sẽ xảy ra nếu ai đó kiện bạn?

Chúng ta nói về các vấn đề như thế này trước khi chúng ta bắt đầu thảo luận về các cân nhắc về lập kế hoạch bất động sản, tất cả đều liên quan đến cái chết và thuế. Không ngạc nhiên khi mọi người sợ những cuộc trò chuyện này.

Giúp mọi người đạt được mục tiêu của họ

Nhưng lập kế hoạch tài chính thực sự là đảm bảo rằng mọi người có nguồn lực tài chính để đạt được mục tiêu của họ. Theo quan điểm của tôi, đây là một quá trình lạc quan vốn dĩ. Là người lập kế hoạch, tôi ở đây để giúp khách hàng đạt được mục tiêu của họ, bất kể họ có thể là gì. Chúng tôi dành rất nhiều thời gian nói về hy vọng, ước mơ và giá trị.

Cũng như nhiệm vụ của tôi là giải quyết được tiềm năng giảm giá trong cuộc sống của khách hàng, mục tiêu của tôi là giúp khách hàng của tôi đạt được điểm mạnh trong cuộc sống. Với kế hoạch tài chính thích hợp, tôi đã thấy mọi người làm những điều phi thường. Khách hàng thường xuyên:

• Trở lại trường học, chuyển nghề và theo đuổi công việc mơ ước của họ
• Bắt đầu một gia đình
• Bắt đầu một doanh nghiệp
• Hãy nghỉ phép
• Mua nhà - hoặc ngôi nhà thứ hai
• Đi du lịch thế giới
• Gửi con cái họ lên đại học
• Chăm sóc người thân

Nhớ sự lộn ngược

Những thành tựu này thường bị lu mờ bởi những chủ đề đáng sợ hoặc khó khăn mà mọi người phải nghĩ đến khi nói đến tài chính. Tuy nhiên, trong thực tế của tôi, phần lớn những thay đổi trong kế hoạch tài chính của gia đình đến từ sự phát triển tích cực hơn là những phát triển tiêu cực. Vì vậy, vâng, chúng ta phải bảo vệ chống lại những nhược điểm, nhưng đừng quên chúng tôi đang lên kế hoạch để chúng tôi có thể tận hưởng lợi thế.

Điều quan trọng là phải nói về những thành tích tích cực mà mọi người đạt được với kế hoạch tài chính thay vì chỉ dựa vào những rủi ro và nhược điểm. Có thể điều này sẽ giúp mọi người dừng suy nghĩ về lập kế hoạch tài chính như chuyến đi tới nha sĩ và bắt đầu thấy nó giống như chuyến đi đến phòng tập thể dục - đó là thử thách nhưng thú vị khi bạn ở đó và khi bạn hoàn thành, bạn cảm thấy tuyệt vời.

Brian McCann, CFP, là cố vấn tài chính và là người sáng lập của Bootstrap Capital LLC ở San Jose, Calif.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.