Lenda, SoFi Reconfigure Tái cấp vốn thế chấp

Rất ít động thái tiền bạc phức tạp như tái cấp vốn thế chấp. Và thậm chí ít hơn cũng quan trọng.

Đó là lý do tại sao các công ty như Lenda và SoFi đã đưa ra những cách thức nhanh hơn và rẻ hơn cho người tiêu dùng để tái tài trợ nhà của họ.

Trong khi một khoản vay 300.000 đô la sử dụng một người cho vay truyền thống có thể kéo dài trong nhiều tháng và thường tốn 3% đến 6% giá trị khoản vay, thì chi tiêu trung bình cho một Lenda refi là khoảng 800 đô la, theo trang web của hoạt động trực tuyến. Hoàn thành tái cấp vốn có thể chỉ mất hai đến ba tuần.

Đối với những người đi vay như Kevin Wofsy, một chủ nhà ở San Francisco đã chuyển sang Lenda để lấy lại lần thứ năm của mình trong 13 năm, kết quả là một trải nghiệm thú vị và hợp lý hơn.

"Thật kỳ lạ khi nói, nhưng thật sự rất vui được trải qua quá trình này", Wofsy nói.

Đẩy nhanh quá trình

Trong bữa ăn tối với một người bạn đã lên kế hoạch tái cấp vốn vay mua nhà vào cuối tuần đó, Dan Macklin, một người đồng sáng lập SoFi và phó chủ tịch phát triển kinh doanh, đề nghị người bạn của anh không cần chờ đợi. Anh thúc giục anh thử trang SoFi và nộp đơn ngay tại chỗ.

"Vì vậy, ông đã lấy điện thoại của mình, và theo nghĩa đen trong vòng 60 giây, nhận được một tỷ lệ," Macklin nói. Ông nói rằng người bạn của ông đã ngạc nhiên khi SoFi có một khoản vay với lãi suất thấp hơn một nửa điểm phần trăm so với số tiền ông trả vào thời điểm đó.

Giống như người bạn của Macklin, người dùng SoFi có thể đăng ký các khoản vay bằng máy tính để bàn hoặc thiết bị di động để nhập thông tin cá nhân và gửi đơn đăng ký trong ít phút. Sau đó, chúng được trình bày với các báo giá lãi suất thế chấp cá nhân hóa tức thì.

Công ty sử dụng một quy trình đánh giá độc đáo có tính đến lịch sử tín dụng của người đi vay, thu nhập, nền giáo dục và tình trạng việc làm. Các khách hàng có trình độ cao có thể mượn tới 90% giá trị của một tài sản lên đến 5 triệu đô la bằng cách sử dụng SoFi.

SoFi là một người cho vay thị trường, có nghĩa là nó mở cửa cho các nhà đầu tư được công nhận, cả về mức độ cá nhân và thể chế. Tuy nhiên, SoFi tự tài trợ phần lớn các sản phẩm của mình, bao gồm tái cấp vốn vay sinh viên, cho vay cá nhân và nhiều hơn nữa. Đây là nhà cung cấp tái cấp vốn lớn nhất cho nợ giáo dục và đã phát hành hơn 2 tỷ đô la cho tất cả các loại khoản vay.

Quy trình kỹ thuật số làm giảm phí

Trong khi đó, Lenda đã số hoá toàn bộ quy trình refi, cho phép người vay so sánh các lựa chọn cho vay, áp dụng và tải lên các tài liệu trên trang web của mình. Bằng cách đưa toàn bộ trải nghiệm trực tuyến, nền tảng đã giảm mạnh chi phí của nó. Nó không phải trả tiền cho các chi nhánh vật chất hoặc thuê nhân viên cho vay. Những yếu tố này đều góp phần giảm chi phí cho khách hàng vay.

Lenda cũng cung cấp loại truy cập liên tục vào các sản phẩm của mình mà người cho vay gạch và vữa không thể cung cấp, một lợi thế lớn cho người tiêu dùng bận rộn.

"Hãy tưởng tượng nếu bạn là một người làm ca đêm, và bạn chỉ có một lịch trình khác", Jason van den Brand, đồng sáng lập và CEO của Lenda nói. Hầu hết những công nhân này không thể nghỉ một ngày chính xác để xin vay tiền.

Hơn nữa, phức tạp như công nghệ cơ bản của các nền tảng này, SoFi và Lenda đều tự hào về việc sử dụng dễ dàng.

“Tôi sẽ nói theo cách này: Nếu bạn đã mua vé máy bay trực tuyến, bạn có thể sử dụng Lenda để vay tiền mua nhà”, van den Brand nói.

Đối với Wofsy, chủ nhà ở San Francisco, sử dụng Lenda rất dễ dàng so với những người cho vay trước đó của mình.

"Những kinh nghiệm trước đây của tôi đã khiến cho các ngân hàng coi đó là công việc của họ để tìm bất kỳ lý do gì để từ chối đơn xin của bạn," Wofsy nói thêm rằng Lenda đã trình bày rõ ràng mọi thứ cần thiết từ anh ta, dẫn đến những gì anh ta nói là "không thể tin được mịn ”refi.

GET EXPERT TRẢ LỜI NHỮNG CÂU HỎI THƯỜNG GẶP CỦA BẠN

Nhận trợ giúp được cá nhân hóa từ một nhà môi giới thế chấp không thiên vị. Hiểu các tùy chọn của bạn và tìm mức giá tốt nhất.

Bắt đầu

GIÁ TRỊ LỢI NHUẬN SO SÁNH CHIA SẺ MIỄN PHÍ

Xem tỷ lệ tái cấp vốn cá nhân trong vài giây bằng cách sử dụng công cụ thế chấp toàn diện của chúng tôi.

Kiểm tra tỷ lệ

Tạo lựa chọn thay thế tốt hơn

“Giống như tài chính nói chung, không gian thế chấp là một ngành được quản lý cao và rất khó cho một người mới đến làm những việc khác đi,” Macklin nói.

Nhưng điều đó đã không ngăn cản anh ta hoặc van den Brand. Và nó đã không dừng lại một số khởi nghiệp khác từ việc giải quyết một ngành công nghiệp thế chấp mà cả hai doanh nhân nói là cần tuyệt vọng của một điều chỉnh.

Một người ủng hộ trung thành của các công ty khởi nghiệp khác như SoFi, Expedite và OnDeck, van den Brand nói rằng anh là một “fan hâm mộ lớn của bất kỳ ai đang đẩy phong bì cho hành vi của người tiêu dùng và cho họ biết rằng có cách làm tốt hơn và nhanh hơn các nhiệm vụ như cho vay.

“Tất cả những mô hình khác nhau này đều tốt hơn những gì tồn tại ngày nay”, van den Brand nói. Và những gì người cho vay truyền thống cung cấp bây giờ có thể không phải là hiện trạng lâu hơn nữa, ông nói.

"Chúng tôi không thể cho một giây nghĩ rằng trong 20 năm nữa kể từ bây giờ chúng tôi sẽ được lugging giấy tờ xuống ngân hàng góc để có được một khoản vay mua nhà," ông nói. “Điều đó sẽ không xảy ra. Và điều đó thực sự sẽ không xảy ra trong ba năm tới. ”

Thông tin khác từ Investmentmatome:

• So sánh người cho vay tái cấp vốn trực tuyến
• So sánh tỷ lệ tái cấp vốn thế chấp
• Tìm một nhà môi giới thế chấp

Tony Armstrong là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @tonystrongarm và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.