Một khoản vay có kỳ hạn và nơi để tìm tùy chọn -
Miá»n núi Nghá» An lại ngáºp lụt
Mục lục:
- Trong bài viết này:
- Khoản vay có kỳ hạn hoạt động như thế nào
- Nhận điểm tín dụng cá nhân miễn phí của bạn mỗi tuần từ Investmentmatome
- Các khoản vay có kỳ hạn: Ưu và nhược điểm
- Ưu điểm:
- Nhược điểm:
- Nơi để tìm các khoản vay có kỳ hạn
- Tìm và so sánh các khoản vay ngắn hạn cho doanh nghiệp nhỏ
Doanh nghiệp của bạn có cần mua thiết bị, cải tạo không gian văn phòng hoặc thực hiện một loại hình đầu tư tương tự không? Một khoản vay có kỳ hạn có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn, cho bạn tiền mặt để phát triển doanh nghiệp của bạn.
Các khoản vay dài hạn cho các doanh nghiệp được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến. Dưới đây là những điều bạn cần biết về khoản vay có kỳ hạn, bao gồm ưu và nhược điểm của họ và cách đăng ký tài trợ.
Khoản vay có kỳ hạn hoạt động như thế nào
Nếu bạn có một khoản vay xe hơi, vay sinh viên hoặc thế chấp, thì bạn có thể đã biết cách hoạt động của khoản vay có kỳ hạn. Bạn mượn một khoản tiền mặt trả trước cho một mục đích cụ thể và hoàn trả khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định với các khoản thanh toán cố định, bằng nhau.
Yêu cầu, tỷ lệ và tốc độ tài trợ thay đổi giữa ngân hàng và người cho vay trực tuyến. Khoản vay có kỳ hạn có quy mô từ 2.000 đến 5 triệu đô la, với tỷ lệ phần trăm hàng năm dao động từ 6% đến 99%.
Các ngân hàng cung cấp lãi suất thấp cho các khoản vay có kỳ hạn, nhưng thường mang các yêu cầu khắt khe hơn - chẳng hạn như điểm tín dụng cá nhân mạnh và doanh thu hàng năm cao - và mất nhiều thời gian hơn để tài trợ. Các khoản vay có kỳ hạn ngân hàng thường có thời hạn trả nợ dài tới 10 năm.
Cho vay trực tuyến cung cấp tốc độ và tiện lợi, nhưng thường mang theo chi phí cao hơn. Họ cũng có xu hướng có trình độ lỏng lẻo hơn các ngân hàng. Ngoài ra, bạn có thể nhận được các khoản vay ngắn hạn với các điều khoản trả nợ giữa ba tháng và ba năm từ những người cho vay kinh doanh trực tuyến.
Cả hai ngân hàng và cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay Quản trị doanh nghiệp nhỏ, được đảm bảo bởi cơ quan liên bang. Loại khoản vay dài hạn này cung cấp tối đa 5 triệu đô la và có các điều khoản trả lại tối đa 25 năm, tùy thuộc vào số tiền cho vay. Các khoản vay SBA cũng có một số APR thấp nhất, làm cho chúng trở thành một lựa chọn tốt cho tài chính dài hạn.
Giống như thế chấp và cho vay xe hơi, các khoản vay dài hạn thường theo một lịch trình khấu hao. Điều này có nghĩa là hầu hết các khoản thanh toán của bạn sẽ hướng tới việc trả lãi suất vào đầu khoản vay và nhiều hơn nữa đối với tiền gốc gần cuối. Thời hạn cho vay thường có thể được hoàn trả sớm để tiết kiệm lãi suất, mặc dù người cho vay có thể tính tiền phạt trước.
Ví dụ về khoản vay ngắn hạn: Với khoản vay có kỳ hạn 100.000 đô la với thời hạn trả nợ 5 năm ở mức 20% APR, bạn sẽ thanh toán cố định hàng tháng là 2.649 đô la và thanh toán tổng số tiền lãi và phí là 58,963 đô la. Sử dụng máy tính cho vay kinh doanh trang web của chúng tôi để tìm ra chi phí và khoản hoàn trả cho khoản vay có kỳ hạn.
Để biết thông tin về các lựa chọn tài trợ khác, hãy đọc hướng dẫn của chúng tôi về các loại khoản vay kinh doanh.
[Trở lại đầu trang]
Nhận điểm tín dụng cá nhân miễn phí của bạn mỗi tuần từ Investmentmatome
- Mở thêm cánh cửa để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn.
- Đặt mục tiêu của bạn và theo dõi tiến độ của bạn.
