Đầu tư ETF: Làm thế nào để mua sắm và chọn đúng quỹ

Bạn đã bao giờ đứng trong lối đi ngũ cốc của một cửa hàng tạp hóa, hoang mang bởi tất cả các lựa chọn? Nhiều loại thường làm cho một quyết định khó khăn hơn - ngay cả khi thử một loại ngũ cốc mới là một nỗ lực khá rủi ro thấp.

Nhưng việc mua đầu tư vào một ý thích có thể là thảm họa. Và với hơn 2.000 quỹ giao dịch trao đổi, hoặc ETF, được liệt kê chỉ riêng ở Hoa Kỳ, bạn có thể gặp vấn đề về lối đi ngũ cốc khi chọn một.

Dưới đây là một số cách để thu hẹp các tùy chọn của bạn.

Xác định mục tiêu của bạn

Việc xác định các mục tiêu đầu tư của bạn sẽ giúp bạn chọn các ETF, vốn chủ yếu là các quỹ tương hỗ giao dịch giống như một cổ phiếu. Bạn có muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, đầu tư vào các công ty có đặc điểm cụ thể, tìm một giải pháp thay thế chi phí thấp hơn cho các quỹ tương hỗ hoặc chỉ tham gia vào cơn sốt? (Không phải là quen thuộc với các khoản đầu tư này? Tìm hiểu cách ETF hoạt động.)

Như với bất kỳ khoản đầu tư nào, hãy cân nhắc xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để đầu tư. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn không nên đầu tư tiền trong vòng 5 năm tới. Và đừng đầu tư nếu bạn làm như vậy bằng cách chi tiêu các mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn khác như tiết kiệm cho nghỉ hưu, tận dụng lợi thế của trận đấu 401 (k) của chủ nhân, tài trợ một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp hoặc trả lãi cao món nợ.

Thiết lập quy trình sắp xếp

Sau khi bạn biết những gì bạn muốn đạt được, xác định các ETFs có thể giúp bạn làm điều đó. Có nhiều cách để phân chia vũ trụ ETF đang phát triển, nhưng bạn không nhất thiết phải sáng tạo. Tùy thuộc vào mục tiêu của bạn, việc đầu tư vào một trong những ETF thị trường rộng lớn có thể phù hợp. Bạn sẽ không đơn độc: ETF lớn nhất theo tài sản, cũng là thị trường lâu đời nhất của thị trường, theo dõi Chỉ số 500 của Standard & Poor.

Danh sách dưới đây không đầy đủ, nhưng đó là một nơi bắt đầu tốt cho các tiêu chí sắp xếp khác nhau. Nếu bạn có một tài khoản với một nhà môi giới trực tuyến, nó có thể cung cấp cho bạn các tùy chọn bổ sung. (Chưa có tài khoản? Kiểm tra các nhà môi giới tốt nhất cho các nhà đầu tư ETF.) Bạn cũng có thể sử dụng các trang web như ETF.com hoặc Morningstar.com trong quá trình kiểm tra của bạn.

