Bí mật đối với các cuộc thảo luận miễn phí về thừa kế |

Khi phi công, nhà sản xuất phim và kỹ sư Howard Hughes qua đời năm 1976, không tìm thấy. Đột nhiên, một nhân viên trạm xăng tên là Melvin Dummar đến hiện trường vẫy tay chào.

Anh ta tuyên bố anh ta đã cứu Hughes từ bên đường ở Nevada, và Hughes đã hứa với anh ta 156 triệu đô. Ghi chú đã được tìm thấy là giả mạo vào năm 1978, và 2,5 tỷ đô la của Hughes đã được phân tích trong 22 người anh em họ vào năm 1983. Tuy nhiên, Dummar lại cố gắng với một vụ kiện khác 31 năm sau đó. đưa ra bản năng sinh tồn của những người lo sợ họ sẽ không nhận được phần công bằng của họ. Để thực sự phức tạp vấn đề, bạn có thể có hai gia đình, một với trẻ em người lớn, và một với trẻ em của bạn vẫn còn ở nhà. Điều này có thể dẫn đến sự ghen tị và không chắc chắn giữa người vợ mới và những đứa trẻ lớn tuổi hơn. Vì vậy, bạn làm gì trong hoàn cảnh như vậy?

Tranh chấp thực sự là tiêu chuẩn, theo kế hoạch đầu tư California Ivan Illan của Tập đoàn Tài chính Mutual Mass.

"Người vợ hiện tại sẽ cảm thấy có khả năng bị tước quyền lợi và có thể dễ bị tổn thương, vì những cuộc hôn nhân và trẻ em khác trước đó. Vì vậy, có rất nhiều việc phải làm để đảm bảo mọi người trên cùng một trang", Illan nói.

Nhưng có một cách để làm cho ý định của bạn được biết trước thời hạn, và thậm chí tạo ra một bầu không khí thiện chí. Đây là: Mở cuộc trò chuyện về thừa kế với cả gia đình bằng cách tạo ra một truyền thống gia đình tập trung vào việc làm từ thiện.

Làm thế nào? Mỗi năm, khi cả gia đình cùng nhau (có lẽ là trong kỳ nghỉ đông), hãy tặng cho mỗi người một món quà tài chính, và khuyến khích họ đóng góp cho một tổ chức từ thiện mà họ tin tưởng, Illan nói. Số tiền này là không đáng kể: Đối với các gia đình chỉ mới bắt đầu với trẻ nhỏ, số tiền này có thể là một khoản tiền nhỏ hoặc khoảng $ 13.000 cho mỗi người hiến tặng (hoặc $ 26,000 cho một cặp vợ chồng).

Một cách để giúp trẻ phát triển lương tâm xã hội của riêng mình là để cung cấp tiền cho thanh thiếu niên, với sự lựa chọn để tự chi tiêu cho bản thân, hoặc cho một ai đó hoặc một thứ gì đó khó khăn hơn. (Trẻ em, ví dụ, có thể chọn nguyên nhân cho động vật.) Bạn có thể hướng dẫn trẻ phát triển lý luận trách nhiệm xã hội của chúng bằng cách nghiên cứu nguyên nhân hoặc thăm những nơi với nhau, và khuyến khích chúng từ thiện hơn.

Tất cả những truyền thống này, Illan tin rằng, có thể thiết lập một tinh thần thiện chí. Một vài tháng sau khi đưa ra, gặp lại và thảo luận về cách bạn đã quyên góp tiền.

"Nó bổ sung thêm một cái gì đó mà hầu hết các gia đình thực sự cần, đó là một diễn đàn để có cuộc hội thoại không phải là đối đầu," Illan nói.

Hãy xem xét việc nó được quản lý bởi một chuyên gia tài chính để đảm bảo nó trở thành một ưu tiên và một truyền thống gia đình tích cực. Thiết lập một cuộc đối thoại thường xuyên về việc chăm sóc những người kém may mắn.

"Đó là một sự thay đổi trong tâm lý gia đình từ," mảnh của tôi ở đâu? Tôi muốn chia sẻ công bằng của tôi … "Có chia sẻ thay vì cạnh tranh cho các quỹ", Illan nói. "Nó chỉ là một thông điệp nhất quán rằng sau khi thời gian sẽ tiến triển … Nhưng đó là một khoản đầu tư."

Hy vọng rằng, nó sẽ khuyến khích một ý thức cao về trách nhiệm đối với tiền.

