Đây có thể là đòn lớn nhất để nghỉ hưu của bạn

Hầu hết mọi người mong đợi chi tiêu của họ để đi xuống trong quỹ hưu trí - trên thực tế, quy tắc của ngón tay cái thường là bạn sẽ chi tiêu chỉ 70% đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn.

Tuy nhiên, có ít nhất một chi phí có khả năng tăng lên, và đó là chăm sóc sức khỏe. Fidelity Investments gần đây ước tính rằng một cặp vợ chồng nghỉ hưu năm nay có thể chi 280.000 USD trong suốt quá trình nghỉ hưu của họ về chi phí chăm sóc sức khỏe một mình.

Đó là số tiền cao hơn gấp đôi số dư trung bình 401 (k) hiện tại - 102,900 đô la / người vào cuối tháng 3, cũng theo Fidelity - và có khả năng thổi nhiều ngân sách nghỉ hưu. Dưới đây là cách vượt qua chi phí này.

Bắt đầu đặt câu hỏi sớm

Như với tiền tiết kiệm hưu trí, trước đó bạn bắt đầu suy nghĩ về chi phí chăm sóc sức khỏe, thì càng tốt.

"Đây không phải là vấn đề hưu trí", Carolyn McClanahan, một bác sĩ và giám đốc lập kế hoạch tài chính tại Life Planning Partners ở Jacksonville, Florida cho biết. “Đó là một vấn đề đang diễn ra. Nếu bạn thiết lập hành vi trong khi bạn còn trẻ về cách bạn sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe, nó sẽ giúp giảm chi phí xuống đường. ”

Bằng cách đó, McClanahan không chỉ có nghĩa là sống khỏe mạnh - điều đó rõ ràng là hữu ích, nếu ít nhất là một phần ngoài tầm kiểm soát của bạn - mà đúng hơn là một bệnh nhân được trao quyền. "Học cách đứng lên hệ thống chăm sóc sức khỏe là điều lớn nhất bạn có thể làm để kiểm soát chi phí chăm sóc sức khỏe", cô nói. "Điều đầu tiên bạn có thể làm là đảm bảo bạn không ngại đặt câu hỏi."

Một điều quan trọng: "Tôi có thực sự cần thử nghiệm này không?"

Một bác sĩ sẽ có thể giải thích làm thế nào một thử nghiệm sẽ giúp chẩn đoán hoặc điều trị cho bạn; nếu anh ta hoặc cô ấy không thể, nó đáng để tìm hiểu xem thử nghiệm có cần thiết hay không. Hãy nhớ rằng các bác sĩ không phải lúc nào cũng xem xét chi phí của các xét nghiệm, nhưng bạn không thể không đủ khả năng.

Điều này cũng đúng đối với thuốc: Bạn có quyền tìm hiểu lý do tại sao bạn cần một loại thuốc cụ thể và những thứ khác - có khả năng rẻ hơn - thay thế, bao gồm chế độ ăn uống và thay đổi lối sống.

Hiểu bảo hiểm của bạn

Có một câu hỏi mà bạn có thể đã hỏi, và đó là nếu một nhà cung cấp nhận bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, McClanahan nói câu hỏi quan trọng hơn là liệu nhà cung cấp có trong mạng lưới hay không.

Các nhà cung cấp trong mạng lưới đã đồng ý mức giá được thương lượng trước (đọc: chiết khấu) với công ty bảo hiểm của bạn; các nhà cung cấp ngoài mạng lưới không có. Điều đó có nghĩa là trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ tiết kiệm tiền bằng cách ở trong mạng.

Đây là câu hỏi bạn cần hỏi ở mọi tương tác: Đừng cho rằng bác sĩ trong mạng của bạn cũng sử dụng phòng thí nghiệm trong mạng và được liên kết với một bệnh viện trong mạng lưới.

Khi bạn đến gần hơn để nghỉ hưu, bạn cũng nên bắt đầu làm quen với Medicare, cả hệ thống và chi phí xuất túi dự kiến ​​của bạn. Một số chương trình Medicare Advantage cũng có các mạng lưới, được bao trả và chi phí ít hơn. Có các chương trình hỗ trợ bảo hiểm y tế của tiểu bang sẽ cung cấp cho bạn tư vấn cá nhân về lợi ích của bạn.

Nhận phòng ngừa - đến một điểm

Bắt đầu của bất kỳ vấn đề sức khỏe tiềm năng và bắt vấn đề sớm có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong một số trường hợp. Nhưng McClanahan nói rằng chúng ta có khuynh hướng lạm dụng nó.

McClanahan nói: “Vì hệ thống chi phí cho dịch vụ của chúng tôi, [các bác sĩ] có động lực để làm nhiều hơn”. "Vì vậy, hãy chắc chắn rằng bạn biết những gì các hướng dẫn chăm sóc phòng ngừa là từ một người không có làn da trong trò chơi."

Một người nào đó là Lực lượng đặc nhiệm dịch vụ phòng ngừa của Hoa Kỳ, một nhóm chuyên gia độc lập đưa ra đề xuất về những thử nghiệm, kiểm tra và khám nghiệm nào nên được thực hiện và khi nào. Ví dụ, lực lượng đặc nhiệm đề nghị sàng lọc ung thư cổ tử cung cứ 3 năm một lần cho phụ nữ từ 21 đến 65 tuổi; một số bác sĩ sản khoa phụ khoa vẫn khuyến cáo khám nghiệm mỗi năm một lần.

Hãy thực tế về ngày mai

Điều quan trọng là phải có một kế hoạch tài chính cho việc nghỉ hưu, Eric Kearney, một cố vấn đầu tư với các Cố vấn Giành lại về hưu ở Cape Coral, Florida cho biết. Kế hoạch đó nên xem xét tăng chi phí chăm sóc sức khỏe, cũng như tuổi thọ của bạn và khi bạn có kế hoạch nghỉ hưu.

Ngày càng nhiều, công nhân đang có kế hoạch để đẩy lùi tuổi nghỉ hưu của họ - 38% dự kiến ​​nghỉ hưu ở tuổi 70 hoặc hơn thế nữa, theo Viện Nghiên cứu lợi ích nhân viên. Nghỉ hưu sau này có thể có nghĩa là bạn cần một quả trứng làm tổ hưu trí nhỏ hơn, vì bạn đang dành nhiều thời gian để phát triển và rút ngắn thời gian bạn sẽ chi tiêu cho các quỹ đó.

Nhưng trong số những người được khảo sát Fidelity, 56% đã nghỉ hưu sớm hơn dự kiến, trong một số trường hợp do các vấn đề về chăm sóc sức khỏe. Nghỉ hưu sớm có thể dẫn đến chi phí chăm sóc sức khỏe cao hơn khi bạn chờ đợi đủ điều kiện của Medicare.

Vì vậy, trong khi nó thận trọng để làm việc miễn là bạn có thể, nó là khôn ngoan để xem xét một loạt các kịch bản khi lập kế hoạch cho nghỉ hưu. Để làm điều đó, hãy cắm số của bạn vào máy tính hưu trí - nó sẽ cho bạn biết liệu bạn có đang theo dõi không và điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm, tuổi nghỉ hưu và tuổi thọ có thể thay đổi triển vọng nghỉ hưu của bạn. Nếu bạn có một số bắt kịp để làm, xem xét tăng cường đóng góp của bạn đến một 401 (k) hoặc IRA.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.