• Lớp nội dung: Các khoản đầu tư phổ biến nhất - cổ phiếu và trái phiếu - chiếm ưu thế trong các quỹ ETF. Nhưng một số quỹ bao gồm hàng hóa, tiền tệ hoặc đầu tư thay thế, trong số các loại tài sản khác. ETF khác giữ một số kết hợp của các bên trên.
• Môn Địa lý: Một số quỹ ETF nắm giữ các khoản đầu tư toàn cầu. Những người khác tập trung vào các khu vực cụ thể - các thị trường phát triển hoặc mới nổi, trong số những quốc gia khác - các quốc gia và thậm chí là các quốc gia riêng lẻ.
• Phân đoạn: Đây là một cách để phân loại các tài sản tạo nên cổ phần của quỹ ETF. Đối với các quỹ dựa trên vốn chủ sở hữu, hãy nghĩ đến quy mô công ty (ví dụ: cỡ lớn, trung bình, nhỏ hoặc vi mô) hoặc công nghiệp (công nghệ, năng lượng hoặc công ty tài chính). Đối với các quỹ ETF có thu nhập cố định, hãy nghĩ đến doanh nghiệp - bao gồm cả lãi suất cao và loại đầu tư - trái phiếu thành phố hoặc chính phủ.
• Phong cách đầu tư: ETFs có thể là một cách hữu ích để thể hiện một chiến lược đầu tư cụ thể. Ví dụ bao gồm điều chỉnh đầu tư với giá trị của bạn; đầu tư vào các quỹ tăng trưởng hoặc dựa trên giá trị, tìm kiếm các cổ phiếu tăng trưởng hoặc định giá thấp nhất; và đầu tư vào một quỹ sẽ được quản lý tích cực, có nghĩa là các nhà quản lý của nó có thể tinh chỉnh nó thường xuyên.
• Holdings: Hầu hết các ETF được dựa trên các chỉ mục, các cổ phiếu thường được công bố mỗi ngày. Sự minh bạch như vậy là một sự hấp dẫn của ETFs. Nếu bạn muốn đầu tư vào một quỹ có số tiền nắm giữ cụ thể, bạn có thể đảm bảo quỹ đó đang được kết hợp. (Tìm hiểu thêm về đầu tư bằng các quỹ chỉ mục).
• Chi phí: Không phải tất cả các ETF đều rẻ. Chi phí hành chính hàng năm - tỷ lệ chi phí được gọi là 0,52% đối với chỉ số ETF trung bình và 0,31% đối với ETF trái phiếu chỉ số trung bình trong năm 2016, theo số liệu từ Viện Công ty Đầu tư. Tỷ lệ chi phí của ETF đắt nhất là 9,2%. Phí thậm chí có thể khác nhau đối với các quỹ theo dõi cùng một chỉ mục, như S & P 500, tùy thuộc vào nhà cung cấp.
• Hiệu suất: Bạn biết câu nói về hiệu suất trong quá khứ không ra lệnh cho kết quả trong tương lai, nhưng điều quan trọng là phải biết liệu quỹ bạn đang mua có phải là một người biểu diễn hàng đầu hay một người chậm trễ hay không.

Biết tất cả các rủi ro

Hãy nhận biết rủi ro của ETF, bên ngoài bất kỳ điều gì xảy ra trên thị trường. Chúng bao gồm thanh khoản - bạn có thể dễ dàng mua hoặc bán nó khi thời gian đến - và tiềm năng của nó đóng cửa. Điều sau có thể xảy ra nếu một quỹ không mang đủ tài sản để trang trải chi phí hành chính.

Nếu bạn đang tranh luận giữa một vài tùy chọn, bạn có thể muốn xem xét từng tài sản của quỹ, khối lượng giao dịch trung bình hàng ngày và thời gian giao dịch của nó. (Hãy suy nghĩ bạn có thể muốn có một quỹ tương hỗ truyền thống thay thế? Xem quỹ tương hỗ so với ETFs.)

Xem xét nguồn

Cuối cùng, cũng giống như nhiều loại ngũ cốc được thực hiện bởi một số ít các thương hiệu, do đó, cũng là ETFs. Ba công ty - BlackRock, Vanguard Group và State Street - giám sát 83% tài sản của thị trường ETF, cùng với 50 quỹ lớn nhất trên thế giới, theo số liệu từ Bloomberg LP.

Chắc chắn, các nhà cung cấp ETF khác là người chơi. Hiện tại, Charles Schwab có danh sách các quỹ ETF không có hoa hồng dài 200 năm. Nhưng rất có thể là số tiền bạn đang nhắm đến là một trong số ba khoản tiền lớn. Lợi thế? Các công ty này có một hồ sơ theo dõi đã được chứng minh. Những bất lợi? Vâng, điều đó có thể phụ thuộc vào quan điểm của bạn về oligopolies.

Anna-Louise Jackson là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.