Sức khỏe của thân nhân ảnh hưởng đến mức giá bảo hiểm nhân thọ của bạn như thế nào

Bạn có thể biết sức khỏe của bạn sẽ ảnh hưởng đến giá khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ. Những gì bạn có thể không nhận ra là lịch sử sức khỏe của gia đình bạn cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ xem xét lịch sử của cha mẹ bạn và đôi khi anh chị em của bạn về các bệnh nhất định là một trong những yếu tố khi bạn yêu cầu báo giá bảo hiểm nhân thọ.

Các vấn đề sức khỏe gia đình

Công ty bảo hiểm chủ yếu quan tâm đến cha mẹ hoặc anh chị em ruột có lịch sử của một trong những điều sau đây:

• Bệnh tim mạch (bệnh tim).
• Bệnh mạch máu não (đột quỵ).
• Một số bệnh ung thư, chẳng hạn như vú, ruột kết, phổi, buồng trứng, tuyến tiền liệt hoặc u ác tính. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm bỏ qua các bệnh chỉ ảnh hưởng đến một giới tính, chẳng hạn như ung thư buồng trứng hoặc ung thư tuyến tiền liệt, nếu người nộp đơn là người khác giới.

Các tiêu chí khác nhau giữa các công ty bảo hiểm nhân thọ. Investmentmatome đã xem xét các hướng dẫn của 20 công ty bảo hiểm về lịch sử sức khỏe gia đình. Các nguyên tắc nêu ra các tiêu chí cho các loại giá ưu tiên, tiêu chuẩn và giá cả khác khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là những gì chúng tôi đã tìm thấy:

• Các công ty bảo hiểm khác nhau về các bệnh mà họ yêu cầu. Một số, nhưng không phải tất cả, xem xét cái chết ung thư hoặc chẩn đoán của cha mẹ hoặc anh chị em, ví dụ.
• Với một số công ty bảo hiểm, nó chỉ quan trọng cho dù cha mẹ hoặc anh chị em ruột đã chết sớm vì bệnh tim hay ung thư. Các công ty khác xem xét liệu một phụ huynh hoặc anh chị em có được chẩn đoán mắc một trong những điều kiện đó hay không.
• Một số công ty hỏi về cha mẹ nhưng không phải anh chị em ruột; một số hỏi về cả hai.
• Nguyên tắc lịch sử gia đình là nghiêm ngặt nhất với mức giá tốt nhất và lỏng lẻo hơn cho các loại giá rẻ hơn. Một công ty có thể cho phép cái chết của một phụ huynh từ bệnh tim trước tuổi 60 và vẫn cung cấp giá tiêu chuẩn, nhưng không thấp hơn giá "ưa thích".
• Nói chung, các công ty bảo hiểm bỏ qua lịch sử sức khỏe gia đình cho người đăng ký cũ hơn, thường là những người trên 60, 65 hoặc 70, tùy thuộc vào công ty bảo hiểm.

" SO SÁNH: Báo giá bảo hiểm nhân thọ

Nhận thêm tín dụng cho sức khỏe tốt

Ngay cả khi lịch sử sức khỏe gia đình của bạn sẽ đánh bạn ra khỏi chạy với mức giá tốt nhất, một số công ty bảo hiểm sẽ làm cho trường hợp ngoại lệ.

Ví dụ, đối với mức giá ưu đãi của Công ty Bảo hiểm Quốc gia Mỹ, có thể không có cha mẹ hoặc anh chị em ruột trước 60 tuổi mắc bệnh tim mạch, bệnh động mạch vành hoặc một số bệnh ung thư nào đó. Tuy nhiên, công ty đưa ra một số ngoại lệ cho mức giá tốt nhất, theo các nguyên tắc bảo lãnh của nó. Nó cho phép:

• Một cái chết của một phụ huynh hoặc anh chị em từ bệnh động mạch vành trước 60 nếu người nộp đơn đã có một thử nghiệm EKG căng thẳng âm tính với khả năng tập thể dục tốt trong 12 tháng trước đó.
• Một trường hợp tử vong do ung thư ruột kết của cha mẹ hoặc anh chị em ruột trước 60 tuổi nếu người nộp đơn đã có nội soi đại tràng bình thường trong 24 tháng trước đó.
• Tiền sử gia đình bị ung thư tuyến tiền liệt nếu người nộp đơn có xét nghiệm kháng nguyên tuyến tiền liệt bình thường và xét nghiệm tuyến tiền liệt bình thường trong 24 tháng trước đó.

Một số công ty khác sẽ đẩy bạn đến một hạng mục giá tốt hơn nếu một lịch sử sức khỏe gia đình là yếu tố duy nhất khiến bạn bị đánh giá tốt hơn và bạn đáp ứng các tiêu chí sức khỏe khác.

Nếu bạn nghĩ rằng lịch sử sức khỏe của gia đình bạn có thể làm tổn thương cơ hội nhận được mức giá bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, hãy nhớ rằng các nguyên tắc khác nhau giữa các công ty. Làm việc với một đại lý được cấp phép bán chính sách từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau. Một đại lý độc lập tốt sẽ biết công ty nào có những hướng dẫn thuận lợi nhất cho tình huống của bạn. Trong khi chờ đợi, công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi có thể giúp bạn bắt đầu so sánh báo giá bảo hiểm nhân thọ của riêng bạn.

Barbara Marquand là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.