Lưu trữ thẻ tín dụng và tín dụng hợp lý: Cách họ trợ giúp và cách họ có thể làm tổn thương

Lưu trữ thẻ tín dụng là một con dao hai lưỡi: Chúng có thể giúp những người có tín dụng xấu di chuyển lên hoặc đẩy người có xếp hạng tín dụng công bằng xuống.

Thẻ lưu trữ có lãi suất và phí APR cao, ít - nếu có - phần thưởng và hạn mức tín dụng thấp. Lãi suất của bạn phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn khi bạn đăng ký: điểm FICO của bạn càng tốt, lãi suất càng thấp. Là thẻ tín dụng cho người tiêu dùng có điểm tín dụng trung bình hoặc thấp hơn, họ có thể là cơ hội để xây dựng điểm số FICO của bạn cao hơn khi được sử dụng với kỷ luật.

Nếu bạn là người mới đến với thế giới của thẻ tín dụng và có ít lịch sử tín dụng, điều quan trọng là phải biết cách thẻ tín dụng hoạt động trước khi bạn bắt đầu.

Cách họ có thể trợ giúp

Bởi vì thẻ tín dụng của cửa hàng thường có hạn mức tín dụng thấp hơn, họ có thể giúp người mới bắt đầu hành trình của họ vào thế giới tín dụng. Nếu bạn trả hết số dư mỗi tháng, đây là cách tốt để giảm điểm sử dụng tín dụng của bạn, chiếm gần một phần ba số điểm FICO của bạn. Bạn muốn sử dụng tín dụng của mình không được vượt quá 30% tổng số tín dụng có sẵn của bạn.

Bí quyết ở đây là có kỷ luật để trả hết đầy cân bằng mỗi tháng, điều này sẽ không chỉ cải thiện việc sử dụng tín dụng của bạn, mà còn là lịch sử thanh toán đúng hạn, chiếm 35% số điểm FICO của bạn.

" HƠN: Lãi suất thẻ tín dụng được tính như thế nào?

Làm sao họ có thể bị tổn thương

Vì hạn mức tín dụng thấp của họ - một số thẻ có dòng thấp tới 100 đô la - trừ khi bạn có thể nhanh chóng trả hết số dư, chúng sẽ làm tăng điểm sử dụng tín dụng của bạn. Và nếu các vấn đề kiểm soát xung đã đưa bạn vào tình trạng tín dụng đá để bắt đầu, việc có thẻ tín dụng tại cửa hàng yêu thích của bạn có thể không phải là giải pháp tốt nhất cho tình trạng khó xử chi tiêu của bạn.

Nó có thể làm cho cảm giác tốt hơn để đăng ký một thẻ tín dụng bảo đảm. Nhược điểm: Các thẻ như vậy yêu cầu tiền ký quỹ bảo đảm trả trước và có thể họ sẽ không cung cấp cho bạn bất kỳ phần thưởng nào.

Nếu bạn có tín dụng công bằng hoặc cao hơn, thẻ tín dụng có phần thưởng có thể là cách tốt hơn để đi. Lãi suất cho các loại thẻ này có xu hướng nằm trong khoảng 12,9% đến 17,9%, so với thẻ lưu trữ, có thể có lãi suất từ ​​25% trở lên.

Lưu trữ thẻ tín dụng có thể giúp tạo lịch sử tín dụng của bạn hoặc hồi sinh điểm tín dụng xấu - nếu được sử dụng thận trọng. Nếu không, chúng là thanh kiếm không vỏ mà trên đó điểm tín dụng của bạn có thể rơi xuống.

Hình ảnh qua iStock.