Một giải pháp cho cơn ác mộng tồi tệ nhất của bạn

Ông nội của bạn sống đến 97 và dì tuyệt vời ở bên mẹ bạn 93?

bạn có thể vui mừng với các gen tuyệt vời của mình, bạn cũng nên quan tâm về điều gì đó mà mọi lo lắng về hưu và trước khi nghỉ hưu liên tục khi chúng lớn lên.

Làm sống lại trứng của bạn.

Vậy giải pháp có thể là gì? Mua bảo hiểm tuổi thọ.

Còn được gọi là Bảo đảm thu nhập dài hạn, bảo hiểm tuổi thọ là một niên kim cố định hoãn lại đảm bảo toàn bộ thời gian thanh toán thu nhập.

Khi bạn đạt đến độ tuổi nhất định (thường là 85), gói này sẽ gửi cho bạn hàng tháng cố định thanh toán theo thỏa thuận khi bạn thiết lập chính sách của bạn.

Thu nhập hàng tháng cho phần còn lại của cuộc đời bạn! Điều đó có vẻ như không có trí tuệ.

Nhưng, như mọi khi, có một sự bắt. Nếu bạn mua bảo hiểm và sau đó quyết định nó không phải cho bạn, thường không có một tùy chọn để hủy bỏ. Và, gia đình bạn sẽ không nhận được lợi ích tử vong khi bạn vượt qua.

Kết quả là, bảo hiểm tuổi thọ có thể là một canh bạc. Bạn đang ký rất nhiều vì bạn có thể hoặc không sống đủ lâu để hưởng lợi từ nó.

Trước khi bạn cân nhắc mua bảo hiểm tuổi thọ - hoặc giảm mức độ liên quan - đây là một số yếu tố quan trọng cần cân nhắc:

Tôi có thể nhận bảo hiểm tuổi thọ ở tuổi của tôi?

Bảo hiểm tuổi thọ thường hướng tới những người ở độ tuổi 50 và 60 dự tính về hưu. Trước đó trong cuộc sống bạn mua bảo hiểm, phí bảo hiểm càng thấp và bạn sẽ càng nhận được nhiều hơn khi - và nếu - bạn đạt 85.

Ví dụ, nếu bạn khỏe mạnh 55 tuổi người đàn ông và bạn đặt 20.000 đô la ban đầu cho bảo hiểm, ở tuổi 85 bạn sẽ nhận được khoảng 11.000 đô la mỗi năm, mỗi năm cho đến khi bạn qua đời.

Nhưng, nếu bạn đợi đến 60 tuổi, bạn có thể nhận được khoản thanh toán chỉ khoảng 8.000 đô la một năm. Và, nếu bạn không mua bảo hiểm cho đến 65 tuổi, bạn sẽ chỉ nhận được khoảng 6.000 đô la mỗi năm bắt đầu từ tuổi 85. Việc giảm thanh toán hàng năm giống nhau áp dụng cho phụ nữ. Nhưng, bởi vì phụ nữ có xu hướng sống lâu hơn, họ thường nhận được số tiền hàng năm thấp hơn nam giới.

Với các khoản thanh toán hàng năm mạnh mẽ như thế này, có vẻ như bạn không thể đi sai. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là nếu bạn không đạt được 85, bạn sẽ không nhận được gì cả.

Ngoài ra, nếu bạn mua bảo hiểm ở tuổi 55, vốn đầu tư ban đầu, cộng với phí bảo hiểm hàng năm, có nghĩa là tiền của bạn bị ràng buộc trong 30 năm - cho đến khi bạn chuyển 85. Số vốn này có thể được đặt cho các khoản đầu tư như cổ phiếu ưu đãi hoặc trái phiếu thường xuyên có lãi suất sinh hoạt.

Lợi ích lớn nhất là gì?

sống tốt trong những năm 90, hoặc hơn thế nữa, bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc có một thu nhập cơ bản nhất định ngoài các khoản thanh toán an sinh xã hội. Trong khi tiền tiết kiệm hưu trí bình thường của bạn có thể hết sau một thời gian, bảo hiểm tuổi thọ cung cấp cho bạn các khoản thanh toán hàng tháng miễn là bạn sống.