Christopher Conigliaro đồng ý. Ông là giám đốc điều hành của Hamowy, Conigliaro và Associates, một chuyên gia tư vấn tài chính của New York về Ameriprise Financial. "Một trong những điều quan trọng nhất là truyền đạt giá trị phù hợp với tất cả các thành viên trong gia đình và trách nhiệm xung quanh tiền để có sự tôn trọng giữa các đồng nghiệp trong gia đình", ông nói. "Vì vậy, nếu bạn có con hoặc thành viên gia đình không có giá trị vững chắc tập trung xung quanh tiền bạc và tiền có thể giúp đỡ người khác và giúp đỡ gia đình như thế nào, và họ ở trong đó cho bản thân và chi tiêu mỗi xu họ có thể, có thể gây ra phân tích và sự thù địch giữa các thành viên trong gia đình. "

Mục tiêu chung của việc giúp đỡ những người khác bằng tiền và sau đó chia sẻ những câu chuyện về nó có thể bắt đầu xây dựng ý thức về ý nghĩa, trách nhiệm và sự kết hợp của gia đình.

Nó cũng mở ra cánh cửa cho cuộc trò chuyện tiếp theo.

Bảo vệ tiền cho các thế hệ đến

Trẻ em thường thừa hưởng phần lớn sự giàu có của bố mẹ, nhưng sự giàu có đó thường hết bởi thế hệ thứ hai hoặc thứ ba. Nó không quan trọng nếu người thừa kế là một người chuyên nghiệp hay có học thức cao, Illan nói. Nếu họ không có thời gian để quản lý tài sản, họ có thể trở nên dễ bị đầu tư xấu hoặc mất tài sản thông qua nhân viên bán hàng ăn thịt.

"Nó rất giống với tâm lý xổ số, khi mọi người có những sự kiện này. Không có tiền sau một thập kỷ. Đó là chính xác điều tương tự khi nói đến những người thụ hưởng kế thừa tiền trong gia đình mà không được chuẩn bị để có những cơn gió, "Illan, người đã theo dõi người thừa kế thổi qua hàng triệu đô la trong vòng chưa đầy năm năm.

Nó càng trở nên khó khăn hơn khi sự giàu có đã hỗ trợ những đứa trẻ trưởng thành, những người chưa bao giờ phải làm việc, hoặc đóng vai trò là thành viên hữu ích của xã hội.

"(Đó là) quyền được giải quyết và công nhận" Illan.

Để cho tiền kéo dài đến các thế hệ tiếp theo, luôn luôn minh bạch với ý định của bạn. Các điều khoản có thể được thêm vào các tài liệu quản lý để:

Giới hạn thu nhập cho thế hệ thứ nhất và để làm cho nó trở thành thế hệ tiếp theo.

• Đặt tên số tiền đô la cụ thể được cấp cho những người hưởng lợi mỗi năm. Điều này sẽ hạn chế sự thừa kế từ việc chi tiêu quá nhanh.
• Sử dụng các điều khoản khuyến khích để khuyến khích các thành viên gia đình có và duy trì việc làm. Chúng có thể được thêm vào để phù hợp với số tiền mà người thụ hưởng thực hiện trong năm dương lịch. Điều này có thể được cân bằng với các điều khoản cân bằng để giữ hòa bình - trong trường hợp, giả sử, một trong những người nhận khuyến khích làm cho mức lương của giáo viên và người kia làm cho mức lương của một chủ ngân hàng đầu tư.
• "Ý tưởng là nó không phải là một đống tiền không giới hạn mà ai đó chỉ có thể tiếp tục quay trở lại giếng và rút ra mà không có bất kỳ hậu quả nào", Illan nói.

Nếu bạn vừa kết hôn, hãy bắt đầu cuộc trò chuyện càng sớm càng tốt. Tôi nghĩ, nếu có nhiều gia đình được tham gia, với trẻ em từ cả hai cuộc hôn nhân, vợ chồng cần phải được trả trước và rõ ràng với nhau từ sự khởi đầu của họ hôn nhân mới, rằng có một gia đình hiện tại, và họ sẽ được hưởng phần chia sẻ công bằng của họ về di sản thừa kế và bất động sản. Nếu không ai nói bất cứ điều gì và năm đi qua … mà gây ra căng thẳng hơn, "Conigliaro nói.

Câu trả lời đầu tư:

Để giữ cho sự giàu có của bạn tồn tại trong nhiều thế hệ tới, hãy trả lãi cho hiệu trưởng, chứ không phải chính hiệu trưởng. Tìm một cố vấn tài chính, những người sẽ bị ràng buộc để phân bổ tài sản ủy thác theo các điều khoản và hướng dẫn bạn đặt ra, bất kể mong muốn của họ hoặc của người hưởng lợi. (Ngay cả khi đối mặt với một trận chiến pháp lý.)