Vấn đề với tài khoản ngân hàng Go Far Beyond Wells Fargo

Những khó khăn gần đây của Wells Fargo đối với hoạt động bán hàng của họ, dẫn đến khoản tiền phạt 185 triệu đô la, làm nổi bật một trong những khách hàng khiếu nại phổ biến về ngân hàng của họ: việc xử lý sai tài khoản.

Một phân tích Investmentmatome của hơn 64.000 khiếu nại liên quan đến ngân hàng trong bốn năm nộp cho Cục Bảo vệ tài chính của người tiêu dùng thấy rằng việc mở, đóng hoặc quản lý tài khoản là vấn đề phổ biến nhất. Vấn đề này đại diện cho 44,1% của tất cả các khiếu nại ngân hàng trong thời gian này.

Trong khiếu nại của họ, trong đó bao gồm hơn 400 tổ chức tài chính, người tiêu dùng mô tả các ngân hàng mở, bị chặn hoặc đóng tài khoản mà không cần thông báo hoặc giải thích; áp dụng phí dịch vụ cao đối với các tài khoản không hoạt động; cung cấp thông tin gây hiểu lầm về tài khoản mới; đã thêm các khoản phí mới mà không cần cảnh báo; và không đóng được các tài khoản hiện có theo yêu cầu.

Khiếu nại về việc mở, đóng hoặc quản lý tài khoản đã tăng hơn 40% trong 12 tháng qua, kết thúc vào tháng 10. Đó là một tỷ lệ tăng cao hơn bất kỳ vấn đề nào khác. Bằng cách so sánh, trong cùng thời gian, số lượng tất cả các khiếu nại ngân hàng tăng khoảng 30%.

Loại khiếu nại ngân hàng phổ biến thứ hai liên quan đến tiền gửi và rút tiền. Người tiêu dùng báo cáo tiền gửi được ghi có trễ hoặc không hoàn toàn, séc bị hư hỏng trong quá trình gửi tiền qua ATM và sau đó được xử lý không chính xác và nhân viên sẽ không giúp khách hàng ngừng rút tiền gian lận.

Trong mỗi bốn năm qua, hai loại này đã bao gồm ít nhất hai phần ba của tất cả các khiếu nại ngân hàng.

Người Mỹ đã nộp gần 20.700 khiếu nại ngân hàng với CFPB từ ngày 1 tháng 10 năm 2015 đến ngày 30 tháng 9 năm 2016. Trong thời gian đó, khu vực thống kê đô thị hoặc MSA, với dân số trên 100.000 người có tỷ lệ khiếu nại ước tính trung bình là 3,82 trên 100.000 dân. Một số tỷ lệ khiếu nại cao nhất là ở các thành phố có ít hơn 500.000 cư dân. Dẫn đầu danh sách là Trenton, New Jersey, với tỷ lệ ước tính gần 23 đơn khiếu nại trên 100.000 người; những người khác bao gồm Macon, Georgia và Topeka, Kansas. Nhiều khu vực đô thị đông dân hơn như New York, Miami và Washington, DC, cũng có tỷ lệ khiếu nại cao ước tính, dao động từ 9 đến 12 trên 100.000 cư dân.

Qua năm, trong hầu hết 25 khu vực thành phố lớn này, tổng số khiếu nại đã tăng lên. Điều này có thể cho thấy số lượng sự cố cao hơn, nhận thức rộng hơn về cổng thông tin khiếu nại của văn phòng trong số người tiêu dùng hoặc cả hai, theo CFPB.

Dù lý do gì, một vài thành phố gần đây đã nhìn thấy những thay đổi đáng kể. Trong năm qua, San Francisco, Las Vegas, và Hartford, Connecticut, đã thấy sự gia tăng đột biến trong các khiếu nại về thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM. (Johnstown, Pennsylvania, không được bao gồm trong các biểu đồ dưới đây do thiếu dữ liệu trước năm 2014.)

Đối với Wells Fargo, công ty đã có nhiều hơn tỷ lệ khiếu nại của ngân hàng CFPB. Theo số liệu từ Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, vào tháng 6 năm 2013, tỷ lệ chia sẻ của tất cả các khoản tiền gửi trong nước là khoảng 10%, trong khi tỷ lệ khiếu nại của ngân hàng là khoảng 18%. Nhưng khoảng cách đã thu hẹp trong vài năm qua. Kể từ năm 2013, Wells Fargo giữ tiền gửi nội địa vẫn ổn định ở mức khoảng 10% trong khi tỷ lệ khiếu nại ngân hàng đã giảm một phần ba. (Dữ liệu phản ánh bốn giai đoạn 12 tháng dẫn đến ngày 30 tháng 6 năm 2016 và không tính đến các khiếu nại có thể đã nhận được kể từ khi báo cáo mức phạt 185 triệu đô la trong tháng 9).

Người tiêu dùng đang gặp vấn đề với ngân hàng của họ có thể nộp đơn khiếu nại trên trang web của CFPB‚Äôs. Trang web cho phép họ mô tả chi tiết vấn đề hoặc kể một câu chuyện ngắn gọn trên biểu mẫu một trang. Mọi người không cần phải nêu rõ tất cả các chi tiết của đơn khiếu nại mà họ khiếu nại.

Nếu bạn nghĩ đến việc chuyển tiền của mình, hãy xem Đánh giá trang web của chúng tôi về các ngân hàng tốt nhất để kiểm tra và tiết kiệm tài khoản.

Caren Weiner Campbell là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

PHƯƠNG PHÁP

Investmentmatome đã kiểm tra dữ liệu khiếu nại CFPB, bao gồm gần 64.200 khiếu nại, từ ngày 1 tháng 7 năm 2012 đến ngày 30 tháng 9 năm 2016. Tổng số khiếu nại dựa trên thông tin mã ZIP có trong khiếu nại. Gần 64,200 hồ sơ CFPB được phân loại thành các khu vực thống kê đô thị được chỉ định bởi Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. Trong trường hợp thông tin mã ZIP chưa hoàn thành, các bài tập địa lý là các ước tính bắt nguồn từ tài liệu của Bưu điện Hoa Kỳ. Số liệu dân số cho tất cả MSA là ước tính của Cục điều tra dân số năm 2015.

Dữ liệu tiền gửi ngân hàng cho các khoảng thời gian kết thúc vào ngày 30 tháng 6 năm 2013, ngày 30 tháng 6 năm 2014, ngày 30 tháng 6 năm 2015 và ngày 30 tháng 6 năm 2016 đã được tải xuống từ trang web của FDIC. Đối với mỗi bốn bộ dữ liệu này, chúng tôi đã cộng tất cả các khoản tiền gửi trong nước thuộc Wells Fargo và sau đó so sánh tổng số tiền gửi với tổng số tiền gửi trong nước mà tất cả các ngân hàng ở Hoa Kỳ nắm giữ.

Để khớp với khoảng thời gian FDIC, chúng tôi đã sử dụng dữ liệu CFPB cho bốn khoảng thời gian 12 tháng kết thúc vào ngày 30 tháng 6 năm 2013, ngày 30 tháng 6 năm 2014, ngày 30 tháng 6 năm 2015 và ngày 30 tháng 6 năm 2016 và đã tính các khiếu nại Wells Fargo cũng như tất cả các ngân hàng khiếu nại. Điều này cho phép chúng tôi xác định Wells Fargo chia sẻ tất cả các khiếu nại của ngân hàng trong những năm đó.