Nhận danh mục đầu tư của bạn vào hình thức thuế hiệu quả

Bởi Matt Buckwalter

Tìm hiểu thêm về Matt trên trang web của chúng tôi

Một bài tập tốt đi kèm với “đốt cơ” - đó là nỗi đau kinh nghiệm trong khi tập thể dục là một dấu hiệu hàng đầu về những gì sẽ sớm trở thành sự phát triển cơ bắp.

Bây giờ tờ khai thuế của bạn đã được nộp, bạn có thể cảm thấy một loại bỏng tương tự trong tài chính cá nhân của bạn. Tôi gọi đây là “đốt thuế” của tăng trưởng danh mục đầu tư. Bạn sẽ bắt đầu nhận thấy mức thuế này bị đốt cháy khi cổ tức và lợi tức vốn dẫn đến số tiền thuế thu nhập đáng kể còn nợ và thậm chí có thể khiến bạn bất ngờ.

Đối với người nộp thuế trong khung thuế cao nhất, số tiền thuế phải trả trên thu nhập bổ sung đó có thể lên đến 50%. Mặc dù việc đốt thuế có thể là một dấu hiệu tốt về tăng trưởng danh mục đầu tư, người nộp thuế không nên tự mãn. Họ cần phải xem xét liệu danh mục đầu tư của họ có hiệu quả về thuế hay không.

Có hiệu quả về thuế giống như có hình thức đúng và kết hợp các bài tập trong danh mục đầu tư của bạn. Nó giống như dành ít thời gian hơn trong phòng tập thể dục cho cùng một lợi ích, nếu không nhiều hơn.

Hãy xem xét ba mẹo này để làm cho danh mục đầu tư của bạn phát triển hiệu quả hơn:

1. Xác định người phạm tội thuế lớn nhất trong danh mục của bạn. Điều này có thể được thực hiện bằng cách xem Biểu 10 B và Mẫu 8949 của bạn để xem khoản đầu tư nào tạo ra thu nhập cao nhất. Bạn có thể tìm thấy một số quỹ trái phiếu nhất định, các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực và tín thác đầu tư bất động sản là những người phạm tội lớn nhất của bạn.
2. Đặt tài sản sản xuất thu nhập lớn nhất trong tài khoản đủ điều kiện thuế của bạn. Các tài khoản này bao gồm hưu trí của chủ nhân và IRA. Tối thiểu, thu nhập được tạo ra từ khoản đầu tư vào các tài khoản này được hoãn lại và trong một số trường hợp có thể được miễn thuế.

1. Đặt các khoản đầu tư hiệu quả nhất vào tài khoản chịu thuế của bạn. Nhiều cổ phiếu riêng lẻ, các quỹ tương hỗ chỉ số và các quỹ giao dịch trao đổi đều có hiệu quả về thuế ở chỗ chúng tạo ra cổ tức tương đối thấp và phân phối lợi nhuận. Hơn nữa, khi được bán, họ có thể nhận được nhiều ưu đãi về thuế hơn.

Tất nhiên, việc thay đổi có thể xảy ra với một số chi phí. Chỉ số S & P 500 tăng đáng kể kể từ năm 2012, điều này có nghĩa là việc bán hàng có thể dẫn đến lợi nhuận. Vì vậy, bạn sẽ muốn chắc chắn bạn tham khảo ý kiến ​​cố vấn thuế của mình để hiểu những thay đổi tác động có thể có cho bạn. Ngoài ra, dự trữ khẩn cấp của bạn có khả năng đầu tư vào dự trữ ngắn hạn thu nhập, và các tài sản này là một phần quan trọng trong chiến lược dự trữ khẩn cấp.

Một huấn luyện viên tốt khuyên những người mới đến phòng tập thể dục bắt đầu từ từ với hình thức tốt và để thêm vào thói quen của họ khi cơ thể của họ trở nên mạnh mẽ hơn. Theo nghĩa này, lập kế hoạch tài chính giống như xây dựng một cơ thể khỏe mạnh. Nó chủ động để bắt đầu và thời gian cải tiến để hiển thị. Đừng sợ việc đốt thuế - chỉ cần đảm bảo tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn không đến với mức giá không cần thiết.