Thẻ tín dụng của bạn có tồn tại trong 'Apocalypse bán lẻ' không?

Tản bộ trung tâm mua sắm địa phương của bạn và bạn có thể phát hiện một số cửa hàng trống nơi người giả đã từng khoác áo trong thời trang mới nhất - thương vong có thể có của một số người gọi là “ngày tận thế bán lẻ”.

Không phải ai cũng đồng ý tất cả đều là doom và u ám đối với các cửa hàng truyền thống, nhưng thách thức chắc chắn tồn tại. Các nhà bán lẻ lớn đã công bố kế hoạch đóng cửa hàng ngàn địa điểm ở Hoa Kỳ và đợt kiểm tra cuối cùng cho năm 2017 có thể đạt khoảng 9.500 cửa hàng, theo dự báo của Fung Global Retail & Technology, một công ty tư vấn công nghiệp.

Nhưng chỉ vì một cửa hàng hóa ra đèn của nó không có nghĩa là kết thúc cũng là tiền tệ cho thẻ tín dụng của cửa hàng của bạn. Số phận của nó phụ thuộc vào kế hoạch kinh doanh của nhà bán lẻ và quyết định của ngân hàng phát hành thẻ. Bạn càng hiểu rõ quy trình, bạn càng có thể quản lý tín dụng tốt hơn và giữ nó ở trạng thái tốt.

Chuyện gì có thể xảy ra

Tác động của việc đóng cửa bán lẻ trên thẻ tín dụng lưu trữ có thể khác nhau tùy theo tình hình và tổ chức phát hành, theo David Boone, người đứng đầu quan hệ đối tác của Hoa Kỳ tại TD Bank. Dịch vụ thẻ bán lẻ TD phát hành thẻ tín dụng nhãn riêng, chỉ có thể được sử dụng tại một cửa hàng cụ thể, cũng như thẻ tín dụng đồng thương hiệu có biểu tượng Visa hoặc Mastercard và được chấp nhận rộng rãi.

Khi một cửa hàng đóng cửa, bất kỳ điều nào sau đây có thể xảy ra liên quan đến thẻ tín dụng của cửa hàng của bạn:

• Bạn phải mua sắm trực tuyến để sử dụng thẻ. Nếu cửa hàng bán hàng trực tuyến, bạn có thể tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng lưu trữ nhãn hiệu riêng trên trang web của mình và thực hiện thanh toán trực tuyến hoặc qua điện thoại hoặc thư. Tất nhiên, điều này cũng có nghĩa là bạn có thể phải chịu chi phí vận chuyển. Nếu thẻ của bạn là đồng thương hiệu, thẻ vẫn phải được hầu hết người bán chấp nhận.
• Nhà phát hành thẻ cung cấp cho bạn thẻ tín dụng mới. Khi một nhà bán lẻ hoàn toàn kinh doanh, chương trình phần thưởng cuối cùng sẽ đi cùng với nó. "Hầu hết các tổ chức phát hành sẽ cố gắng tìm một sản phẩm thay thế hoặc đề xuất giá trị phần thưởng cho khách hàng", Boone nói. Các sản phẩm thay thế có thể bao gồm thẻ tín dụng tiền mặt hoặc thẻ tín dụng với ưu đãi APR giới thiệu 0%.
• Tổ chức phát hành đóng thẻ của bạn. Bạn lưu trữ thẻ có thể được đóng hoàn toàn cùng với cửa hàng. Trong trường hợp này, bạn có thể được thông báo về ngày hết hạn phần thưởng. Thẻ tín dụng nhãn riêng tư có nhiều khả năng bị đóng vì chúng không thể được sử dụng ở bất kỳ nơi nào khác.
• Nhà phát hành bán tài khoản thẻ tín dụng của bạn. Hầu hết các ngân hàng, Boone nói, muốn giữ lại mối quan hệ với khách hàng hiện tại. Nhưng người phát hành không sở hữu khoản nợ của bạn và do đó có thể bán nó cho một tổ chức phát hành khác. Nếu điều đó xảy ra, nhà phát hành mới được luật liên bang yêu cầu cảnh báo cho bạn về bất kỳ thay đổi quan trọng nào đối với các điều khoản có thông báo trước 45 ngày bằng văn bản, theo Nessa Feddis, phó chủ tịch cấp cao về bảo vệ người tiêu dùng và thanh toán tại Hiệp hội Ngân hàng Mỹ.

Giữ thông tin liên lạc của bạn được cập nhật trong trường hợp nhà phát hành cần thông báo cho bạn về các thay đổi.

Có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn

Bất kể những gì xảy ra với cửa hàng yêu thích của bạn, bạn phải tiếp tục thực hiện thanh toán trên thẻ của bạn hoặc có nguy cơ làm hỏng điểm tín dụng của bạn.

Tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn hoặc nhà phát hành đóng tài khoản, nhưng tác động tùy thuộc vào thời gian bạn đã có thẻ và số tiền tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng. Cả hai đều là các yếu tố trong các mô hình chấm điểm tín dụng phổ biến.

"Nếu người tiêu dùng đóng một thẻ có lịch sử tín dụng dài, hoặc một thẻ đại diện cho một phần lớn việc sử dụng tín dụng của họ, việc đóng tài khoản có thể có tác động tiêu cực lớn đến điểm tín dụng của họ", John Danaher, chủ tịch của người tiêu dùng nói. tương tác tại TransUnion, trong email. (TransUnion là một đối tác kinh doanh của Investmentmatome.)

Nếu thẻ mới hơn hoặc có hạn mức tín dụng thấp, bất kỳ tác động tiêu cực nào “có thể sẽ nhỏ và tạm thời”, ông nói thêm.

Nếu nhà phát hành đóng tài khoản của bạn, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo tài khoản được báo cáo chính xác.

Tùy chọn của bạn

Bạn không cần phải ngồi xung quanh và đợi mặt trời lặn trên thẻ tín dụng của cửa hàng; bạn có thể tìm ra một trận đấu tốt hơn. Nhiều thẻ tín dụng có chấp nhận rộng rãi cũng cung cấp các lợi ích như phần thưởng và thời gian giới thiệu không lãi.

Đơn đăng ký thẻ tín dụng mới có thể khiến điểm tín dụng của bạn bị dồn vì nó gây ra “sự rút tiền” từ nhà phát hành trên báo cáo tín dụng của bạn. Nhưng nó thường là một vết lõm tạm thời, và nó có thể là giá trị nó nếu bạn tìm thấy một thẻ mà làm việc cho bạn.

Kiểm tra số điểm tín dụng của bạn trước để bạn có thể đăng ký thẻ trong phạm vi tín dụng của bạn và cải thiện tỷ lệ chấp thuận của bạn.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.