Chủ Thẻ Tín Dụng TD Card Plus (Trừ khi Họ Có Tín Dụng Lớn)

TD Payment Plus Visa cung cấp cho người dùng thẻ tín dụng và những người có số dư quay vòng hàng tháng một động cơ khuyến khích để đi đúng hướng để sống không nợ nần nhanh hơn. Nếu bạn thanh toán 5-9,99% số dư hiện tại của mình, TD sẽ cung cấp cho bạn khoản tín dụng trị giá 25% chi phí lãi của tháng đó. Nếu bạn trả 10% hoặc nhiều hơn số dư hiện tại, khoản tín dụng này có giá trị bằng 50% phí lãi suất. Những "phần thưởng" khi chúng mô tả chúng, sau đó được áp dụng như một tín dụng cho tuyên bố tiếp theo của bạn.

Nó gửi một thông điệp tuyệt vời…

Đối với những người đấu tranh để trả hết nợ của họ, hoặc cho những người bị lãi suất cao vô lý, thẻ này hoạt động như một thẻ tín dụng lãi suất thấp trên thực tế. Nếu bạn tự tin rằng bạn có thể trả hết một phần mười hoặc nhiều hơn số dư của bạn mỗi tháng, bạn sẽ thấy lãi suất 21,24% giảm đi một nửa, chỉ còn hơn 10%. Điều này làm cho nó lý tưởng cho những người có tín dụng trung bình hoặc hạn chế, cho những người có APR cao như vậy sẽ là bình thường. Bằng cách thực hiện các khoản thanh toán cao hơn, họ sẽ có thể đạt được các loại lãi suất mà họ thường không đủ điều kiện nhận. Khoản chiết khấu nửa lần trên lãi suất của một người sử dụng cùng một loại tỷ lệ mà những người có tín dụng tốt nhận được (tỷ lệ tối thiểu trên các thẻ khác của TD là trên 9%).

TD nỗ lực để đẩy khách hàng của mình về việc thanh toán hết số dư của họ sớm: mỗi tuyên bố chi tiết chính xác số tiền bạn cần phải trả để nhận được phần thưởng của bạn. Và họ dường như cũng hiểu được tâm lý kỳ lạ của việc trả nợ. Mặc dù mọi người đều biết rằng việc kiếm tiền nhiều hơn số tiền tối thiểu sẽ tiết kiệm được tiền, nhưng thật khó để tạo động lực cho bản thân với mục tiêu trừu tượng là trả ít tiền hơn mà bạn chưa kiếm được. Điều này làm trì hoãn sự hài lòng về số liệu so với tiền thưởng tức thời của tiền thưởng trả trước.

Mặc dù tín dụng sao kê của TD không phải là sự hài lòng ngay lập tức, có thể thấy giá trị chính xác của số tiền bạn sẽ tiết kiệm và nhận được số tiền đó sớm hơn là sau này, là một động lực mạnh mẽ hơn nhiều. Đối với một số người, nó có thể chỉ là cú huých cần thiết để trả nợ nhanh hơn.

… Nhưng nó không lý tưởng cho mọi người

Thẻ này không hướng tới những người có tín dụng tốt hay tuyệt vời, mặc dù lãi suất perk, và thực tế là nó không mang lệ phí hàng năm. Những người dùng này có thể làm tốt hơn nhiều với một công đoàn tín dụng địa phương, hoặc thậm chí bằng cách áp dụng cho một thẻ APR thấp tiêu chuẩn. Có rất nhiều ở đó có mức phí thấp hơn nhiều 10%, mà không yêu cầu bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào.

Và quảng cáo chuyển số dư 0% trên TD Payment Plus cũng không phải là điều tuyệt vời cho những người dùng có thể đủ điều kiện cho các thẻ khác: nó chỉ kéo dài sáu tháng trước khi tỷ lệ tăng lên. Trong khi đó, Discover More cung cấp 0% cho 18 tháng ngay bây giờ, và như vậy hiện Citibank Platinum Select. Chưa kể rằng thẻ không cung cấp phần thưởng cho người tìm kiếm phần thưởng và sẽ không mang lại lợi ích cho khách du lịch nhờ phí ngoại hối 3% của nó.

Một cách tiếp cận mới cho ngân hàng?

Đó là một động thái thông minh trên một phần của TD, vì các khoản thanh toán cao hơn mức tối thiểu gửi tín hiệu mà một số chủ thẻ ít rủi ro hơn so với điểm tín dụng của họ, và do đó xứng đáng với các điều khoản tốt hơn. Nó giúp họ quản lý rủi ro và tăng lòng trung thành của khách hàng.

Trong thời hoàng kim tín dụng của trước đây, giả sử, sự sụp đổ của năm07, các ngân hàng đã cố gắng để người tiêu dùng chi tiêu càng nhiều càng tốt, và phải trả càng ít số dư của họ càng tốt để thu được nhiều tiền lãi hơn. Tuy nhiên, với lãi suất tăng nghiêm trọng và rủi ro tín dụng vẫn là một mối lo ngại, chúng tôi có thể thấy nhiều giao dịch như TD: lãi suất ban đầu cao và không có phần thưởng, nhưng ưu đãi cho hành vi tốt dưới hình thức lãi suất hợp lý và tiền thưởng khác.