Cho vay đồng đẳng: Kiếm tiền khi trợ giúp cộng đồng

Cho vay ngang hàng là một trong những phương thức đầu tư phát triển nhanh nhất kể từ khi Prosper Marketplace trở thành người cho vay đầu tiên của Mỹ vào năm 2006. Trong sáu năm qua, hơn 1 tỷ đô la đã được các nhà đầu tư cá nhân cho vay để giúp các đồng nghiệp của họ có nhu cầu.

Có nhiều lợi ích cho việc cho vay ngang hàng, chẳng hạn như lãi suất ổn định với lãi suất cao hơn nhiều loại xe đầu tư khác. Tuy nhiên, có một vài thông tin quan trọng mà mọi nhà đầu tư nên được trang bị, trước khi theo đuổi lợi nhuận từ các khoản vay cá nhân.

Điều khoản và Thuật ngữ

Nếu bạn không quen với cách thức hoạt động của khoản vay, hãy nhớ đọc trước khi đầu tư vào một khoản vay. Là người cho vay, bạn sẽ được cung cấp một lượng lớn thông tin, tất cả đều ảnh hưởng đến chất lượng của các khoản vay có sẵn.

Thông tin mấu chốt:

• DTI (Tỷ lệ nợ trên thu nhập)
• Số lượng yêu cầu
• Mở hạn mức tín dụng
• Quá hạn
• Hồ sơ công khai

Hầu hết các trang web cho vay ngang hàng sẽ cung cấp cho bạn tất cả thông tin này, cũng như một số thông tin cá nhân về người vay. Nhưng không cảm thấy như bạn nên dừng lại ở đó! Có nhiều trang web, chẳng hạn như Nickel Steamroller, xuất bản dữ liệu cho vay lịch sử; bạn nên sử dụng điều này để kiểm tra chiến lược trước khi mua ghi chú và đặc biệt là trước khi thiết lập bất kỳ hệ thống đầu tư tự động nào.

Điều cần lưu ý:

• Tôi có thể đầu tư với công ty này không? Không có trang web cho vay ngang hàng đơn lẻ nào hiện có sẵn ở mọi tiểu bang.
• Đa dạng hóa. Đừng bỏ tất cả trứng vào một cái rổ. Hầu hết các trang web cho vay ngang hàng sẽ đề nghị bạn mua ít nhất 100 ghi chú, đặc biệt nếu bạn chọn các ghi chú trong các khung rủi ro cao hơn.
• Tỷ lệ cao hơn có nghĩa là rủi ro cao hơn. Người vay làm mặc định, đó là lý do tại sao bạn nhận được lợi nhuận cao hơn khi cho vay đối với những người có lịch sử tài chính dodgy.
• Tôi có bị mắc kẹt với người vay này không? Một số trang web cho vay đồng đẳng có một thị trường thứ cấp mà bạn có thể mua hoặc bán ghi chú. Điều này có thể rất hữu ích nếu bạn cần thanh lý khoản đầu tư của mình một cách nhanh chóng.

Phương thức:

Tùy thuộc vào thời gian bạn muốn cam kết với quá trình đầu tư, bạn có ba lựa chọn cho phương thức đầu tư.

1. Tự làm. Phương pháp này liên quan đến danh sách sàng lọc chính bạn, và cá nhân lựa chọn bao nhiêu để đầu tư vào mỗi lưu ý. Nếu bạn quan tâm đến việc dành một khoảng thời gian hợp lý cho quá trình đầu tư, hoặc muốn biết về người vay, phương pháp này là dành cho bạn.
2. Tự động so sánh. Nếu bạn có một bộ tiêu chí cụ thể mà bạn muốn hiển thị ghi chú, một số trang web cung cấp cho bạn khả năng tự động chọn danh sách.
3. Hands-Off. Phương thức này chỉ có sẵn cho các thành viên của Prosper và Lending Club và các tài khoản phải có kích thước ít nhất là $ 25.000. Điều này tương tự như phương pháp trước, ngoại trừ việc bạn có thể bao gồm nhiều bộ tiêu chí tìm kiếm; bạn cũng có thể quyết định phần trăm tài khoản nào bạn muốn được đầu tư bằng cách sử dụng từng tiêu chí được đặt.

Tôi nên đầu tư tiền của mình ở đâu?

Thịnh vượng

Đầu tư tối thiểu: 25 đô la Phí tài khoản: 1% nguyên tắc còn lại Lợi nhuận ròng hàng năm: 5,24% - 14,75% tùy thuộc vào cấp tín dụng

Prosper là trang web cho vay ngang hàng đầu tiên ở Hoa Kỳ, và từ đó trở thành một trong những trang web phổ biến nhất. Tất cả các khoản vay Prosper có thời hạn từ 1-5 năm và trang web có thị trường thứ cấp, trong đó nhà đầu tư có thể mua hoặc bán ghi chú của họ. Ngoài ra, trang web cung cấp QuickInvest và Prosper Premier như các phương pháp phân loại và mua ghi chú, với nỗ lực ít hơn trên một phần của nhà đầu tư.

Câu lạc bộ cho vay

Đầu tư tối thiểu: 25 đô la Phí tài khoản: 1% của mỗi lần thanh toán Lợi nhuận ròng hàng năm: 5,8% - 13,17% tùy thuộc vào cấp tín dụng

Câu lạc bộ cho vay có cấu trúc tương tự như Prosper, tuy nhiên, các ghi chú của họ có thời hạn từ 3-5 năm. Nhưng họ có một thị trường thứ cấp hoạt động cho các ghi chú, nếu bạn muốn bán. Lending Club cũng có công cụ tạo danh mục đầu tư, sắp xếp các ghi chú theo tiêu chí đã nêu của bạn; nó cung cấp cho bạn một bản tóm tắt, mà bạn phải chấp thuận trước khi nó sẽ thực hiện bất kỳ giao dịch mua nào. Nếu bạn muốn sử dụng phương pháp cầm tay, tài khoản cho vay Club Prime hoàn toàn được quản lý. Bạn chỉ cần quyết định khung trở lại nào bạn muốn ở trong (8%, 10%, v.v.) và người quản lý tài khoản của bạn thực hiện phần còn lại. Nhưng phí tài khoản của bạn sẽ được tăng lên 1,8%.

WikiLoan

Đầu tư tối thiểu: 100 đô la Phí tài khoản: $ 9 mỗi khoản vay, được tính hàng năm Lợi tức hàng năm ròng: Bạn quyết định

Các nhà đầu tư WikiLoan tạo danh sách riêng cho khách hàng vay. Khi bạn tạo một tài khoản, bạn quyết định kích thước tài khoản của bạn, cam kết tối đa cho mỗi khoản vay, lãi suất tối thiểu, thời hạn cho vay và loại khoản vay. Người vay có thể duyệt tìm tiểu sử của bạn và bạn có thể lọc người vay tương tự để tìm những người bạn quan tâm hoặc thiết lập cảnh báo qua email cho người vay đáp ứng tiêu chí của bạn. Mỗi người vay quyết định các điều khoản của khoản vay của họ, nhưng phải giữ mức tối thiểu của lãi suất 3% và kỳ hạn một năm. Trang web đã hoạt động trong hơn một năm và không có mặc định cho đến nay. Nhược điểm duy nhất để WikiLoan là thiếu một thị trường thứ cấp cho các ghi chú; khi bạn đã cam kết tiền, bạn không thể dễ dàng thay đổi ý định.