- Việc đăng ký sẽ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Các khoản vay có kỳ hạn: Ưu và nhược điểm
Ưu điểm:
- Bạn có thể mượn số tiền lớn để tài trợ cho việc mở rộng hoặc tăng trưởng
- Thời hạn trả nợ dài có thể làm cho các khoản đầu tư lớn có giá phải chăng hơn
- Khoản vay trả nợ đúng hạn có thể giúp bạn xây dựng tín dụng kinh doanh
- Các khoản cho vay tại các công ty cho vay trực tuyến có thể được phê duyệt và cấp vốn nhanh chóng, thường trong vòng vài ngày đến một tuần
- Yêu cầu tiêu chuẩn cho người cho vay trực tuyến có thể thua hơn so với các ngân hàng truyền thống
Nhược điểm:
- Ít linh hoạt hơn các dòng tín dụng, vì các khoản thanh toán bắt đầu ngay lập tức sau khi cấp tiền
- Các khoản vay ngắn hạn có thể mang chi phí cao và trả nợ thường xuyên, mặc dù điều này phụ thuộc vào người cho vay
- Các khoản vay SBA có chi phí thấp, nhưng thực hiện các yêu cầu nghiêm ngặt và có thể mất một thời gian để tài trợ
- Tài sản thế chấp có thể được yêu cầu - đây sẽ là tài sản, chẳng hạn như thiết bị hoặc bất động sản, mà người cho vay có thể bán nếu bạn không thể thực hiện thanh toán
[Trở lại đầu trang]
Nơi để tìm các khoản vay có kỳ hạn
Các khoản vay thông qua ngân hàng và công đoàn tín dụng thường có tỷ lệ thấp nhất, nhưng sự cân bằng là bạn sẽ cần tín dụng tốt và tài chính kinh doanh mạnh để đủ điều kiện và có thể mất nhiều thời gian hơn bạn có thể chờ để nhận tiền mặt trong tài khoản ngân hàng của mình. Các khoản cho vay thông qua cho vay trực tuyến thường nhanh hơn để tài trợ và có các yêu cầu tín dụng cá nhân và kinh doanh lỏng lẻo hơn, mặc dù chúng thường có tỷ lệ cao hơn.
Dưới đây là các tùy chọn cho vay có kỳ hạn từ người cho vay trực tuyến:
| Các lựa chọn tài trợ | Lựa chọn tốt cho: | Bạn có hội đủ điều kiện không? | Số tiền vay & APR |
|---|---|---|---|
|
• Tín dụng cá nhân tốt • Tài chính ngắn hạn | • Trên 650 điểm tín dụng cá nhân • Hơn 18 tháng kinh doanh • Doanh thu + 150.000 đô la | • $ 10.000 đến $ 350,000 • 10% đến 25% |
|
• Tài trợ thiết bị • Giá cạnh tranh | • 585 điểm tín dụng cá nhân • Hơn 6 tháng kinh doanh • 75.000 đô la + doanh thu hàng năm | • $ 5,000 đến $ 2 triệu • 6% đến 24% |
|
• Tín dụng cá nhân tốt • Doanh nghiệp thành lập • Nhượng quyền thương mại | • 620 điểm tín dụng cá nhân • Trên 2 năm kinh doanh • Không yêu cầu doanh thu hàng năm tối thiểu | • $ 25.000 đến $ 500,000 • 7,4% đến 36% |
|
• Tín dụng cá nhân tốt • Lãi suất thấp cho khách hàng vay tín dụng mạnh | • 600 điểm tín dụng cá nhân • Hơn 1 năm kinh doanh • 50.000 đô la + doanh thu hàng năm | • $ 5,000 đến $ 300,000 • 9,8% đến 35,7% |
|
• Tín dụng cá nhân xấu • Doanh nghiệp dịch vụ bán lẻ hoặc thực phẩm • Tiền mặt nhanh chóng | • 500 điểm tín dụng cá nhân • Hơn 1 năm kinh doanh • 100.000 đô la + doanh thu hàng năm | • $ 5,000 đến $ 500,000 • 16,7% đến 99,4% kể từ Q1 2018 |
|
• Tín dụng cá nhân xấu • Tiền mặt nhanh chóng • Tài chính ngắn hạn | • 550 điểm tín dụng cá nhân • Hơn 1 năm kinh doanh • 200.000 đô la + doanh thu hàng năm | • $ 5,000 đến $ 200,000 • 30% đến 70% |
|
• Tín dụng cá nhân tốt • Vốn dài hạn • Mức lãi xuất thấp • Cho vay SBA | • 600 điểm tín dụng cá nhân cho các khoản vay từ 30.000 đến 150.000 đô la • Hơn 650 điểm tín dụng cá nhân cho các khoản vay trên $ 150,000 • Trên 2 năm kinh doanh • 50.000 đô la + doanh thu hàng năm | • $ 30,000 đến $ 350,000 • 8,53% đến 9,83% |
|
• Tín dụng cá nhân tốt • Cựu chiến binh • Doanh nghiệp mới hơn | • 600 điểm tín dụng cá nhân • Hơn 1 năm kinh doanh • 75.000 đô la + doanh thu hàng năm | • $ 2,000 đến $ 150,000 • 9% đến 40% |
Tìm và so sánh các khoản vay ngắn hạn cho doanh nghiệp nhỏ
Investmentmatome đã tạo ra một công cụ so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.
So sánh các khoản vay kinh doanh