Thực tế đó chắc chắn sẽ giúp bạn ngủ ngon vào ban đêm.

để sống?

Có thể hữu ích khi biết rằng hầu hết mọi người có xu hướng đánh giá thấp thời gian họ sẽ sống. Theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, tuổi thọ trung bình của nam và nữ ở Mỹ vào năm 1950 là 68 tuổi. Đến năm 2010, tuổi thọ trung bình tăng 10 năm, lên 78.

Đến năm 2020, người ta mong đợi người trung bình ở Mỹ sẽ sống gần 80. Với những tiến bộ trong y học hiện đại, bạn sẽ muốn đảm bảo danh mục đầu tư tài chính của bạn luôn cập nhật với bạn. Bảo hiểm tuổi thọ có thể là một phần của câu đố.

Tôi sẽ sống bao lâu?

Rõ ràng là bạn sống lâu hơn, bạn càng cần nhiều tiền để trang trải chi phí nghỉ hưu. Bảo hiểm tuổi thọ có nhiều ý nghĩa nếu bạn nghĩ bạn sẽ sống lâu. Thật không may, không có quy tắc cứng nhắc và nhanh chóng để ước tính tuổi thọ của bạn. Tình trạng sức khỏe hiện tại, lối sống của bạn và độ tuổi mà cha mẹ bạn qua đời đều là yếu tố ảnh hưởng.

Để "guesstimate" tuổi thọ của bạn, bạn có thể sử dụng máy tính tuổi thọ trực tuyến, chẳng hạn như máy tính được tìm thấy ở đây. Nếu tiên lượng có vẻ tích cực, bạn có thể muốn xem xét bảo hiểm tuổi thọ để giúp bảo vệ bạn khỏi hết tiền trong tuổi già.

Có bảo hiểm liên quan đến bảo hiểm nhân thọ không?

Hầu hết các chính sách bảo hiểm tuổi thọ yêu cầu bạn phải trả phí bảo hiểm hàng năm. Tùy thuộc vào nhà cung cấp bảo hiểm của bạn, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn khi bạn đủ tuổi để nhận được các quyền lợi tương tự.

Nếu phí bảo hiểm của bạn không tăng theo độ tuổi, hãy đảm bảo bạn vẫn được bảo hiểm đầy đủ bằng cách tìm hiểu về những lợi ích bạn sẽ nhận được. Trước khi mua bảo hiểm trường thọ, hãy mua sắm xung quanh để đảm bảo bạn nhận được mức giá tốt nhất với mức độ phù hợp tối ưu.

Và mối đe dọa lạm phát là gì?

Vì lạm phát, một mặt hàng được mua với giá 5.000 đô la trong năm 1980 $ 13,700. Nếu bạn đang xem xét bảo hiểm tuổi thọ ở tuổi 65 và có lý do để nghĩ rằng bạn có thể sống đến 95 tuổi, hãy chắc chắn rằng kế hoạch của bạn bao gồm bảo vệ lạm phát. Mức bảo hiểm bổ sung này sẽ tăng phí bảo hiểm của bạn nhưng là điều cần thiết để đảm bảo bảo hiểm của bạn sẽ bảo hiểm đầy đủ cho bạn trong 30 năm.

Câu trả lời đầu tư:

Trước khi mua bảo hiểm trường thọ, hãy xem xét các yếu tố này để xác định xem loại bảo hiểm hưu trí này có tốt cho bạn. Hãy suy nghĩ về tuổi thọ của bạn và nhu cầu nghỉ hưu của bạn. Trong khi nó không bao giờ chắc chắn bao lâu bạn có thể sống, bảo hiểm tuổi thọ có thể cung cấp một back-up nest-trứng mà chắc chắn sẽ kéo dài trong suốt những năm vàng của bạn.