Square Capital: Cho vay kinh doanh nhanh dành cho người bán Square
Vay tiền nhanh thủ tục đơn giản | khoản vay 200tr 300tr không thế chấp cần CMND là đủ
Mục lục:
- Cho vay vốn Square Capital
- Cách Square Capital hoạt động
- Ưu điểm và nhược điểm của khoản vay Square Capital
- PROS
- Nhược điểm
- Square Capital so với các nguồn tài chính khác
- Vay vốn ngân hàng
- Người cho vay thay thế trực tuyến
- Tiền tạm ứng của người bán
- Thẻ tín dụng kinh doanh
- Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ
Square, bắt đầu như một bộ xử lý thẻ tín dụng nhỏ, thân thiện với điện thoại thông minh trong năm 2009, đang trở thành một công ty lớn trong việc cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ.
Square Capital đã bắt đầu cung cấp tiền mặt cho khách hàng vào năm 2014. Kể từ đó, Square Capital đã chuyển từ cung cấp MCA và hiện nay là đối tác với Ngân hàng Celtic để cung cấp khoản vay vốn ban đầu của Square Capital, có thời hạn cố định. (Tuy nhiên, việc trả nợ dựa trên tỷ lệ phần trăm doanh thu hàng ngày của bạn, bắt chước cách thức trả lại MCA hoạt động. Thêm thông tin bên dưới).
Theo công ty, Square Capital đã tạo điều kiện cho 1,8 tỷ đô la trong các khoản ứng trước tiền mặt và các khoản vay cho hơn 141.000 khách hàng doanh nghiệp nhỏ.
“Thủ đô Square được xây dựng đặc biệt cho các doanh nghiệp nhỏ để cải thiện khả năng tiếp cận tài trợ để giúp họ phát triển”, Dan Mahoney, trưởng nhóm truyền thông cho Square, nói thêm rằng 84% người vay báo cáo sử dụng tiền để giúp phát triển doanh nghiệp của họ.
Dưới đây là những điều bạn cần biết về Khoản vay Flex của Square Capital và cách nó so sánh với tài trợ doanh nghiệp nhỏ khác:
Cách đủ điều kiện: Không giống như những người cho vay truyền thống có sản phẩm có thể có cho bất kỳ chủ doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện nào, Square Capital Flex Loan chỉ dành cho các doanh nghiệp nhỏ sử dụng sản phẩm điểm bán hàng Square. Square Capital gửi các khoản vay trước vòng loại cho các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện sử dụng hệ thống POS của mình. Bởi vì Square có quyền truy cập vào lịch sử giao dịch và bán hàng của bạn thông qua hệ thống, nó sử dụng thông tin tài chính hiện tại của bạn để xác định số tiền và điều khoản cho vay. Sau đó, bạn có thể chọn số tiền vay phù hợp với nhu cầu kinh doanh của mình. Bạn muốn vay tiền nhưng chưa nhận được ưu đãi? Bạn có thể thực hiện một khảo sát ngắn giúp Square Capital phân tích doanh nghiệp của bạn. Khi xác định tính đủ điều kiện cho vay, công ty xem xét hai yếu tố chính: khối lượng xử lý của bạn - nó thường muốn thấy 10.000 đô la trở lên trong doanh số mỗi năm - và các giao dịch thanh toán gần đây của bạn. Công ty cũng xem lịch sử của bạn bằng Square, cho dù bạn là người bán Square đang hoạt động và số lượng cũng như tần suất thanh toán của bạn. Số tiền vay: Square Capital cho vay từ $ 500 đến $ 100,000. Khoản vay trung bình là 6.000 USD, theo công ty. Chi phí đi vay: Square tính phí một lần, trung bình từ 10% đến 16% số tiền vay của bạn.
