Khi nào người cao niên nên xem xét đĩa CD?

Trong những năm kể từ khi cuộc khủng hoảng tài chính xảy ra vào năm 2007, người cao niên, đặc biệt là người về hưu, đã phải quen với một số chiến lược đầu tư mới để tạo ra lợi nhuận. Sau một khởi đầu khó khăn, có vẻ như họ đang bắt đầu bị treo cổ. Sự tự tin về hưu trong tương lai an toàn về mặt tài chính tăng lên 28% trong năm nay từ 18% trong năm 2013, theo Khảo sát niềm tin hưu trí năm 2014 từ Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên ở Washington.

Nhưng một số câu hỏi vẫn còn, như khi nào một người cao niên nên xem xét thanh lý tài sản hoặc bỏ tiền vào chứng chỉ tiền gửi (CDs)? Tỷ lệ tài sản nào nên đi vào đĩa CD? Dưới đây là một số điều cần cân nhắc khi cân nhắc các câu hỏi đó:

Tuổi tác

Bạn có thể đã nghe nói rằng thị trường chứng khoán là trò chơi của một người trẻ tuổi. Đó là bởi vì, khi bạn già đi, thời gian bạn phải bù đắp tổn thất sẽ giảm. Vì vậy, nếu một cô gái 35 tuổi có một cú đánh lớn trên thị trường chứng khoán, cô ấy vẫn còn 25 năm làm việc để xây dựng lại trước khi nghỉ hưu, trong khi một người đã quá 60 tuổi có thể không có lâu.

Các chuyên gia nói rằng bạn nên giảm dần cổ phần nắm giữ khi bạn già ¾ từ khoảng 50% đến 60% tài sản trong 60 của bạn xuống khoảng 20% ​​đến 30% trong thập niên 80 của bạn và thay thế chúng bằng các khoản đầu tư an toàn như CD hoặc chứng chỉ cổ phiếu công đoàn tín dụng. Một nguyên tắc chung là cắt giảm cổ phần bằng 1% một năm, nhưng bạn có thể tăng số tiền thu được bằng cách bán tối đa 5% trong năm với lợi nhuận tốt và không có số năm tương ứng với thu nhập thấp.

Lạm phát

Khi tìm ra cách cân bằng đầu tư của bạn, bạn sẽ cần xem xét lạm phát. Nếu bạn đã tiết kiệm đủ để mang bạn qua hưu trí, mong muốn bảo tồn nó là điều dễ hiểu. Nhưng nếu bạn đặt toàn bộ số tiền vào khoản tiết kiệm hoặc CD không có rủi ro, lãi suất bạn kiếm được có thể sẽ không theo kịp lạm phát, làm giảm giá trị của những tài sản đó. Tỷ lệ lạm phát hàng năm mới nhất là 2,1% vào tháng 5, theo cơ sở không điều chỉnh theo mùa, Cục thống kê lao động Mỹ báo cáo vào ngày 17 tháng 6. Vì vậy, nếu lãi suất bạn nhận được trên CD hoặc tài khoản tiết kiệm 1 năm là bất cứ điều gì ít hơn, bạn đang mất tiền.

Chấp nhận rủi ro

Khi quyết định xem có chuyển tiền vào đĩa CD hay không và bao nhiêu, điều quan trọng là phải xem xét mức độ rủi ro nào bạn thấy có thể chấp nhận được và số tiền bạn có thể đủ khả năng để tiếp cận với sự sụt giảm tiềm năng.

Các khoản đầu tư của bạn có thể tạo ra đủ thu nhập mà bạn sẽ không bao giờ phải nhập vào tiền gốc của bạn, hoặc bạn có thể lo lắng rằng bạn có thể không có đủ thời gian để kết thúc. Dù bằng cách nào, bạn nên giữ một số tiền trong đầu tư an toàn như đĩa CD. Ngoài ra, bạn có thể xem xét tham gia vào một số tài sản rủi ro hơn để phát triển trứng tổ của bạn. Các chuyên gia thường khuyên rằng những người đã nghỉ hưu mất ít cơ hội hơn để ngăn chặn những tổn thất lớn, nhưng cuối cùng, số tiền bạn đưa vào nắm giữ rủi ro cuối cùng phụ thuộc vào mức độ thoải mái của bạn.

Một điều cần xem xét là bao nhiêu một số điện thoại cảm xúc một mất mát sẽ đưa vào bạn ở giai đoạn này trong cuộc sống của bạn, bất kể bạn có thể đủ khả năng đó. Để có ý tưởng về vị trí của bạn, hãy thực hiện bài kiểm tra có khả năng chịu rủi ro này trên trang web của Đại học Rutgers.

Bao lâu bạn có thể đi mà không cần rút ra hiệu trưởng của bạn?

Có rất nhiều tùy chọn khi nói đến độ dài của đĩa CD. Nói chung, mặc dù, thuật ngữ càng dài thì lãi suất bạn càng kiếm được càng cao, vì vậy tốt nhất bạn nên tìm cấu trúc tài chính hiệu quả nhất cho hoàn cảnh của mình.

Hình ảnh rủi ro qua Shutterstock