Điều khoản thanh toán: Bạn sẽ hoàn trả khoản vay của mình từ tỷ lệ phần trăm cố định của doanh số thẻ tín dụng hàng ngày của bạn - thường là 9% đến 13% - tương tự như cách thức hoạt động của tính năng trả trước bằng tiền mặt của người bán. Bạn trả tiền nhiều hơn khi doanh số bán hàng của bạn mạnh và ít khi doanh số bán hàng yếu. Tuy nhiên, tổng số tiền hoàn trả không thay đổi. Khoản thanh toán được tự động khấu trừ từ tài khoản Square của bạn. Khoản vay của Capital Square phải được thanh toán đầy đủ trong vòng 18 tháng kể từ ngày chấp nhận. Số tiền chưa thanh toán sau 18 tháng sẽ hết hạn. Khoản hoàn trả hàng ngày của bạn tùy thuộc vào doanh số bán hàng của bạn, nhưng bạn phải trả ít nhất một phần mười tám số tiền vay ban đầu của bạn sau mỗi 60 ngày. Nhóm dịch vụ của Square Capital có thể liên hệ với bạn nếu bạn gần như thiếu yêu cầu thanh toán. Bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán bổ sung cho khoản vay của mình và trả trước sớm mà không mất phí, mặc dù phí trả trước của Square Capital có nghĩa là bạn sẽ không được hưởng lợi từ việc thanh toán khoản vay sớm. Ví dụ thanh toán: Giả sử bạn được cung cấp và chấp nhận khoản vay $ 10.000 với tùy chọn trả lại chiếm 11% doanh thu hàng ngày của bạn. Dưới đây là bảng phân tích về khoản phí và tổng số tiền hoàn vốn, theo công ty.
Trong ví dụ này, bạn sẽ được yêu cầu trả lại ít nhất 622,22 đô la (một phần mười tám số tiền vay) 60 ngày một lần. Tuy nhiên, đó là mức tối thiểu; Square Capital có thể liên hệ với bạn nếu bạn có nguy cơ bị tụt hậu vì bạn sẽ không hoàn trả hết khoản vay vào cuối thời hạn nếu bạn chỉ đạt yêu cầu một phần mười tám. Vì vậy, vào một ngày nhất định, nếu doanh số của bạn là 1.000 đô la, bạn sẽ trả lại 110 đô la (1.000 đô la x 11% mỗi ngày). Nếu bạn có thể duy trì một tốc độ tương tự mỗi ngày, tổng chi phí vay của bạn là 11.200 đô la sẽ được trả lại trong ít hơn ba tháng.
Quy trình đăng ký dễ dàng: Vì Square chủ động cung cấp cho bạn tùy chọn vay, bạn không phải lo lắng về việc tìm kiếm và đăng ký tài trợ. Tuy nhiên, nếu bạn chấp nhận khoản vay Square Capital, bạn có thể phải gửi thêm tài liệu để xác minh danh tính và lịch sử doanh nghiệp của mình. Thông tin trả trước: Bạn sẽ biết chính xác số tiền bạn sẽ nợ trước khi chấp nhận phiếu mua hàng tài chính. Mặc dù thanh toán hàng ngày của bạn sẽ khác nhau dựa trên doanh số bán hàng, tỷ lệ hoàn trả hàng ngày của bạn và tổng số tiền nợ sẽ không bao giờ thay đổi. Không có phí trả trước: Nếu bạn thanh toán hết khoản vay của mình sớm, bạn sẽ không phải đối mặt với bất kỳ hình phạt thanh toán trước nào. Cần phải là khách hàng của Square POS: Để được cung cấp một khoản vay Flex của Square Capital, bạn phải sử dụng một trong các công cụ xử lý thanh toán POS của Square. Thanh toán là tỷ lệ phần trăm cố định của doanh thu hàng ngày: Tương tự như việc hoàn trả tiền ứng trước bằng tiền mặt của người bán, bạn sẽ trả lại khoản vay Square Capital của mình với một tỷ lệ phần trăm cố định của việc bán thẻ tín dụng hàng ngày của bạn. Mặc dù thanh toán hàng ngày có thể mang lại lợi ích cho một số doanh nghiệp nhưng họ có thể loại bỏ dòng tiền của doanh nghiệp bạn; một số chủ doanh nghiệp nhỏ thích thanh toán cố định hàng tuần hoặc hàng tháng thay thế. Các điều khoản ngắn và số tiền vay nhỏ: Số tiền vay tối đa của Square Capital là 100.000 đô la, nhỏ hơn số tiền cho vay của hầu hết người cho vay và số tiền vay trung bình của Square Capital là 6.000 đô la. Mặc dù giới hạn thấp là tiện lợi để trang trải chi phí hàng ngày hoặc mua hàng tồn kho nhỏ, nó sẽ không giúp ích cho việc mở rộng lớn hoặc cơ hội tăng trưởng lớn. Và nếu bạn nhận được một số tiền vào cuối cao hơn, bạn chỉ có 18 tháng để trả lại.
Phương pháp chủ động của Square Capital để cung cấp tài chính có thể vừa tốt vừa xấu cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Có một khoản vay được cung cấp cho bạn mà không gặp rắc rối trong việc tìm kiếm và nộp đơn xin tài trợ là một tiết kiệm thời gian rất lớn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ bận rộn. Tuy nhiên, nó cũng có thể khuyến khích họ vay ngay cả khi họ không thực sự cần nó. Nếu bạn đang ở trong thị trường cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ, hãy mua sắm xung quanh. Có rất nhiều nguồn tài chính doanh nghiệp nhỏ và nhiều loại khoản vay, bao gồm các khoản vay có kỳ hạn, hạn mức tín dụng, tài trợ hóa đơn và các khoản vay Quản trị doanh nghiệp nhỏ. Bạn sẽ muốn bắt đầu tìm kiếm của mình tại các ngân hàng địa phương và công đoàn tín dụng với mức giá tốt nhất, đặc biệt nếu bạn có một doanh nghiệp được thành lập với tài chính mạnh. Khoản vay doanh nghiệp nhỏ từ ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất tài chính tốt nhất. Tuy nhiên, quá trình đó có thể dài và phức tạp, khiến cho việc sơ tuyển được cung cấp từ Square trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho các doanh nghiệp bận rộn. Bất kể, nó là đáng giá để thiết lập một mối quan hệ với ngân hàng địa phương của bạn bởi vì tài trợ rẻ hơn nó cung cấp sẽ có lợi về mặt tài chính xuống dòng. Những người cho vay thay thế trực tuyến đã tăng lên trong thời kỳ Đại suy thoái khi các ngân hàng và các công ty cho vay truyền thống khác không cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ. Với tiêu chuẩn chất lượng lỏng lẻo và các ứng dụng nhanh hơn, các khoản vay thay thế thường dễ dàng hơn để đủ điều kiện, làm cho chúng trở thành lựa chọn cho những người vay không đủ điều kiện cho khoản vay truyền thống. Trong khi khoản vay vốn của Square Capital Flex về mặt kỹ thuật là một khoản vay thay thế trực tuyến, phạm vi của nó được giới hạn cho người dùng hiện tại của sản phẩm Square. Các khoản ứng trước tiền mặt của người bán và Khoản vay vốn của Square Capital có các tính năng trả nợ tương tự, nhưng có thời hạn cụ thể giúp phân biệt sản phẩm của Square với các khoản tiền mặt chi phí cao của người bán. MCA là tiền tạm ứng cho doanh số bán thẻ tín dụng trong tương lai của bạn và bạn hoàn lại số tiền tạm ứng đó với tỷ lệ phần trăm hàng ngày của doanh số thẻ tín dụng của bạn cho đến khi khoản vay được hoàn trả. MCA không có khung thời gian đã định để hoàn trả, do đó bạn có thể trả lại chúng trong nhiều năm, dẫn đến tỷ lệ phần trăm hàng năm có thể tiếp cận với ba chữ số. Bởi vì doanh số của bạn dao động, do đó, thực hiện thanh toán hàng ngày của bạn. Mặc dù nhanh chóng, MCA phần lớn là không được kiểm soát và là một lựa chọn tài chính rủi ro. Thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng cung cấp cơ hội cho việc tài trợ trong tương lai mà khoản vay vốn của Square Capital Flex không. Bạn có thể có hạn mức tín dụng nhỏ hơn so với hạn mức tín dụng kinh doanh - thường lên tới 50.000 đô la so với 1 triệu đô la - nhưng thẻ tín dụng thuận tiện cho việc mua hàng kinh doanh hàng ngày. Thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng có thể cung cấp các phần thưởng như tiền mặt và điểm du lịch. " HƠN: Khoản vay doanh nghiệp nhỏ so với thẻ tín dụng doanh nghiệp Investmentmatome đã tạo ra một công cụ so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo các yếu tố bao gồm độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng và sắp xếp chúng theo các danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.Cho vay vốn Square Capital
Số tiền vay
$ 500 đến $ 100,000
Chi phí đi vay
Trung bình, 10% đến 16% khoản vay Đọc thêm chi tiết
Trả nợ
Toàn bộ số dư phải được hoàn trả trong vòng 18 tháng
Thời gian nạp tiền
Trong ngày
Cách Square Capital hoạt động
Số tiền vay
$10,000
Học phí
1.200 đô la hoặc 12% khoản vay
Tổng số tiền hoàn vốn
$11,200
Tỷ lệ phần trăm doanh số bán hàng hàng ngày để trả nợ
11%
Ưu điểm và nhược điểm của khoản vay Square Capital
PROS
Nhược điểm
Square Capital so với các nguồn tài chính khác
Vay vốn ngân hàng
Người cho vay thay thế trực tuyến
Tiền tạm ứng của người bán
Thẻ tín dụng kinh doanh
Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